WWW.LIB.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Электронные матриалы
 

«Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Горно-Алтайский государственный университет» МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ...»

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Горно-Алтайский государственный университет»

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ

для обучающихся по освоению дисциплины: Страхование

Уровень основной образовательной программы: бакалавриат

Рекомендуется для направления подготовки 43.03.02 «Туризм»

профиль подготовки «Технология и организация экскурсионных услуг»

Программа составлена в соответствии с требованиями ФГОС ВО по направлению подготовки 43.03.02 Туризм (утвержден 14 декабря 2015 г. № 1463) и учебного плана по направлению подготовки 43.03.02 Туризм (профиль «Технология и организация экскурсионных услуг»), утверждённого Учёным советом ГАГУ (от 28.01.2016 г., протокол №1).

Методические указания утверждены на заседании кафедры менеджмента, туризма и экономической теории 12 февраля 2016 года, протокол № 7 СОДЕРЖАНИЕ

1. Методические указания и материалы к практическим занятиям 3

2. Методические указания по выполнению самостоятельной работы студентов 15

3. Глоссарий 26 Методические указания и материалы к практическим занятиям Целью практических занятий по дисциплине «Страхование» является практическое осмысление основных теоретических положений изучаемой темы, приобретение навыков применения методов расчета показателей по основным направлениям страховой деятельности.

Задачи практических занятий по дисциплине:

- изучение экономической сущности страхования и его роли в рыночной экономике;

- изучение характеристик риска как основы возникновения страховых отношений;

- изучение особенностей государственно-правового регулирования страховой деятельности;

- приобретение навыков работы с нормативно-правовыми документами, регламентирующими страховую деятельность;

- приобретение навыков по основам актуарных расчетов в страховании;

- изучение особенностей и видов личного страхования;

- изучение особенностей и видов имущественного страхования, приобретение навыков расчетов основных показателей имущественного страхования;

- изучение особенностей и видов страхования ответственности, приобретение навыков расчетов основных показателей страхования ответственности;

- изучение основ и приобретение навыков по расчетам основных показателей перестрахования;

- изучение и приобретение навыков по расчетам основных показателей финансовой основы страховой деятельности;

- изучение принципов инвестиционной деятельности страховых организаций;

- изучение страхового рынка России и международного страхования.

При проведении практических занятий по дисциплине «Страхование» студенты участвуют в дискуссиях по проблемным вопросам, анализируют конкретные ситуации и выполняют практические задания, решают задачи.

План проведения практических занятий:

1. Краткое повторение теории вопроса (летучий опрос студентов).

2. Выполнение заданий, решение ситуационных и практических задач по рассматриваемой теме.

3. Анализ и оценка полученных результатов.

При выполнении заданий и решении задач необходимо обращать внимание на алгоритм решения, проводить анализ полученного решения, сопоставлять полученный результат с реальными ситуациями. На этом занятии возможно и оппонирование по сообщениям (докладам) по видам страхования, которое происходит при обсуждении этих сообщений и не ограничивается теми или иными вопросами к докладчику, а включает в себя высказывание собственного мнения, обоснование и защиту его Анализ конкретных ситуаций (кейс-метод) способствует формированию у студентов профессиональных умений и навыков в применении знаний на практике.

Анализ конкретных ситуаций (кейс-метод) позволяет приобрести навыки анализа различных профессиональных ситуаций; отработать умения работы с информацией; приобрести навыки принятия наиболее эффективного решения на основе коллективного анализа ситуации; приобрести навыки четкого и точного изложения собственной позиции в устной и письменной форме, защиты собственной точки зрения; приобрести навыки критического оценивания различных точек зрения, самоанализа, самоконтроля и самооценки.

При работе с конкретными ситуациями, в свою очередь, используются методы:

работа в малых группах – для анализа конкретных ситуаций могут формироваться малые группы (2-3 чел.), что дает всем студентам возможность участвовать в работе, практиковать навыки сотрудничества, межличностного общения (в частности, умение активно слушать, вырабатывать общее мнение, разрешать возникающие разногласия);

дискуссия - смысл данного метода состоит в обмене взглядами по конкретной проблеме.

Это активный метод, позволяющий научиться отстаивать свое мнение и слушать других.

Дискуссии обогащают представления студентов по теме, упорядочивают и закрепляют знания.

Метод дискуссии используется на практических занятиях, где обсуждаются проблемные вопросы, когда студентам нужно защитить свои позиции, ответить на вопросы, другим студентам необходимо выразить свое отношение к позиции других студентов.

метод «Анализ конкретных ситуаций (кейс-метод)» применяется при изучении тем «Государственно-правовое регулирование страховой деятельности», «Личное страхование», «Имущественное страхование», «Страхование ответственности».

При изучении тем «Инвестиционная деятельность страховых организаций», «Экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике» проводится дискуссия, целью которой является формирование у студентов аналитических навыков, умений высказывать собственную точку зрения, умений выступать. Это активный метод, позволяющий научиться отстаивать свое мнение и слушать других. Дискуссии обогащают представления студентов по теме, упорядочивают и закрепляют знания. Метод дискуссии используется на практических занятиях, где обсуждаются проблемные вопросы, когда студентам нужно защитить свои позиции, ответить на вопросы, другим студентам необходимо выразить свое отношение к позиции других студентов.

При изучении дисциплины «Страхование» решение практических задач предусмотрено по таким темам как: «Актуарные расчеты в страховании», «Имущественное страхование», «Страхование ответственности», «Основы перестрахования», «Финансовые основы страховой деятельности». Решение практических задач способствует формированию у студентов профессиональных умений и навыков расчета экономических показателей по страховой деятельности, умений и навыков анализировать полученные результаты. Данный метод представляет собой решение практических задач по расчету различных показателей по страховой деятельности. Для расчета этих показателей студентам предоставляются исходные данные, имитирующие реальную страховую ситуацию. После расчета показателей студенты должны сделать выводы и принять решение.

Кроме этого студенты в рамках практических занятий пишут проверочные работы по отдельным темам.

Для подготовки к практическим занятиям необходимо изучить рекомендованную литературу, представленную в рабочей программе дисциплины.

Тематика и содержание практических занятий соответствует рабочей программе дисциплины.

Практическое занятие по теме 1. Экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике

Вопросы и задания для подготовки к практическому занятию:

1. Дайте характеристику основным этапам развития страхового дела. Выделите особенности развития страхового дела в России. Охарактеризуйте этапы становления и развития рынка страховых услуг в России.

2. Раскройте понятие страхования, его экономическую сущность. Приведите различные точки зрения на определение понятия страхования.

3. По каким признакам страхование имеет общие черты и различия с такими категориями, как финансы и кредит?

4. Раскройте классификацию страхования по отраслям, объектам, формам.

5. Какие критерий используют страховые компании для отнесения риска к страховому?

6. Работая в малых группах (2-3 чел.) составьте схему, отражающую экономическую сущность страхования, используя следующие термины: страховщик, страхователь, страховой интерес, страховая защита, страховое событие, страховой случай, страховая премия, страховая сумма, страховое возмещение, страховая стоимость, страховая ответственность, договор страхования, страховой агент. Обоснуйте схему.

7. Работая в малых группах (2-3 чел.) на примере конкретной хозяйственной ситуации начертите схему «Риск как основа возникновения страховых отношений». Обоснуйте схему.

Практическое занятие по теме 2. Государственно-правовое регулирование страховой деятельности

Вопросы для подготовки к практическому занятию:

1.Почему национальная система страхования подлежит государственному регулированию?

2. Почему в условиях рыночной экономики государство формирует систему страхового надзора за деятельностью страховых организаций и других субъектов страхового рынка.

3.Каковы основные элементы системы государственного регулирования национального страхового рынка?

4.На основании, каких мер государство осуществляет государственную политику в области страхования?

5.Определите порядок лицензирования деятельности страховых организаций.

6.В чем состоят права и обязанности федерального органа Российской Федерации по страховому надзору?

7. Назовите источники правового регулирования гражданских правоотношений в страховании. Почему государство определяет основные требования к содержанию и форме договора страхования?

8.Что такое существенные условия договора страхования?

9.Назовите основные права и обязанности сторон по договору страхования, установленные в гражданском законодательстве Российской Федерации.

10. Назовите основания, предусмотренные страховым законодательством, отказа страховщика в страховой выплате по договору страхования.

Конкретные ситуации для анализа на практическом занятии:

На основе самостоятельного изучения нормативно-правовых документов по страхованию (Глава 48 Гражданского Кодекса РФ, закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и др., проведите анализ следующих ситуаций:

Ситуация 1. Гражданин Сергеев застраховал свой автомобиль в страховой компании «Гарант». При заключении договора страхования, сообщая существенны для определения страхового риска сведения, в графе «Лица, имеющие право управлять застрахованным транспортным средством» он указал себя и сына.

Вскоре в гости к Сергееву приехал брат (профессиональный водитель), которому Сергеев выдал доверенность на управление автомобилем. Во время одной из поездок брата по городу автомобиль был поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия.

Сергеев заявил в страховую компанию о страховом случае, собрал необходимые документы, но работники СК «Гарант» указали ему, что он нарушил обязанность сообщить страховщику об изменениях в риске, установленную договором страхования (соответствующее условие содержалось в Правилах, изложенных на обороте страхового полиса и названных в его тексте), поэтому страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения.

Правомерны ли возражения страховщика?

Ситуация 2. Страхователь застраховал свое имущество от пожара. При наступлении страхового случая страховщик возместил ущерб, но не включил в эту сумму расходы, которые понес страхователь по спасению застрахованного имущества, мотивируя тем, что их компенсация совместно с покрытием убытка превысит страховую сумму.

Оцените действия страховщика Ситуационная задача 3. При заключении договора имущественного страхования страховщик не стал проводить экспертизу имущества в целях установления его стоимости, а положился на достоверность данных страхователя. В последствие страховщик узнал, что был введен в заблуждение относительно стоимости имущества. Страховщик решил оспорить страховую стоимость имущества и провести его оценку. Страхователь отказался, указывая на то, что договор страхования заключен, и страховая стоимость не может быть оспорена.

Кто прав в этой ситуации?

Ситуация 4. Страховщик и страхователь заключили договор неполного имущественного страхования, в котором не было указано, по какой системе страхового возмещения он заключен. Имущество было застраховано на 50% стоимости. В результате страхового случая застрахованному имуществу был причинен ущерб в размере 40% от его стоимости. Страховщик возместил половину нанесенного ущерба. Страхователь не согласился с действиями страховщика и потребовал полного возмещения ущерба, аргументируя свое требование тем, что имущество было застраховано на 50% стоимости, а ущерб составил только 40% от стоимости.

Кто прав в данной ситуации?

Практическое занятие по теме 4. Актуарные расчеты в страховании

Вопросы для подготовки к практическому занятию:

1. Что понимается под тарифной политикой в страховании?

2. Какие принципы необходимо учитывать при разработке тарифной политики страховых организаций?

3. Что такое актуарные расчеты? Какие задачи решаются с помощью актуарных расчетов в страховании?

4. Что понимается под страховым тарифом и страховой премией?

5. Назовите основные части и виды страховой премии.

6. В чем заключается назначение нетто-ставки и рисковой надбавки?

7. Какие элементы включает нагрузка страхового тарифа и для чего она предназначена?

8. Укажите особенности расчета нетто-ставки по рисковым видам страхования и страхованию жизни.

Задачи для решения на практическом занятии:

Задача 1. Рассчитайте нетто-ставку на дожитие.

Возраст застрахованного 41 год. Срок страхования 3 года. Норма доходности 14%. Страховая сумма 18000 руб.

Задача 2. Рассчитайте нетто-ставку на случай смерти.

Возраст застрахованного 41 год.

Срок страхования 3 года. Норма доходности 14%. Страховая сумма 45000 руб.

Задача 3. Рассчитайте единовременные ставки на дожитие используя коммутационные числа.

Возраст застрахованного 43 года. Срок страхования – 2 года. Страховая сумма 15000 руб.

Задача 4. Рассчитайте единовременную ставку на случай смерти, используя коммутационные числа.

Возраст застрахованного 43 года. Срок страхования – 2 года. Страховая сумма - 10000 руб.

Задача 5. Рассчитать брутто-ставку по страхованию грузов, если количество договоров страхования- 250.

Экспертная оценка вероятности наступления страхового случая равна 0,04, средняя страховая сумма - 35000. д.е.; среднее страховое возмещение при наступлении страхового случая 15000 д.е., вероятность не превышает возможных возмещений над собранными взносами 0,95; доле нагрузки в структуре тарифа - 30%.

Задача 6. Рассчитать тарифную ставку по страхованию жилых помещений.

Исходные данные: вероятность наступления страхового случая 0,09; средняя страховал сумма - 55000 д.е.; среднее возмещение при наступлении страхового случая - 19000 д.е.; количество договоров -8000; расходы на ведение дела 20%; уровень прибыли в составе брутто-ставки - 5%;

уровень расходов на превентивные мероприятия, составе брутто-ставки - 10%: вероятность не превышения возможных возмещений над собранными взносами - 0,95.

Задача 7. Рассчитать тарифные ставки по страхованию средств наземного транспорта, исходя из показателей, представленных в таблице 1.

Таблица 1

–  –  –

Практическое занятие по теме 5. Личное страхование

Вопросы для подготовки к практическому занятию:

1. В чем состоит социально-экономическое значение основных видов личного страхования: (страхования жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование, пенсионное страхование)?

2. В чем состоят основные черты, особенности, условия договоров страхования жизни, страхования от несчастных случаев, медицинского страхования?

3. Назовите основные критерии и проводимые по ним различия между обязательным и добровольным медицинским страхованием.

4. Назовите и охарактеризуйте возможные варианты реализации дополнительного пенсионного страхования.

5. Раскройте особенности личного страхования туристов.

Конкретные ситуации для анализа на практическом занятии:

На основе самостоятельного изучения нормативно-правовых документов по страхованию (Глава 48 Гражданского Кодекса РФ, закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и др., проведите анализ следующих ситуаций:

Ситуация 1. Борисов заключил договор страхования жизни в пользу своего внука Григорьева, но через три месяца с согласия страховой компании назначил в качестве выгодоприобретателя свою дочь Шарапову, а спустя месяц он умер. Григорьев потребовал выплаты страховой суммы (страхового обеспечения) в свою пользу, обосновывая это требование тем, что договором страхования замена выгодоприобретателя не предусмотрена.

Примите решение - прав ли, в данной ситуации Григорьев?

Ситуация 2. Журков в конце ноября, в день своего рождения, когда ему исполнилось 17 лет, отправился на рыбную ловлю. По сведениям гидрометеослужбы, температура воздуха в тот день была плюс 4, а воды плюс 2. Сильным ветром лодку, на которой рыбачил Журков, опрокинуло, и он оказался в воде. Более 10 минут он находился в воде, пока не выбрался на берег. Обессилевший Журков добрался до находившегося в 3 километрах шоссе, где его подобрали пассажиры проезжавшего автобуса, но в пути он умер. Судебно-медицинская экспертиза установила, что смерть наступила от общего переохлаждения. Журков был застрахован родителями на сумму 45000 руб. Страхователи обратились в страховую компанию с требованием о выплате страховой суммы (страхового пособия), однако страховщик согласился возвратить только уплаченные страховые взносы (премию), отказав в выплате страховой суммы.

Является ли Журков участником страхового договора? Можно ли считать несчастный случай с Журковым страховым случаем? Подлежит ли выплате страховая сумма?

Ситуационная задача 3. Гражданин Петров П.П. заключил со страховой компанией договор смешанного страхования (страховые риски: дожитие, смерть, несчастный случай) сроком на 7 лет в пользу своей жены. Через 3,5 года гражданин Петров П.П. совершил самоубийство. Когда его жена обратилась в страховую компанию за страховой выплатой, то ей было отказано в получении страхового обеспечения на том основании, что страховой случай произошел по вине застрахованного лица (страхователя) и, кроме того, условиями договора предусмотрено исключение из перечня страховых случаев смерти застрахованного в результате самоубийства.

Законны ли действия страховщика в данной ситуации Ситуационная задача 4. Гражданин Смирнов С.С. при заключении договора страхования от несчастного случая умолчал о том, что он занимается боксом. Спустя 3 месяца после заключения договора произошел страховой случай (перелом ноги на улице), но к тому времени он уже прекратил занятия боксом. Страховщик, узнав о том, что гражданин при заключении договора страхования скрыл от него то, что занимался боксом, потребовал признания договора недействительным. Страхователь, в свою очередь, настаивал на том, что договор является действующим.

Примите решение – кто прав в данной ситуации?

Практическое занятие по теме 6. Имущественное страхование

Вопросы для подготовки к практическому занятию:

1. Охарактеризуйте особенности имущественного страхования. В чем отличие имущественного страхования от личного страхования.

2. Что такое франшиза? С какой целью в договоре имущественного страхования устанавливается франшиза? Какие бывают виды франшизы?

3. Определите особенности систем страхования первого риска, пропорциональной ответственности, предельной ответственности, по восстановительной стоимости.

4. Назовите особенности имущественного страхования в туризме.

Задачи для решения на практическом занятии:

Задача 1. Определите страховое возмещение при гибели всего имущества:

А) по системе первого риска;

Б) по системе пропорциональной ответственности.

Данные для расчета: сумма страхования по двум договорам одинакова и составляет по каждому 580 тыс. руб. В первом случае – застраховано 95% стоимости имущества, во втором случае – 75%.

Задача 2. Определите размер страхового возмещения, если имущество застраховано по действительной стоимости, страховая сумма составила 70 тыс.

руб. В договоре присутствует условная франшиза в форме записи «свободно от 5%». В результате страхового случая имуществу был нанесен ущерб в размере 7 тыс. руб.

Задача 3. Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения, если овощные культуры кооперативного предприятия застрахованы по системе предельной ответственности исходя из средней за 5 лет урожайности 200 ц с 1 га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка.

Площадь посева 400 га. В результате ранних заморозков фактическая урожайность составила 175 ц с 1 га. Закупочная цена – 250 руб.

Задача 4. Рассчитайте сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности, если фактическая стоимость имущества составляет 53 тыс.

руб., страховая сумма – 40 тыс. руб. В договоре присутствует безусловная франшиза в форме записи «свободно от первых 7%». Ущерб страхователя составил 17 тыс. руб.

Задача 5. Рассчитайте страховой взнос по страхованию автомобиля, страховая стоимость которого составляет 100 тыс.

руб. По договору страхования объект оценен на 95 тыс. руб.

Средняя убыточность по статистическим данным по данному виду страхования составляет 0,7%, рисковая надбавка равна одной четвертой от средней убыточности, расходы на ведение дела составляют 25%.

Задача 6. Определите размер страхового возмещения и процент покрытия ущерба страхованием по системе первого риска, имея следующие данные: заключено два договора страхования домашнего имущества, сумма страхования по первому договору составила 115 тыс.

руб., по второму – 90 тыс. руб. В результате пожара ущерб по каждому объекту составил 105 тыс. руб.

Задача 7. Определите размер страхового взноса.

Страховой компанией было застраховано имущество хозяйствующего субъекта на 1 год, который является постоянным клиентом.

Страховая сумма составила по договору 9 тыс. руб.

Условия страхования предполагают следующие льготы:

- Скидка 10% как постоянному клиенту.

- Скидка 1% при наличии условной франшизы в 0,1%.

- При наличии охранной сигнализации скидка – 10%.

- При наличии противопожарных устройств – 5%.

Размер страхового тарифа – 1,5%.

Задача 8. Пожаром уничтожено здание, балансовая стоимость которого составляет 80 млн.

руб. при пожаре погибло оборудование на сумму 15 млн. руб., из них части, подлежащие утилизации – 0,5 млн. руб. Для расчистки территории привлекались дополнительные работники, которым уплачено 1,5 млн. руб., за аренду техники 0,8 млн. руб. На строительство нового здания необходимо 2,5 мес. Затраты на восстановление здания 100 млн. руб. найдите сумму прямого и косвенного убытка с учетом того, что ежемесячно прибыль от использования здания составляла 28 млн. руб.

Конкретные ситуации для анализа на практическом занятии:

Ситуация 1. Германов обратился в суд с иском к страховой компании «Сиверко» о взыскании страхового возмещения в размере 300 тыс. рублей с учетом инфляции, а также неустойки в размере 3% за несвоевременное выполнение услуги по выплате страхового возмещения. В обоснование своего требования Германов ссылался на то, что он заключил договор страхования принадлежащей ему дачи и хозяйственных построек по страховой оценке в 230 тыс.

рублей от рисков, в число которых входил пожар от любых причин. В период действия договора страхования дача сгорела, и компания выплатила ему 175 тыс. рублей, что не соответствует установленной в договоре страховой сумме. Представитель компании иска не признал, ссылаясь на то, что при заключении договора Германов ввел страховщика в заблуждение, указав в качестве объекта страхования баню, не существующую в действительности. Кроме того, по мнению страховщика, стоимость дачи и хозяйственных построек была завышена. Суд взыскал в пользу истца полную сумму страхового возмещения и неустойку в общей сумме 260 тыс. рублей.

Областной суд решение изменил, взыскав 220 тыс. рублей с учетом штрафа в размере 1%.

Генеральный Прокурор РФ в представлении поставил вопрос об отмене судебных постановлений, так как допрошенные в качестве свидетелей по уголовному делу о пожаре соседи по даче показали, что бани у истца не было, а рядом с дачей стоял старый каркас фургона от автомашины, где Германов держал овец и поросят. Кроме того, по утверждению страховой компании, дача была построена без фундамента, стены не обшиты, нижние бревна прогнили. Указанные факты свидетельствовали о значительном завышении страховой стоимости объекта страхования и намерении истца сообщить ложные сведения о нем.

При повторном рассмотрении дела было установлено, что осмотра имущества при заключении договора страхования страховщик не производил и никакого письменного запроса об известных страхователю обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения размера возможных убытков от наступления страхового случая, не было.

Какое решение можно принять в данной ситуации?

–  –  –

Задача 2. Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу автомобиля «Жигули» 1998 г.

выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 5,9 тыс. д.е. и имеющего 7 летний стаж вождения.

Задача 3. Рассчитать тарифную ставку страхования профессиональной ответственности аудиторов, если средняя страховая сумма составляет 25 тыс.

д.е.; среднее возмещение при наступлении страхового случая - 15 тыс. д.е.; количество договоров - 250; экспертная оценка вероятности наступления страхового случая - 0,03; гарантия не превышения возможных возмещений над собранными взносами - 0,98; доля нагрузки в структуре тарифа - 35%.

Задача 4.

Рассчитать тарифную ставку страхования профессиональной ответственности стоматологов в поликлинике, если экспертная оценка вероятности наступления страхового случая - 0,009; гарантия не превышения возможных возмещений над страховыми взносами нагрузка в структуре тарифа - 35% при:

а) средней страховой сумме в 20000 д.е. и среднем страховом возмещении -15000 д.е.:

количестве заключенных договоров - 550;

б) средней страховой сумме - 30000; среднем страховом возмещении - 14000; количестве договоров - 475.

Конкретные ситуации для анализа на практическом занятии:

На основе самостоятельного изучения нормативно-правовых документов по страхованию (Глава 48 Гражданского Кодекса РФ, закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и др., проведите анализ следующих ситуаций:

Ситуация 1. Сидоров С.С. купивший новый автомобиль, укомплектованный дополнительным оборудованием, сразу же после оформления покупки заключил договор страхования транспортного средства и гражданской ответственности его владельца.

При транспортировке автомобиля из автосалона Сидоров С.С. не справился с управлением и совершил наезд на Петрова П., причинив ему телесные повреждения, и с места происшествия скрылся.

Через некоторое время автомобиль был похищен, в связи, с чем страховая организация выплатила Сидорову страховое возмещение в полной страховой сумме 190 тыс. рублей. Спустя 4 месяца автомобиль был обнаружен в поврежденном состоянии и возвращен страхователю. В это же время страховая организация получила сведения о совершенном Сидоровым наезде на Петрова и выплатила потерпевшему страховое обеспечение. Страховщик потребовал от Сидорова возврата выплаченного за автомобиль страхового возмещения и сумм страхового обеспечения, уплаченных Петрову. Сидоров требований страховой организации не признал и пояснил, что страховое возмещение в размере 117 тыс. рублей он израсходовал на ремонт автомобиля, а наезд на Петрова произошел из-за грубой неосторожности самого потерпевшего. В подтверждение указанных фактов Сидоров представил расписку частного мастера о сумме оплаты за произведенный ремонт автомобиля и заключение государственной службы безопасности дорожного движения о грубой неосторожной вине Петрова в дорожнотранспортном инциденте.

Страховая организация сочла представленные доказательства недостаточными и обратилась с иском в суд. Какое решение примет суд?

Ситуация 2. Гражданин Петров П.П. купил автомобиль по генеральной доверенности и застраховал свою автогражданскую ответственность и автомобиль по «автокаско». Через полгода продал автомобиль по генеральной доверенности. Покупатель отказался от оформления на него страховки. Возможен ли возврат страховой премии за неиспользованный период? Что должно являться основанием для расторжения договора?

Практическое занятие по теме 8. Основы перестрахования

Вопросы для подготовки к практическому занятию:

1. Дайте определение понятию перестрахования, перечислите его основные функции.

2. Какие формы договоров перестрахования применяются на практике? В чем состоит отличие договоров перестрахования пропорционального вида от договоров перестрахования непропорционального вида?

Задачи для решения на практическом занятии:

Задача 1.

Определите участие в покрытии риска и возмещении ущерба цедентом и перестраховщиком по договору облигаторного перестрахования эксцедента убытков, имея следующие данные:

приоритет цедента составляет 50 тыс. долл., лимит перестраховочного покрытия – 100 тыс. долл. В связи с наступлением страхового случая сумма ущерба составила:

а) 70 тыс. долл.

б) 180 тыс. долл.

в) 45 тыс. долл.

Задача 2. Определите размер общей премии цедента, имея следующие данные: страховая компания заключила договор страхования с муниципальным предприятием сроком на 1 год на сумму 800 тыс.

руб. от рисков противоправных действий и пожара. Тарифная ставка по договору составила 6%. Договором предусмотрена скидка к тарифной ставке в размере 1,5% за наличие противопожарных устройств и сигнализации. По перестраховочному договору эксцедента сумм собственное удержание цедента составляет 25%, а максимум участия перестраховщика предусматривает покрытие 3 долей (линий). Ставка перестраховочной комиссии и тантьемы определены в размере 20 и 11% соответственно.

Задача 3. Риск, принятый на страхование, в сумме 15 тыс.

д.е. Доля цедента - 6600 д.е.

Доля перестраховщика - 7000 д.е. Найти процент перестрахования (отношение доли участия перестраховщика к страховой сумме).

Задача 4. Заключен договор эксцедента убытка.

Участие цедента - 50000 д.е. Лимит перестраховочного покрытия -100 тыс. д.е.

Определить в какой сумме будет возмещен ущерб цедентом и перестраховщиком, если:

а) ущерб не превышает 50000 тыс. д.е.;

б) ущерб не больше 15000 д.е.

Задача 5. Ущерб составил 2,0 тыс.

д.е. По договору эксцедента убытка: Лимит перестраховщика - 1,5 тыс. д.е. Участие цедента – 0,5 тыс. д.е. Найти окончательную долю участия цедента и перестраховщика.

Задача 6. Оценить уровень перестрахования в страховой организации, сделать выводы.

Страховой компанией заключено 90 договоров страхования на сумму 3750 тыс. д.е. Поступило страховых платежей в размере 65500 д.е. Переданы в перестрахование риски в сумме 1200 тыс.

д.е.

Определить в каком проценте компания проводит перестрахование собственных рисков;

в каком размере уплачена перестраховочная премия цеденту.

Задача 7. По договору прямого страхования поступил страховой взнос в сумме 1800 д.

е.

По договору перестрахования по этой сумме начислена страховая премия, подлежащая передаче перестраховщику в размере 50%. Определить сумму, подлежащую передаче.

Рассчитать депо премий, если она составляет 20% от перестраховочной премии. Рассчитать комиссионное вознаграждение, подлежащее получению от перестраховщика (5%).

Практическое занятие по теме 9. Финансовые основы страховой деятельности

Вопросы для подготовки к практическому занятию:

1. Определите особенности формирования финансовых ресурсов страховых компаний.

2. Раскройте классификацию доходов и расходов страховых компаний.

3. Какими экономическими причинами объясняется необходимость формирования страховой организацией страховых резервов?

4. Охарактеризуйте состав страховых резервов, формируемых по договорам страхования иным, чем страхование жизни. В чем состоят особенности формирования страховых резервов по договорам страхования жизни.

5. Назовите показатели, по которым оценивается финансовая устойчивость и платежеспособность страховой организации.

Задачи для решения на практическом занятии:

Задача 1. Рассчитайте коэффициент Ф.

В. Коньшина и выберите наиболее финансово устойчивую операцию.

1-я страховая операция: количество договоров страхования, млн. шт. – 1,0; средняя ставканетто с 1 руб. страховой суммы – 0,05.

2-я страховая операция: количество договоров страхования, млн. шт. – 1,5; средняя ставканетто с 1 руб. страховой суммы – 0,03.

Задача 2. Определите коэффициент Коньшина Ф.

В. и сделайте вывод о степени финансовой устойчивости страховых операций по страхованию домашнего имущества.

Количество действующих договоров добровольного страхования домашнего имущества - 5150;

средняя страховая сумма по одному договору - 15000 д.е.; средняя нетто-ставка с 100 д.е.

страховой суммы - 0,085 д.е.

Задача 3. Определите коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда по страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

Поступление страховых платежей за тарифный период - 50000 д.е.; остатки средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 25000 д.е.; выплаты страхового возмещения за тарифный период д.е.; расходы на ведение дела - 5000 д.е.

Задача 4. Изучите показатели, характеризующие проведение страхований имущества граждан за 5 лет; сделайте соответствующие выводы.

Проанализируйте влияние факторов, оказывающих влияние на величину страховых платежей. Исходные данные см. в таблице.

Таблица 1 Показатели по страхованию имущества граждан за 5 лет Показатели 1-й 2-й 3-й 4-й 5-й

1. Количество договоров страхования, д.е. 595 600 450 950 1590

2. Совокупная страховая сумма по всем видам имущества, д.е. 239595 389400 563710 783150 450210

3. Сумма поступивших страховых платежей, д.е. 63900 75000 98200 950000 24200

4. Средняя страховая сумма по 1 договору страхования, д.е.

5. Средний платеж на 1 страхователя, д.е.

6. Средний платеж со 10 д.е. страховой суммы (стр. 5 / стр. 4 Ч 100) Задача 5. Страховой компанией получены страховые взносы на сумму - 3942 тыс. д.е., передано в перестрахование - 989 тыс. д.е. Оплачены убытки - 1580 тыс. д.е. (доля перестраховщика из них - 35%). Получены проценты по депозиту - 562 тыс. д.е. Отчисления в собственные страховые резервы составили 391 тыс. д.е. Расходы на ведение дела - 163 тыс. д.е.

Определить финансовый результат деятельности страховой компании.

Задача 6. Страховой организацией получены страховые взносы по прямому страхованию тыс.

д.е., принято в перестрахование - 548 тыс. д.е. Уплачено комиссионное вознаграждение в сумме 99 тыс. д.е. Передано в перестрахование - 890 тыс. д.е., получена

–  –  –

Практическое занятие по теме 10. Инвестиционная деятельность страховщиков

Вопросы и задания для подготовки к практическому занятию:

1. Каковы субъективные и объективные предпосылки осуществления инвестиционной деятельности страховой организаций?

2. Какие законы и нормативные акты регулируют инвестиционную деятельность страховой организации?

3. Что понимается под инвестиционным потенциалом страховой организации?

4. Какие показатели используются для оценки инвестиционной деятельности страховой организации?

5. Назовите основные принципы инвестиционной деятельности страховой организации и раскройте их содержание.

6. Какие активы принимаются в обеспечение страховых резервов? Поясните условия, которым должны удовлетворять активы, принимаемые в покрытие страховых резервов диверсификацию, возвратность, прибыльность, ликвидность.

7. Работая в малых группах (2-3 чел.) начертите схему, раскрывающую характеристику инвестиционной деятельности страховщика, а также факторы и экономические рычаги, влияющие инвестиционную деятельность. Обоснуйте вашу схему.

8. Работая индивидуально, составьте схему, раскрывающую критерии выбора страховой организацией финансовых инструментов. Обоснуйте вашу схему.

Практическое занятие по теме 11. Страховой рынок

Вопросы для подготовки к практическому занятию:

1. Работая в малых группах (2-3 чел.) подготовьте доклады на темы: «Анализ страхового рынка России» (отразить в докладе емкость страхового рынка; контингент страхователей;

проблемы и приоритетные направления страхования и т.д.), «Анализ страхового рынка Республики Алтай по следующим показателям: структура и динамика страховых взносов и выплат в общем и по видам страхования, количество страховых компании и изменение», «Проблемы развития страхового рынка Республики Алтай», «Перспективы развития добровольных видов страхования в Республике Алтай».

2 МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ

РАБОТЫ СТУДЕНТОВ

Целью самостоятельной (внеаудиторной) работы студентов является обучение навыкам работы с научно-теоретической, периодической литературой и документацией, необходимыми для углубленного изучения дисциплины «Страхование», а также развитие у них устойчивых способностей к самостоятельному изучению и изложению полученной информации.

Основными задачами самостоятельной работы студентов являются:

овладение фундаментальными знаниями;

наработка профессиональных навыков;

приобретение опыта творческой и исследовательской деятельности;

развитие творческой инициативы, самостоятельности и ответственности студентов.

Самостоятельная работа студентов по дисциплине «Страхование» обеспечивает:

- закрепление знаний, полученных студентами в процессе лекционных и практических занятий;

- формирование навыков работы с периодической литературой и документацией;

Самостоятельная работа является обязательной для каждого студента.

При выполнении плана самостоятельной работы студенту необходимо изучить теоретический материал, представленный в рекомендуемой литературе, творчески его переработать и представить его для отчета в форме, рекомендованной в приведенной ниже таблице.

Работа студента должна быть полной, раскрывающей уровень освоения студентом той или иной темы и грамотно оформленной, показывающей творческий и инициативный подход студента к выполнению задания.

Результаты самостоятельной работы студентов должны быть оформлены в виде персонального портфолио студента, т.е. в форме папки документов, отражающих выполненную самостоятельную работу студента.

При этом в портфолио должны быть включены:

- титульный лист

- ответы на вопросы входного тестирования

- «входное» эссе (подготовленное после первого занятия) на тему «Цели и задачи курса «Страхование»

- выполненные задания самостоятельной работы

- материалы, использованные студентом для подготовки к семинарским занятиям;

- список литературы, с которой работал студент при изучении курса

- результаты научной работы студентов по данному курсу: подготовленные статьи на научные конференции и др.

- результаты промежуточных контрольных срезов

- «выходное» эссе (подготовленное после изучения курса) «Роль страхования в развитии экономики».

Выполненные задания проверяются преподавателем и оцениваются в баллах. Количество баллов определяется видом задания, уровнем его сложности.

Основные виды работ, включенные в самостоятельную работу, представлены в таблице 1.

В плане предусмотрены следующие виды самостоятельной работы:

- подготовка к практическим занятиям. Такая подготовка предусматривает самостоятельное изучение и подготовку ответов на вопросы по теме практического занятия, которые представлены в рабочей программе дисциплины в разделе «Практикум»;

- решение практических задач. По отдельным темам курса предусматривается самостоятельное решение задач, представленных в методических указаниях. Типовые задачи решаются на аудиторных практических занятиях;

- подготовка конспектов по отдельным вопросам, которые представлены в методических указаниях. Конспекты выполняются в соответствии с методическими рекомендациями по их выполнению, которые изложены в настоящих методических указаниях;

–  –  –

Задания для самостоятельной работы студентов Тема «Государственно-правовое регулирование страховой деятельности»

На основе самостоятельного изучения нормативно-правовых документов по страхованию (Глава 48 Гражданского Кодекса РФ, закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и др.), проведите анализ следующих ситуаций:

Ситуационная задача 1. Легковой автомобиль был застрахован в момент продажи от угона на один год. Через два месяца автомобиль попал в автокатастрофу, после чего восстановлению не подлежал. На отказ страховой компании признать данное событие страховым, страхователь потребовал возврата части взносов, уплаченных по договору.

Страховая компания отказала в возврате взносов, сославшись, что в договоре возврат взносов не предусматривался. Страхователь подал иск на страховую компанию. Примите решение по возникшей ситуации.

Ситуационная задача 2. Страхователь, застраховавший транспортное средство от угона в пользу предоставившего рассрочку платежа продавца, обратился в арбитражный суд с иском к страховщику о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

Возражая против иска, страховая организация сослалась на то, что страхователь не является выгодоприобретателем по договору страхования, что исключает его право на обращение к страховщику с требованием произвести страховую выплату. По мнению ответчика, замена выгодоприобретателя в рамках страхового договора возможна только в пределах срока действия договора, а также до наступления события, подпадающего под признаки страхового случая.

Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда, иск страхователя был удовлетворен. Обоснуйте принятое судом решение.

Тема «Актуарные расчеты в страховании»

Задача 1. Произвести расчет брутто-ставки на дожитие по договору страхования человека в возрасте 50 лет, на срок 5 лет со страховой суммы 100 д.

е. Доля нагрузки в структуре тарифа 30%. Норма доходности – 15%.

Задача 2. Необходимо выбрать наименее убыточный регион.

Критерием выбора является минимальная величина следующих коэффициентов: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой суммы, тяжесть риска.

Данные для расчета:

Данные для расчета Регион А Регион Б Число застрахованных объектов, ед. 30000 4000 Страховая сумма застрахованных объектов, млн. д.е. 150 40 Число пострадавших объектов, ед. 10000 2000 Число страховых случаев, ед. 8400 1600 Страховое возмещение, млн.д.е. 2 3,2 Задача 3. Определить показатели страховой статистики при страховании от огня по следующим данным: застраховано рисков – 1240, число пожаров – 12, число горевших строений – 36, страховая сумма – 18 млн. д.е., уплачено возмещений по всем пожарам – 6 млн.

д.е., средний горевший риск – 5 млн. д.е., средний застрахованный риск – 263 млн. д.е.

Задача 4. Произвести расчет брутто-ставки по договору имущественного страхования, если вероятность наступления страхового случая - 0,01.

Средняя страховая сумма 7000 руб. Среднее страховое возмещение 700 руб. Количество договоров 15000. Доля нагрузки в структуре тарифа 30%. Гарантия безопасности не превышения возможных страховых возможностей 0,95. Данные о разбросе возможных страховых возмещений отсутствуют.

Задача 5. Статистические наблюдения велись в течение пяти лет.

За этот период страховая организация заключила договоры на страховую сумму равную 5 млн. д.е., произошло 10 страховых случаев. Страховое возмещение по двум случаям составило 5000 д.е. по каждому. По пяти страховым случаям страховое возмещение составило 6000 д.е. по каждому. По трем страховым случаям страховое возмещение составило 3000 д.е. по каждому. Рентабельность страховой организации принята на уровне 40%. Определить нетто-ставку, нагрузку к неттоставке страхового тарифа, ставку страхового тарифа, страховую премию.

Тема «Личное страхование»

На основе самостоятельного изучения нормативно-правовых документов по страхованию (Глава 48 Гражданского Кодекса РФ, закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и др.), проведите анализ следующих ситуаций:

Ситуационная задача 1. В пути следования междугороднего автобуса произошла авария, в результате которой погиб пассажир Иванов И.И.., на иждивении которого находились жена (инвалид II группы) и двое несовершеннолетних детей. Жена Иванова И.И. обратилась в Управление междугородних пассажирских перевозок с требованием о возмещении вреда, причиненного смертью кормильца.

Управление предложило Ивановой обратиться в страховые органы. По заявлению Ивановой страховая организация при выяснении обстоятельств дела установила, что Иванов И.И., направленный в командировку по срочному заданию, прибыл на автовокзал за несколько минут до отправления рейсового автобуса и не успел приобрести проездной билет.

Страховая организация отказала в выплате страхового обеспечения на том основании, что Иванов И.И., оказавшийся в транспортном средстве без уплаты стоимости проезда и страхового платежа, не может быть признан субъектом отношений по страхованию. Иванова обратилась с иском в суд. Какое решение примет суд?

Ситуационная задача 3. У Степанова была жена и две дочери - Анна и Ольга. Анна жила своей семьей и у нее были неприязненные отношения с отцом. Степанов составил завещание, в котором указал, что все его имущество должно перейти после смерти к жене и дочери Ольге, в том числе по имевшемуся в составе имущества договору страхования жизни. В период действия договора страхования со Степаном произошел несчастный случай и он был доставлен в больницу, где по вызову Степанова представитель страховой компании составил по его желанию другое распоряжение, указав в нем в качестве выгодоприобретателя его сестру. Оно было подписано представителем страховой компании, лечащим врачом и заверено главврачом больницы. После смерти Степанова его жена и дочери предъявили иск к сестре Степанова и страховой компании о признании распоряжения Степанова относительно выплаты страховой суммы (страхового обеспечения) недействительным.

Анна указала, что она еще до смерти отца была признана инвалидом II группы и, поскольку завещатель не может лишить своих нетрудоспособных детей части той доли, какая им причиталась бы при наследовании по закону, она потребовала часть суммы, причитающейся к выплате по договору страхования.

Имеет ли правовые последствия в отношении договора страхования завещание, составленное Степановым? Кто имеет право на получение страховой суммы (страхового обеспечения) по данному договору?

Тема «Имущественное страхование»

Задача 1. В результате страхового случая по договору страхования груза причинен ущерб в сумме 200 тыс.

д.е. Страховая стоимость по договору страхования груза — 400 тыс. д.е., страховая сумма — 400 тыс. д.е., безусловная франшиза — 50 тыс. д.е., расходы по уменьшению убытков при наступлении страхового случая — 10 тыс. д.е., убытки от общей аварии, приходящиеся на груз — 20 тыс. д.е. Договор был заключен «с ответственностью за все риски».

Определить страховое возмещение по страховому случаю.

Задача 2. Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней урожайности за 5 лет, равной 16 ц с 1 га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая.

Площадь посева — 400 га. Фактическая урожайность пшеницы — 14,8 ц с 1 га. Закупочная цена — 77 тыс. д.е. за 1 ц. Определить размер ущерба и страховое возмещение.

Задача 3. Общество с ограниченной ответственностью, занимающееся производством товаров широкого потребления, решило застраховать свое имущество стоимостью 300 млн.

д.е. на 70% с ответственностью за дополнительный риск — кража со взломом. Определить страховую сумму, страховые платежи, если тарифная ставка по страхованию имущества 0,4 д.е. со 100 д.е. страховой суммы, за дополнительный риск (угон, кража и т.п.) — 1 д.е. за каждый страховой случай (в данном случае — кража со взломом).

Задача 4. В результате ДТП уничтожен автомобиль.

Цена автомобиля 80000 д.е. Износ на день заключения договора - 25%. Автомобиль застрахован на полную стоимость. От автомобиля остались детали на сумму 31000 д.е. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 4000 д.е.

Задача 5. Наводнением полностью уничтожен жилой дом.

По данным бухгалтерского учета балансовая стоимость жилого дома равна 32600 руб., износ - 35%. Стоимость остатков с учетом износа и обесценения -6000 руб., расходы на приведение их в порядок - 1600 руб.

Исчислить ущерб страхователя.

Задача 7. В результате наводнения повреждено здание местной электростанции.

Ее балансовая стоимость - 764000 тыс. руб. Износ на день стихийного бедствия - 30%. Согласно технической смете на восстановление электростанции затраты составляют 130000 тыс. руб.

Задача 8. Определить ущерб хозяйства и сумму страхового возмещения при условии, что имеются пригодные к использованию в строительств остатки на сумму 32400 тыс.

руб., на приведение в порядок которых затрачено 1500 тыс. руб.

Тема «Страхование ответственности»

Задача 1. По условиям контракта размер прибыли от реализации продукции должен составить 280000 д.

е. В результате невыполнения поставщиком условий контракта фактическая прибыль составила 90000 д.е. Рассчитать ущерб страхователя и сумму страхового возмещения, если предел ответственности страховщика по договору страхования составляет 80%.

Задача 2. К судовладельцу, являющемуся страхователем по договору страхования ответственности на морском транспорте, предъявлены следующие иски: за разлив нефти в результате кораблекрушения - 50 тыс.

у.е., иск портовой службы - 10 тыс. у.е., по общей аварии

- 7 тыс. у.е. Найти сумму страхового возмещения (в тыс. у.е.), если лимит ответственности по данному договору составляет 70 тыс. у.е.

Задача 3. Заключён договор страхования гражданской ответственности авиаперевозчика на случай причинения вреда пассажирам самолёта и перевозимому грузу.

Лимит ответственности составляет 10 млн. у.е. Договор заключён 15.08. 2001 г., страховой взнос перечислен 01.09.2001г. 25.08.2001 г. произошёл страховой случай, размер причинённого ущерба - 2 млн. у.е. В каком размере будет выплачено страховое возмещение?

Задача 4. Заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств с лимитом ответственности 15 тыс.

у.е. В результате ДТП третьему лицу нанесён ущерб в размере 20 тыс. у.е. Сколько процентов от ущерба должен доплатить пострадавшему виновник?

Задача 5. В результате подземного толчка водитель автомобиля, застраховавший свою автогражданскую ответственность, врезался в мопед.

Лимит ответственности страховщика составляет 50 тыс. у.е., величина нанесённого ущерба - 52 тыс. у.е. Какую сумму выплатит страховая компания?

Задача 6. Лимит ответственности по договору гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств установлен в размере 5000 у.

е. Страховой тариф составляет 3%.

Страховая премия по данному договору была увеличена на 5% за счёт недостаточного уровня профессионального мастерства водителя. Какова величина страховой премии?

Тема «Основы перестрахования»

Задача 1. По условиям договора страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 100%.

При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем 108%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн. д.е. и выплатил страховое возмещение в размере 24 млн. д.е. Определить сумму уплаты цеденту перестраховщиком.

Задача 2. Если перестрахователь решает оплатить убытки за счет собственных средств в пределах 100 000 д.

е., то убытки, превышающие этот лимит, должны быть перестрахованы. По оценкам, максимально возможный убыток по отдельному риску может составить 500 000 д.е., тогда покрытие по договору эксцедента убытка должно составить 400 000 д.е. Определить, как будет распределяться убыток между перестрахователем и перестраховщиком, если его сумма равна: а) 80 000 д.е.; б) 250 000 д.е.; в) 650 000 д.е.

Задача 3. Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (три линии), собственное удержание – 1 млн.

д.е. Ответственность перестраховщика ограничена 3 млн. д.е.

Определить ответственность перестраховщика при договоре страхования со страховой суммой:

а) 3 млн. д.е.; б) 4 млн. д.е.; в) 5 млн. д.е.

Задача 5. Условия договора перестрахования могут предусматривать, что перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту в случае, если по итогам года соотношение между страховыми выплатой и премией превышает 100%.

При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем выплат 110%. По итогам года страховщик собрал страховую премию 100 000 д.е., а выплатил возмещение 115 000 д.е. Определить уровень выплат перестраховщика цеденту.

Задача 6. Портфель страховщика складывается из трех однородных групп страховых рисков, имеющих оценку соответственно 400, 625, 800 млн.

д.е. Предположим, что страховщик на основании актуарных расчетов определили максимальный уровень собственного участия (собственное удержание) в покрытии рисков – 500 млн. д.е. Квота – 20% от страхового портфеля, переданного в перестрахование. Определить, сколько получит перестраховщик по однородным группам риска и величину собственного участия цедента в покрытии риска.

Задача 7. Перестрахователь обязуется брать на собственное удержание 40% страховой суммы, а остальные 60% передать в перестрахование.

Лимит ответственности перестраховщика установлен в 150 000 д.е.

Определить, как распределяется риск, если страховая сумма составит:

а) 100 000 д.е.; б) 300 000 д.е.

Задача 8. Допустим, страховщик устанавливает размер собственного удержания в 100 000 д.

е. Стороны договариваются о девятикратном перестраховании (9 линий). Определить, какой емкости договор может подписать страховщик.

Задача 9. По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 40% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,8 млн.

д.е. Цедент заключил договоры страхования имущества на 4,2 млн., 5,5 млн. и 6 млн. д.е. Определить собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.

Тема «Финансовые основы страховой деятельности»

Задача 1. Имеются следующие данные по договорам страхования имущества (таблица) Таблица Договор Договор Договор Договор Договор Договор №1 №2 №3 №4 №5 №6 Брутто-премия, д.

е. 543,5 920,8 1836,3 15598,5 13600,4 10189 Комиссионное 6,0 9,0 10,0 15,5 15,0 13,0 вознаграждение, % Отчисления в фонд 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0 7,0 предупредительных мероприятий, % Рассчитать базовую страховую премию по каждому договору.

Задача 2.

Рассчитать резерв незаработанной премии по договорам страховании имущества методом «24-й», если имеются следующие данные:

- договора страхования со сроком действия 1 месяц:

а) Договор №1. месяц, заканчивающийся отчетной датой, сентябрь, базовая страховая премия - 2300 д.е., расчетный коэффициент - 54;

б) Договор №2, базовая страховая премия - 1290 д.е.;

- договора страхования со сроком действия 3 месяца:

а) Договор №3, месяц 2, июль, базовая страховая премия-1395 д.е.;

б) Договор №4, месяц 2, июль, базовая страховая премия - 12900 д.е.;

в) Договор №5, месяц 1, август, базовая страховая премия - 12300 д.е.;

г) Договор №6, месяц, засчитывающийся отчетной датой, сентябрь, базовая страховая премия-1490,5 д.е.;

- договора страхования со сроком действия 6 месяцев:

а) Договор №7, месяц 4, май, базовая страховая премия - 1360 д.е.;

б) Договор №8, месяц 3,- июнь, базовая страховая премия - 950 д.е.;

в) Договор №9, месяц 5, апрель, базовая страховая премия - 1230 д.е.;

г) Договор №10, месяц, заканчивающийся отчетной датой, сентябрь, базовая страховая премия - 1350 д.е.;

- договора страхования со сроком действия 1 год:

а) Договор №11, месяц 6, март, базовая Страховая премия - 1315 д.е.;

б) Договор №12, месяц, январь, базовая страховая премия -1680 д.е.;

в) Договор №13, месяц 7, февраль, базовая страховая премия – 1985 д.е.;

г) Договор №14, месяц 5, апрель, базовая страховая премия - 16700 д.е.;

д) Договор №15, месяц 10 ноября базовая страховая премия – 4580 д.е.;

е) Договор №16, месяц 11, октябрь, базовая страховая премия - 1955д.е.;

ж) Договор №17, месяц 2, июль, базовая страховая премия - 1950 д.е.;

з) Договор №18, месяц 4, май, базовая страховая премия - 1995 д.е.;

и) Договор №19, месяц 1, август, базовая страховая премия - 4700 д.е.

Задача 3. Базовая страховая премия по подгруппам договоров, относящихся к учетной группе 8 (страхование грузов) и заключенных сроком на 1 год составила по кварталам в прошедшем году (тыс.

д.е.): в первом квартале – 400, во втором квартале – 510, в третьем квартале – 350, в четвертом - 480. Определите резерв незаработанной премии методом «1/8» на 1 января текущего года.

Задача 4. Страховой организацией 5 августа 2005 г.

заключен договор страхования имущества на срок до 5 июня 2006 г. Страховая брутто-премия – 180 тыс. д.е. Вознаграждение агента за заключение договора страхования – 7%, отчисления в резерв предупредительных мероприятий – 3%. Определите резерв незаработанной премии на 1 января 2006 г. по данному договору.

Задача 5. Страховой организацией получено взносов по страхованию жизни - 952 тыс.

д.е., по иным видам страхования - 1688 тыс. д.е. Приняты в перестрахование риски, по которым сумма взносов, причитающихся к получению - 614 тыс. д.е. Передано в перестрахование - 323 тыс. д.е. Комиссия, уплаченная перестраховщику - 56 тыс. д.е., полученная - 43 тыс. д.е.

Страховые выплаты составили 843 тыс. д.е., в том числе, доля перестраховщика 314 тыс. д.е.

Получен доход от инвестиций - 540 тыс. д.е.

Изменение (+, -) собственных страховых резервов составило:

- резерв незаработанной премии - 54 тыс. д.е.;

- резерв, заявленных, но неурегулированных убытков - 32 тыс. д.е.;

- резерв произошедших, но незаявленных убытков -10 тыс. д.е.;

- резерв предупредительных мероприятий -12 тыс. д.е.;

- резерв по страхованию жизни - 81 тыс. д.е.

Расходы на ведение дела - 127 тыс. д.е.

Определить финансовый результат деятельности организации.

Задача 6. Рассчитать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую компанию.

Страховая компания № 1 имеет страховые платежи 5800 млн. руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода – 49,0 млн. руб., выплаты страхового возмещения – 4700 млн. руб., расходы на ведение дела – 520 млн. руб. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 4800 млн. руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода – 44 млн. руб., расходы на ведение дела – 535 млн. руб., выплаты страхового возмещения – 2300 млн. руб. Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда.

Задача 7. Страховой организацией получены страховые взносы по прямому страхованию тыс.

д.е., принято в перестрахование - 548 тыс. д.е. Уплачено комиссионное вознаграждение в сумме 99 тыс. д.е. Передано в перестрахование - 890 тыс. д.е., получена комиссия - 52 тыс. д.е. Страховые выплаты составили 1350 тыс. д.е., в том числе доля перестраховщика - 550 тыс. д.е.

Получен доход от инвестиций в сумме 295 тыс. д.е. Отчисления в резервы составили 950 тыс. д.е. Расходы на ведение дела - 270 тыс. д.е. Рассчитать финансовый результат страховой организации.

Задача 8. Рассчитать резерв по страхованию на дожитие, есть переходящий остаток резерва на начало отчетного периода составил 6060 тыс.

д.е.; страховая нетто премия, полученная в отчетном периоде 34030 д.е.; выплаты страхового обеспечения и выкупных сумм составляет 64 тыс. д.е.; годовая норма доходности - 6% годовых.

Методические указания по подготовке конспектов При подготовке конспектов необходимо использовать различные способы конспектирования, особенности которых раскрываются ниже.

Тезисы — это кратко сформулированные основные мысли, положения изучаемого материала, которые лаконично выражают суть рассматриваемого текста, дают возможность раскрыть его содержание. Приступая к освоению записи в виде тезисов, полезно в самом тексте отмечать места, наиболее четко формулирующие основную мысль, которую автор доказывает (если, конечно, это не библиотечная книга). Часто такой отбор облегчается шрифтовым выделением, сделанным в самом тексте.

Линейно-последовательная запись текста. При конспектировании линейно — последовательным способом целесообразно использование плакатно-оформительских средств, которые включают в себя следующие: сдвиг текста конспекта по горизонтали, по вертикали;

выделение жирным (или другим) шрифтом особо значимых слов; использование различных цветов; подчеркивание; заключение в рамку главной информации.

Способ «вопросов - ответов». Он заключается в том, что, поделив страницу тетради пополам вертикальной чертой, конспектирующий в левой части страницы самостоятельно формулирует вопросы или проблемы, затронутые в данном тексте, а в правой части дает ответы на них. Одна из модификаций способа «вопросов - ответов» — таблица, где место вопроса занимает формулировка проблемы, поднятой автором (лектором), а место ответа - решение данной проблемы. Иногда в таблице могут появиться и дополнительные графы: например, «мое мнение» и т.п.

Схема с фрагментами — способ конспектирования, позволяющий ярче выявить структуру текста, — при этом фрагменты текста (опорные слова, словосочетания, пояснения всякого рода) в сочетании с графикой помогают созданию рационально-лаконичного конспекта.

Простая схема — способ конспектирования, близкий к схеме с фрагментами, объяснений к которой конспектирующий не пишет, но должен уметь давать их устно. Этот способ требует высокой квалификации конспектирующего. В противном случае такой конспект нельзя будет использовать. Наиболее распространенными являются схемы типа «генеалогическое дерево» и «паучок». В схеме «генеалогическое дерево» выделяют основные составляющие более сложного понятия, ключевые слова и т. п. и располагаются в последовательности «сверху – вниз» - от общего понятия к его частным составляющим. В схеме «паучок» записывается название темы или вопроса и заключается в овал, который составляет «тело паучка». Затем нужно продумать, какие из входящих в тему понятий являются основными и записать их в схеме так, что они образуют «ножки паука». Для того чтобы усилить его устойчивость, нужно присоединить к каждой «ножке» ключевые слова или фразы, которые служат опорой для памяти.

Действия при составлении конспекта - схемы могут быть такими: 1. Подберите факты для составления схемы. 2. Выделите среди них основные, общие понятия.3. Определите ключевые слова, фразы, помогающие раскрыть суть основного понятия. 4. Сгруппируйте факты в логической последовательности. 5. Дайте название выделенным группам. 6. Заполните схему данными.

Параллельный способ конспектирования. Конспект оформляется на двух листах параллельно или один лист делится вертикальной чертой пополам и записи делаются в правой и в левой части листа. Однако лучше использовать разные способы конспектирования для записи одного и того же материала.

Комбинированный конспект — вершина овладения рациональным конспектированием.

При этом умело используются все перечисленные способы, сочетая их в одном конспекте (один из видов конспекта свободно перетекает в другой в зависимости от конспектируемого текста, от желания и умения конспектирующего). Именно при комбинированном конспекте более всего проявляется уровень подготовки и индивидуальность студента.

Опорный конспект. В опорном конспекте содержание информации «кодируется» с помощью сочетания графических символов, знаков, рисунков, ключевых слов, цифр и т. п.

Методические указания по подготовке рефератов (докладов) Реферат — письменная работа объемом 10-18 печатных страниц, представляющая собой краткое точное изложение сущности какого-либо вопроса, темы на основе одной или нескольких книг, монографий или других первоисточников. Реферат должен содержать основные фактические сведения и выводы по рассматриваемому вопросу. Помимо реферирования прочитанной литературы, от студента требуется аргументированное изложение собственных мыслей по рассматриваемому вопросу. В реферате нужны развернутые аргументы, рассуждения, сравнения. Материал подается не столько в развитии, сколько в форме констатации или описания. Содержание реферируемого произведения излагается объективно от имени автора.

Структура реферата:

1. Титульный лист

2. После титульного листа на отдельной странице следует оглавление (план, содержание), в котором указаны названия всех разделов (пунктов плана) реферата и номера страниц, указывающие начало этих разделов в тексте реферата.

3. После оглавления следует введение. Объем введения составляет 1,5-2 страницы.

4. Основная часть реферата может иметь одну или несколько глав, состоящих из 2-3 параграфов (подпунктов, разделов) и предполагает осмысленное и логичное изложение главных положений и идей, содержащихся в изученной литературе. В тексте обязательны ссылки на первоисточники. В том случае если цитируется или используется чья-либо неординарная мысль, идея, вывод, приводится какой-либо цифрой материал, таблицу - обязательно сделайте ссылку на того автора у кого вы взяли данный материал.

5. Заключение содержит главные выводы, и итоги из текста основной части, в нем отмечается, как выполнены задачи и достигнуты ли цели, сформулированные во введении.

6. Приложение может включать графики, таблицы, расчеты.

7. Библиография (список литературы) здесь указывается реально использованная для написания реферата литература. Список составляется согласно правилам библиографического описания.

Требования, предъявляемые к оформлению реферата.

Объемы рефератов колеблются от 10-18 машинописных страниц. Работа выполняется на одной стороне листа стандартного формата. По обеим сторонам листа оставляются поля размером 35 мм. слева и 15 мм. справа, рекомендуется шрифт 12-14, интервал - 1,5. Все листы реферата должны быть пронумерованы. Каждый вопрос в тексте должен иметь заголовок в точном соответствии с наименованием в плане-оглавлении.

Тематика рефератов

1. Страховой рынок России: современное состояние, проблемы и перспективы развития.

2. Особенности становления и развития страхового рынка в Республике Алтай.

3. Риск как основа возникновения страховых отношений

4. Характеристика основных видов личного страхования (страхование детей, страхование дополнительной пенсии, страхование временной нетрудоспособности, страхование на случай смерти, рентное страхование жизни и др.)

5. Особенности страхования выезжающих за рубеж

6. Особенности организации обязательного и добровольного медицинского страхования

7. Характеристика основных видов имущественного страхования (страхование имущества предприятий и организаций, страхование космических рисков, страхование домашнего имущества, страхование сельскохозяйственных рисков, страхование ЭВМ и др.)

8. Особенности страхования предприятий малого и среднего бизнеса

9. Особенности страхования транспортных рисков

10. Особенности страхования рисков, связанных с государственной тайной

11. Характеристика основных видов страхования ответственности (страхование профессиональной ответственности, страхование персональной ответственности, страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности и др.)

12. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации – проблемы и перспективы

ГЛОССАРИЙ

Термины, выражающие наиболее общие условия страхования Страхователь — физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования и уплачивающее своевременно страховые взносы (страховые премии), благодаря чему вступившее со страховщиком в конкретные страховые отношения, в том числе — получать по условиям договора страховое возмещение (страховую сумму), заключать договоры о страховании других лиц или в пользу третьих, назначать по своему усмотрению лиц для получения страховых выплат и т.д. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, называется полисодержателем.

Застрахованный — физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются объектом страховой защиты по личному страхованию. На практике застрахованный может быть одновременно и страхователем, если уплачивает за себя страховые взносы по условиям договора. По страхованию детей, например, в качестве страхователей выступают родители и другие родственники, а застрахованными являются дети.

Выгодоприобретатель — физическое лицо, назначенное страхователем по условиям договора в качестве получателя страховой суммы (например, в случае своей смерти). Однако им может быть сам страхователь, предъявитель страхового полиса, правопреемник. В международной практике выгодоприобретатель именуется бенефициарием.

Страховое случай — событие, при наступлении которого в силу закона или договора страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Такими событиями могут быть авария, пожар, несчастный случай и т.д.

Страховой интерес — термин, имеющий два смысловых значения:

- во-первых, это экономическая заинтересованность страхователя участвовать в страховании. Она возникает в связи с рискованным характером общественного производства, стремлением уберечься от возможной гибели имущества, потери доходов, здоровья, трудоспособности, самой жизни,

- во-вторых, это страховая сумма, которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или порчей имущества. Этой сумме ущерба и соответствует страховой интерес владельца имущества.

Страховая защита — термин, которым обозначают два смысловых значения (в широком и узком смысле понятия):

- во-первых, это экономическая категория, отражающая совокупность специфических распределительных и перераспределительных отношений, связанных с возмещением потерь, наносимых общественному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями;

- во-вторых, — совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам (например, урожаю сельхозкультур, имуществ, жизни, здоровью и доходам граждан).

Объект страхования — в имущественном страховании таковыми являются материальные ценности, а в личном — жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. В качестве объектов страхования выступают: урожай сельхозкультур, поголовье животных, конкретные виды имущества — строения, сооружения, средства транспорта, домашнее имущество и т. д.

Оферта — предложение заключить договор с указанием основных условий.

Страховщик — юридическое лицо организационно-правовой формы (государственной, негосударственной), предусмотренной законодательством Российской Федерации, образованное для осуществления страховой деятельности и получившее на то лицензию.

Страховщик в соответствии с заключенным со страхователем договором берет на себя обязательство за определенное вознаграждение (страховую премию) возместить ущерб (вред), нанесенный страхователю при наступлении страхового случая. В международной практике страховщик именуется андерайтером.

Страховая ответственность — обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев. Возникает с момента заключения договора. Основу страховой ответственности составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых рисков, который определяет объем страховой ответственности Стоимостное выражение страховой ответственности — соответствующая страховая сумма. В практике международного страхования страховая ответственность обозначается термином — страховое покрытие.

Перестраховщик — страховое и перестраховочное общество (перестраховочная компания), заключающее договоры на перестрахование.

Перестрахование — система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, заключая договор со страхователем, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности собственных страховых оперший.

Термины, связанные с формированием и расходованием средств страхового фонда

Страховой фонд — термин, которым обозначают два его смысловых значения:

- во-первых, это совокупность натуральных запасов и финансовых резервов общества, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, нанесенного стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями; является материальновещественным носителем, экономической категории страховой зашиты общественного производства;

- во-вторых, — это совокупность финансовых резервов, создаваемых путем страхования;

формируется путем поступления фиксированных страховых платежей и используется только для выплат страхового возмещения и страховых сумм, включает в себя также систему запасных и резервных фондов.

Страховая оценка — термин имущественного страхования. Под страховой оценкой понимается определение стоимости объектов для целей страхования. Условия страхования строятся так, чтобы была застрахована реальная остаточная (с учетом износа) стоимость имущества, хотя возможно и страхование в полной первоначальной стоимости, т.е. без скидки на износ. В международной практике применяется термин «страховая стоимость».

Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к стоимости страхуемого имущества. Выражается в процентах от указанной стоимости или нормируется в рублях на один объект страхования (например, поголовье животных в размере 70% от их стоимости, домашнее имущество хозяина — в полной стоимости).

Страховой тариф (или тарифная брутто-ставка) — термин, который обозначает собой плату (страховой взнос) с единицы страховой суммы или процентную ставку от совокупной страховой суммы. Страховой тариф служит основой для формирования страхового фонда.

Тарифы по обязательным видам страхования (медицинское страхование, страхование пассажиров и др.) устанавливаются законами. Тарифы по добровольным видам страхования (личного, имущественного и страхование ответственности) рассчитываются самостоятельно с помощью актуарных расчетов.

Страховая премия (страховой взнос, платеж страховой) — сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое страховщиком обязательство возместить материальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или выплата страховой суммы при наступлении определенных событий в жизни застрахованного. Коротко говоря, это плата за страховую услугу. Страховая премия уплачивается сразу или периодически, в рассрочку. Исчисляется исходя из установленных страховых тарифов и размера страховой суммы, в ряде случаев определяется с учетом скидок, предоставляемых страхователю.

Срок страхования — период действия договора страхования. Действие договора страхования начинается (если договором не оговорено иное) с момента оплаты страховой премии, а прекращается по истечении времени, на которое был заключен договор, при наступлении страхового случая или неплатежа страхователем страховой премии.

Страховое поле — максимальное количество объектов, которое может быть застраховано.

По имущественному страхованию за страховое поле принимается или число владельцев имущества, или количество подлежащих страхованию объектов в данной местности. Страховое поле по личному страхованию включает число граждан, с которыми могут быть заключены договоры, либо общую численность населения данного района, города, области, республики, либо число работающих на данном предприятии, в организации.

Страховой портфель — фактическое количество застрахованных объектов или оплаченных договоров страхования по данной территории, на предприятии или в организации.

Характеризует общий объем деятельности страховой организации. Процентное отношение страхового портфеля к страховому полю дает показатель охвата страхового поля, или уровня развития страхования.

Страховой случай - фактически происшедшее событие, в связи с разрушительными или иными оговоренными договором страхования последствиями которого должно быть выплачено страховое возмещение, или страховая сумма. В международной страховой практике для обозначения страхового случая применяется термин «форс-мажор», неконтролируемая сила, чрезвычайное событие, наносящее катастрофический ущерб.

Страховой риск — термин, имеющий несколько смысловых значений:

1) вероятность наступления ущерба имуществу, здоровью, жизни от страхового случая;

исчисленная математически, эта вероятность является основой для построения страховых тарифов;

2) страховой случай, т. е. конкретная опасность, по поводу которой проводится страхование; в таком понимании совокупность страховых рисков составляет объем страховой ответственности;

3) конкретные объекты страхования по их страховой оценке и степени вероятности нанесения ущерба; различают крупные, средние и мелкие страховые риски в зависимости от величины их страховой оценки, а также более опасные и менее опасные риски по степени вероятности наступления страхового случая.

Страховой акт — документ, совокупность документов, оформленных в установленном порядке, подтверждающих факт и причину происшедшего страхового случая. В имущественном страховании является основанием для расчета суммы ущерба и получения страхового возмещения. В личном страховании акт необходим для подтверждения факта и обстоятельств несчастного случая, связанного с работой или нахождением в пути, при страховании работников за счет организаций, по обязательному страхованию пассажиров, Для подтверждения несчастного случая по некоторым видам личного страхования страхового акта не требуется. Для этого, достаточно медицинских документов.

Страховой ущерб- стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Часть или полная сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю, называется страховым возмещением. В личном страховании причитающиеся к выплате денежные средства называют страховой суммой. Часть страховой суммы по дожитию, выплачиваемая в связи с досрочным прекращением уплаты очередных взносов, накопившуюся к моменту прекращения договора страхования жизни, называют выкупной суммой.

Страховое сторно — число досрочно прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой очередных взносов. Используется для оценки состояния работы по развитию страхования жизни.

Страховая рента — регулярный доход страхователя, связанный с получением пожизненной или временной пенсии (страховой ренты) за счет расходования внесенного в страховой фонд единовременного страхового взноса или накопления определенной суммы денежных средств регулярными взносами — по добровольному или обязательному страхованию пенсии.

Убыточность страховой суммы — экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий отношение объема выплат страхового возмещения и страховых сумм к сбору премии со всех застрахованных объектов. Он позволяет сопоставить расходы на выплаты с объемом ответственности страховщика. Показатель убыточности формируется под влиянием следующих факторов: числа застрахованных объектов и их страховой суммы, числа страховых случаев, числа пострадавших объектов и суммы страхового возмещения.

Убыточность страховой суммы определяется по каждому виду страхования в масштабе области, края, республики.

Страховые термины, применяемые в зарубежной страховой практике Абандон — отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судно, груз) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы. Применяется в случаях пропажи судна без вести, экономической нецелесообразности устранения повреждения, захвата судна или груза, если они застрахованы от такого риска. Если абандон принят страховщиком и страховая сумма выплачена им, а объект страхования в конечном итоге окажется не погибшим, то страхователь должен возвратить страховщику выплаченную им сумму и вступить в права владения таким имуществом.

Аварийный сертификат — в зарубежной практике документ, подтверждающий характер, размер и причины убытка в застрахованном имуществе. Аварийный сертификат выдается страхователю после оплаты им счета расходов по оценке характера, размеров и причины убытка, включая денежное вознаграждение аварийному комиссару за проделанную работу. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате заявленной претензии страхователю в части страхового возмещения.

Адендум — в страховании письменное дополнение к договорам страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее установленным условиям таких договоров.

Алимент — переданный перестраховочный интерес.

Андеррайтер — лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика). Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления степени страхового риска, ставок премии и условий страхования. Андеррайтер может выполнять функции сюрвейера.

Аннуитет — обобщающее понятие для всех видов страхования ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховой организации определенную сумму денег, а затем в течение нескольких лет или пожизненно регулярно получает определенный доход.

Аудитор, аудиторская фирма — физическое или юридическое лицо, имеющее необходимые полномочия на проверку финансово-хозяйственной деятельности акционерных, в том числе страховых, компаний. Аудиторские фирмы должны иметь высокие профессиональные навыки, знания соответствующих законов страны и нести юридическую ответственность за результаты проверки. Цель аудиторских проверок: установление действительного финансового положения страхового общества, имея в виду защиту интересов страхователей; определение правильности отражения финансовых результатов деятельности страхового общества с целью обеспечения полноты уплаты предусмотренных законодательством налогов.

Аутсайдеры — страховые компании, брокерские фирмы, которые не входят в страховые ассоциации и объединения, выступая в качестве конкурирующей стороны.

Банкассюренс — страховая деятельность коммерческого банка. В ряде стран Европы, в США выражается во вторжении коммерческих банков в сферу страхования через приобретение уже действующих страховых компаний или организацию в рамках закона системы продажи страховых полисов через приобретение уже действующих страховых компаний или организацию в рамках закона системы продажи страховых полисов через банковскую инфраструктуру.

Бенефициарий — третья сторона, указанная в страховом полисе страхователем в качестве получателя страхового возмещения или компенсации.

Биндер — в зарубежной практике страхования временная форма соглашения между страхователем и страховщиком, фиксирующая пожелания сторон в отношении предстоящего заключения договора страхования. После составления договора страхования подлежит замене на страховой полис. Как правило, биндер связан с разработкой и составлением нестандартных условий страхования.

Бордеро — документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Бордеро содержит подробную характеристику страховых рисков.

Брокер страховой (маклер, куртье) — посредник между страхователем и страховщиком, получающий за это определенное вознаграждение. В отличие от страхового агента, ведущего операции от имени и по поручению страховщика, брокер страховой самостоятельно размешает страховые риски в любой страховой компании и защищает, как правило, интересы страхователя.

Дисклоуз — общепринятая в зарубежной практике норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя поставить в известность страховщика (сюрвейера) о любых фактах, характеризующих объект страхования, которые имеют существенное значение для выводов об изменении степени риска, принятого на страхование.

Диспашер — квалифицированный специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом, т. е. диспашу. За рубежом диспашер, как правило, назначается судовладельцем, в Российской Федерации — Президиумом Торгово-промышленной палаты.

Зеленая карта — документ и наименование одноименной системы международных договоров и страхового удостоверения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Документ служит подтверждением наличия страхования на территории всех других стран, участвующих в соглашении. Имея зеленую карту, владелец автомашины может въезжать в любую другую страну, участвующую в системе, не приобретая на границе дополнительного страхования.

Контралимент — полученный перестраховочный интерес.

Ковернота страхования — свидетельство о страховании, выдаваемое брокером страхователю и подтверждающая заключение договора страхования с указанием списка страховщиков. Ковернота свидетельствует о полноте страхования, но не имеет юридической силы. Брокер в течение обусловленного срока должен вручить страхователю страховой полис.

Кумуляция в страховании — сосредоточение объектов, подлежащих страхованию на ограниченной территории (в порту, на одном предприятии) и застрахованных одной страховой компанией.

Ретроцессия — передача рисков, принятых в перестрахование, в дальнейшее перестрахование.

Риторно — удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин.

Страховой пул — объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков, создается преимущественно при приеме на страхование крупных и опасных рисков.

Страховой бонус — термин транспортного страхования, означающий скидку со страховой премии за безаварийную езду или за длительное необращение за страховым возмещением.

Страховое карго — страхование грузов, перевозимых любым видом транспорта, без страхования самого средства транспорта Страховое каско — страхование средства транспорта без страхования перевозимого груза.

Сюрвейер — эксперт или агент по осмотру застрахованного имущества.

Тантьема — участие в прибыли. Тантьема выплачивается ежегодно в определенном проценте с суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от прохождения перестраховочных договоров, в которых он участвует.

Франшиза страховая — условия договора страхования, предусматривающие освобождение страховщика от возмещения части убытков, не превышающих определенного размера.

Хеджирование — страхование рисков неблагоприятного изменения курсов валюты, ценных бумаг на бирже.

Цедент — страховщик, передающий в перестрахование принятый им на страхование объект (риск).

Цессия — процесс передачи страхового риска в перестрахование («уступка риска»).

Цессионарий — перестраховщик, принимающий риска Шомаж — страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства в результате наступления страховых случаев, например пожара.

Эксцедент — излишек страховой суммы, образующийся сверх максимума собственного удержания страховщика или перестраховщика и поступающий полностью в перестрахование.

Составитель: доцент кафедры менеджмента, туризма и экономической теории, к.э.н. Т. А.

Куттубаева

Похожие работы:

«ОГ.Богаткин, Г. Г.Тараканов УЧЕБНЫЙ АВИАЦИОННЫЙ МЕТЕОРОЛОГИЧЕСКИЙ Методические указания и-.прил ожегши Допущено Государственным комитетом СССР по народному образованию в качестве учебного пособия для студентов вузов, обучающихся по специальности "Метеорология" ЛЕ...»

«Приложение 15 к письму Рособрнадзора от 25.12.15 № 01-311/10-01 Методические рекомендации по проведению государственной итоговой аттестации по образовательным программам основного общего образования по всем учебным предметам в форме государственного вып...»

«Федеральное агентство по образованию РФ МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ГЕОДЕЗИИ И КАРТОГРАФИИ ФИЗИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕТОДОВ ДИСТАНЦИОННОГО ЗОНДИРОВАНИЯ Лабораторные работы Для студентов специальности "Исследование природных ресурсов" Москва МИИГАиК 2007  УДК 53.082.74 ББК 22.343 Л 12 Физические основ...»

«Communication Campaigns Everett M. Rogers J. Douglas Storey (Handbook of Communication Science) КОММУНИКАЦИОННЫЕ КАМПАНИИ Эверетт M. Роджерс Дж. Даглас Стори (Учебное Пособие По Науке О Коммуникации) Данная глава обобщает все ранее изученное в области поведения людей в проц...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ ВОСТОЧНОУКРАИНСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ имени. В. Даля Балахнин Г.С., Сумцов В.Г., Филиппова И.Г. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЗАНЯТОСТИ Учебное пос...»

«Федеральное агентство по образованию Сибирская государственная автомобильно-дорожная академия (СибАДИ) Кафедра физвоспитания СКОРОСТНО-СИЛОВАЯ ПОДГОТОВКА БОРЦОВ Методические указания для студентов 1–5 курсов Составители: И.Л. Ляликов, М.Г. Пиляев, Б.П. Якимович Омск Издат...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования "Оренбургский государственный университет" Кафедра управления персоналом Т.Е.ПОПОВА, И.П.БОБРЕШО...»

«1 Методические рекомендации по противодействию экстремизму в молодежной среде (разработаны Минспорттуризмом России совместно с МВД России и ФСБ России) Экстремизм является одной из наиболее сложных соци...»

«ЭЛЕМЕНТЫ ТЕХНИКИ НАЧАЛЬНОГО ОБУЧЕНИЯ В ГРЕКО-РИМСКОЙ БОРЬБЕ Омск 2009 Федеральное агентство по образованию ГОУ ВПО "Сибирская государственная автомобильно-дорожная академия (СибАДИ)" Кафедра физвоспитания Э...»

«Григор Артушевич Ахинов Сергей Вячеславович Калашников Социальная политика: учебное пособие Издательский текст http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=320672 Социальная политика: Инфра-М; М.; 2009 ISBN 978-5-16-003549-9 Аннотация Рассматриваются во...»

«РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АВТОНОМНЫЙ ОКРУГ ГОРОД НОВЫЙ УРЕНГОЙ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНЫЙ УЧЕБНЫЙ ЦЕНТР ОХРАНЫ "Легион" "МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ПО БЕЗОПАСНОМУ ОБ...»

«МИНИСТЕРСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО ДЕЛАМ ГРАЖДАНСКОЙ ОБОРОНЫ, ЧРЕЗВЫЧАЙНЫМ СИТУАЦИЯМ И ЛИКВИДАЦИИ ПОСЛЕДСТВИЙ СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ Академия Государственной противопожарной службы Д.В. По...»

«Диагностика, мониторинг хронического злоупотребления алкоголем и скрининг наиболее распространенных патологических состояний, обусловленных злоупотреблением Методические рекомендации Содержание Введение....5 1. Общие положения...6 2. Обосно...»

«r\ A.H. Семёнов B.В. Семёнова текста Часть II (Русская литература) \и Л.Н. Семёнов, В. В. Семёнова Концепт средства массовой информации в структуре художественного текста Часть II (Русская литература) Учебное пособие Сан ктП етербург ОМ SL Cl Ч, U ЛИТЕРАТУРНЫЙ ФОНД _ "Д О РО Г А Ж И ЗН И " ^ ^ ” Государственная библиотек...»

«Федеральное агентство по образованию Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Владимирский государственный университет Кафедра литейных процессов и конструкционных материалов МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ЛАБОРАТОРНЫМ И ПРАКТИЧЕСКИМ РАБОТАМ ПО ДИСЦИПЛИНЕ "ПРОИЗВОДСТВО ОТЛИВОК ИЗ СПЛ...»

«Методическое пособие по Ведению дебатов в Британском/Всемирном парламентском формате The Practical Guide to Debating Worlds Style/ British Parliamentary Style Методическое пособие по Ведению дебатов в Британском/Всемирном парламентском формате Нил Харви-Смит Перевод А.А.Беляева Международная образовательная ассоциаци...»

«Кафедра Автоматизации Технологических Процессов Методические указания к курсу "Микропроцессоры в системах управления" Тарасов Олег Владимирович Южанин Виктор Владимирович Москва 2011 Обзор архитекту...»

«Казанский государственный университет им. В.И.Ульянова-Ленина УНИВЕРСАЛЬНАЯ ОПТИЧЕСКАЯ ЛАБОРАТОРИЯ Описание и методические указания Казань 1996 РАЗДЕЛ 4. ИНТЕРФЕРЕНЦИЯ СВЕТА. 4.1. ИНТЕРФЕРЕНЦИЯ СФЕРИЧЕСКИХ ВОЛН ( БИПРИЗМА ФРЕНЕЛЯ ). В наборе имеется бипризма с углом м...»

«Департамент образования города Москвы Государственное бюджетное общеобразовательное учреждение "Школа с углубленным изучением отдельных предметов №1973" _ 119454, г. Москва, ул. Лобачевского, д. 92, тел/факс 932-87-09 e-mail: sch_1973@list.ru Методическое пособие для проведения родительских собраний в 5-11 классах Составит...»

«Легковые автомобили Автоматическая бесступенчатая коробка передач "AUTOTRONIC" r !§$%& Состояние: 03/01 amb Учебное пособие подготовлено в Учебном Центре ЗАО ДаймлерКрайслер Автомобили РУС в 2005 году по материалам фирмы DaimlerCh...»









 
2017 www.lib.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - электронные матриалы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.