WWW.LIB.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Электронные материалы
 

Pages:   || 2 |

«Г О Д О В О Й О Т Ч Е Т 2 0 0 9 СОДЕРЖАНИЕ Обращение Председателя Совета директоров и Президента Банка.......................... 3 ...»

-- [ Страница 1 ] --

Г О Д О В О Й О Т Ч Е Т 2 0 0 9

СОДЕРЖАНИЕ

Обращение Председателя Совета директоров и Президента Банка.......................... 3

Основные показатели деятельности Банка................................................. 4

Основные события 009 года............................................................ 5

Информационная политика.............................................................. 7 Принципы раскрытия информации............................................. 7 Управление репутацией...................................................... 8.

Карта региональной сети............................................................... 10

1. Место Банка в банковском сообществе Обзор российской экономики и банковского сектора..................................... 1 Анализ результатов деятельности Банка.................................................. 14

2. Обзор бизнес-направлений Корпоративный бизнес......................................


........................... 3 Комплексное обслуживание корпоративных клиентов.......................... 3 Кредитование............................................................... 4 Клиентские счета и депозиты................................................. 7 Торговое финансирование................................................... 8 Факторинг.................................................................. 30 Розничный бизнес...................................................................... 31 Индивидуальное банковское обслуживание................................... 31 Обслуживание физических лиц............................................... 33

3. Региональная сеть и дочерние банки Развитие в регионах. Фили

–  –  –

Уважаемые акционеры, партнеры и клиенты!

В прошедшем году на фоне сохранения негативных тенденций в экономике положение финансового сектора оставалось сложным. В этой ситуации перед Банком стояли две основные задачи: сохранить финансовую устойчивость и удержать рыночные позиции.

Можно утверждать, что нам это удалось: во-первых, благодаря последовательной поддержке акционеров, одобривших увеличение капитала на 4 млрд. руб., а во-вторых, благодаря нашим усилиям по повышению эффективности бизнеса и развитию системы кризисного риск-менеджмента.

В числе наших успехов в 2009 году – своевременное исполнение обязательств по внешним займам, успешное размещение облигаций, свидетельствующее о сохранении доверия со стороны инвесторов. Высокая кредитоспособность Банка подтверждена ведущими международными и российскими рейтинговыми агентствами – мы являемся одним из немногих банков, сохранивших свои рейтинги на докризисном уровне.

Наш бизнес построен на прочных основаниях, что позволяет успешно противостоять негативным последствиям кризиса. За последние годы Банк достиг существенной диверсификации бизнеса. Широкое региональное присутствие также позволяет сохранять и наращивать долю рынка. У нас развитая продуктовая линейка, высокий уровень обслуживания, четко сфокусированная стратегия развития. Мы стараемся брать на себя только те риски, которые в состоянии оценить.

В 2010 году руководство Банка ориентировано на активный рост объемных показателей бизнеса. В то же время мы нацелены на продолжение работы, направленной на повышение эффективности и развитие системы управления рисками.

Повторения кредитного бума, наблюдавшегося в течение ряда лет в докризисный период, вряд ли стоит ожидать.

Тем не менее, реально оценивая внешнюю ситуацию и свои конкурентные преимущества, мы устанавливаем для себя достаточно амбициозные операционные цели на текущий год. В частности, планируется переход от тактики поддержания значительных резервов ликвидности к задаче существенного увеличения объема кредитования, что позволит улучшить финансовый результат деятельности Банка в 2010 году. Решение этой задачи предполагает действия по целому ряду направлений, в том числе запуск обновленных программ кредитования физических лиц, активный поиск «точек роста» в корпоративном секторе, расширение операций на финансовых рынках.

Мы также хотим заверить наших клиентов, что долгосрочное сотрудничество и формирование партнерских отношений с клиентами продолжают оставаться безусловным приоритетом в работе Банка «Петрокоммерц».

Мы приложим все усилия, чтобы достойно преодолеть времена нестабильности и существенно усилить позиции на рынке. Для этого у нас достаточно ресурсов, а главное – сильная команда профессиональных и ответственных людей, способных вывести Банк на новые рубежи развития.

С уважением,

–  –  –

До вычета резервов на возможные потери по ссудам, без учета сделок РЕПО.

Показатель Лат – ликвидные активы сроком погашения до 30 дней (по методике Банка России).

Увеличение уставного капитала в рамках доп. эмиссии акций на 0,7 млрд. руб. отражено на балансе после отчетной даты.

ЧПМ = Чистые процентные доходы/Активы (среднее хронологическое).

Рентабельность активов по чистой прибыли = Чистая прибыль/Совокупные активы (среднее хронологическое).

Рентабельность капитала по чистой прибыли = Чистая прибыль/Источники собственных средств (среднее хронологическое).

Банк «Петрокоммерц» | Годовой отчет | 2009 ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ 009 ГОДА

В 2009 году на фоне сохранения негативной макроэкономической конъюнктуры Банк своевременно и в полном объеме исполнял принятые на себя обязательства:

• погашен выпуск 3-летних еврооблигаций на сумму 225 млн. долл. США (март 2009 г.);

• погашен синдицированный кредит консорциума иностранных банков на сумму 106 млн. долл. США (апрель 2009 г.);

• успешно пройдена оферта по выкупу облигаций серии 04 на 3 млрд. руб. (июль 2009 г.). К приобретению были предъявлены облигации на сумму 0,8 млрд. руб. (менее 1/3 выпуска), позднее в полном объеме реализованные на вторичном рынке;

• погашен выпуск рублевых облигаций серии 02 на сумму 3 млрд. руб. (август 2009 г.);

• погашен выпуск нот участия в трехлетнем необеспеченном займе (Loan Participation Notes) на сумму 425 млн. долл. США (декабрь 2009 г.).

В 2009 году, несмотря на сохранение высокой волатильности финансовых рынков, Банк успешно разместил 3 облигационных выпуска, номинированных в рублях:

• серии 06 и 07 сроком обращения 3 года на общую сумму 6 млрд. руб. (август 2009 г.);

• серии 05 сроком обращения 5 лет на сумму 5 млрд. руб. (декабрь 2009 г.).

Во всех случаях на конкурсах объем заявок значительно превышал номинальный объем выпусков, что свидетельствует о доверии партнеров к Банку, а также инвестиционной привлекательности его финансовых инструментов.

О финансовой устойчивости и надежности Банка говорят рейтинговые оценки как национальных, так и международных рейтинговых агентств, а также независимых финансовых изданий:

Standard & Poor’s 11 сентября 2009 года кредитный рейтинг Банка подтвержден на уровне «В+/В» (долгосрочный/краткосрочный кредитные рейтинги) по международной шкале, рейтинг по российской шкале – на уровне «ruA».

Moody’s Investor Service Рейтинги долгосрочных банковских депозитов как в национальной, так и в иностранной валютах сохраняются на прежнем уровне «Ba3», рейтинг финансовой устойчивости – на уровне «D-», рейтинг по российской шкале

– на уровне «Аа3.ru».

Эксперт РА 4 сентября 2009 года рейтинг Банка подтвержден на уровне «А+» (очень высокий уровень кредитоспособности) со стабильными перспективами.





Рус-Рейтинг В октябре 2009 года кредитный рейтинг Банка подтвержден на уровне «BBB-», прогноз – «Стабильный».

Журнал «Финанс»

Присвоил Банку «Петрокоммерц» рейтинг надежности на уровне «ВВ», который, согласно принятой изданием рейтинговой шкале свидетельствует о соответствии необходимым требованиям финансовой устойчивости.

С целью повышения уровня капитализации Банка в сентябре 2009 года Общее собрание акционеров Банка одобрило увеличение капитала на дополнительные 4 млрд. руб. 16 октября 2009 года была зарегистрирована допэмиссия акций в размере 70 175 439 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 10 руб. за акцию. Цена размещения определена в размере 57 руб. 8 декабря 2009 года состоялось размещение допэмиссии по закрытой подписке, по итогам которого было размещено 100% от общего количества подлежащих выпуску бумаг. 30 декабря 2009 года Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России зарегистрирован отчет об итогах дополнительного выпуска акций. В результате допэмиссии в состав акционеров Эмитента вошло ЗАО «Техноресурс», доля владения которого составила 10,4712% по состоянию на январь 2010 года.

2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

В 2009 году, несмотря на ужесточение политики контроля над издержками, Банк продолжил развитие региональной сети посредством:

• вхождения в новые регионы:

Республика Башкортостан (открытие филиала в г. Уфе);

Республика Коми (открытие филиала в г. Ухте);

• укрепления существующих позиций:

Московская область (открытие дополнительного офиса в г. Подольске);

Нижегородская область (открытие дополнительного офиса в г. Дзержинске);

Волгоградская область (открытие дополнительного офиса в г. Волгограде).

В 2009 году продолжалась работа по развитию и расширению продуктовой линейки: так, к примеру, Банк приступил к продаже мерных слитков из золота, к операциям с памятными и инвестиционными монетами, а также монетами иностранных государств из драгоценных металлов, которые могут выступать одновременно как инструмент хранения накопленных сбережений, так и инструмент инвестирования.

В 2009 году Банк продолжил укреплять сотрудничество с госструктурами:

• Правительство г. Москвы продлило Банку «Петрокоммерц» статус Уполномоченного Банка Правительства Москвы на 18 месяцев (февраль 2009 г.);

• Банк «Петрокоммерц» был включен в перечень банков для оказания услуг расчетно-кассового обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов в области нанотехнологий и наноиндустрии, реализуемых с участием Государственной корпорации «Российская корпорация нанотехнологий» (апрель 2009 г.);

• Банк «Петрокоммерц» вошел в реестр банков, имеющих право выдавать гарантии в пользу Федеральной таможенной службы на период до 1 июня 2010 года. Максимальная сумма одновременно действующих гарантий составляет 3,5 млрд. руб. Максимальная сумма одной гарантии составляет 700 млн. руб. (июнь 2009 г.).

Банк «Петрокоммерц» | Годовой отчет | 2009 ИНФОРМАЦИОННАЯ ПОЛИТИКА

Принципы раскрытия информации Информационная политика Банка направлена на достижение наиболее полной реализации прав акционеров и других заинтересованных лиц на получение информации, существенной для принятия ими инвестиционных и управленческих решений, а также на защиту конфиденциальной информации о Банке, банковской тайны клиентов и иной охраняемой законом информации, разглашение которой способно нанести ущерб Банку, его акционерам, клиентам и работникам.

Целью информационной политики Банка является донесение информации до сведения всех заинтересованных в ее получении лиц в объеме, необходимом для принятия взвешенного решения об участии в уставном капитале Банка, взаимодействия с Банком и иных действий, способных повлиять на деятельность Банка.

Информационная политика Банка базируется на принципах достоверности, полноты, регулярности, оперативности раскрытия информации. Вместе с тем Банк, заботясь о сохранении служебной, коммерческой, банковской тайны и иной охраняемой законом информации, принимает на себя обязательство о неразглашении конфиденциальной информации, а также применяет допустимые законодательством способы и средства защиты информации.

Вышеперечисленные принципы информационной политики направлены на создание уверенности заинтересованных лиц в открытости, прозрачности и надежности Банка и представляемой Банком информации.

В целях определения основных правил, подходов и процедур распространения (раскрытия) информации 21 сентября 2007 года Советом директоров Банка было утверждено «Положение об информационной политике ОАО Банк «Петрокоммерц».

В соответствии с указанным документом Банк обеспечивает раскрытие следующих категорий информации:

1. Информации о Банке и других лицах в определенном объеме в соответствии с требованиями действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних документов Банка – обязательное раскрытие информации.

К обязательному раскрытию информации относятся в том числе:

• существенные факты и события, в частности сведения о реорганизации Банка, выпуске эмиссионных ценных бумаг и выплате доходов по этим бумагам, внесении изменений в Устав Банка, созыве и проведении общих собраний акционеров;

• списки аффилированных лиц Банка;

• Устав Банка и внутренние документы, регулирующие деятельность органов управления Банка;

• годовой отчет Банка;

• годовая бухгалтерская отчетность Банка;

• сведения о видах банковских операций и других сделках, осуществляемых Банком.

Обязательная к раскрытию информация раскрывается Банком соответствующим заинтересованным лицам в порядке и сроки, установленные законодательством и нормативными актами Банка России.

2. Дополнительной информации, не предусмотренной законодательством и нормативными актами Банка России к обязательному раскрытию, но способствующей росту инвестиционной привлекательности Банка за счет повышения информационной открытости и прозрачности Банка, – дополнительное раскрытие информации.

К дополнительной информации, подлежащей раскрытию, относятся в том числе:

• периодическая информация о финансово-хозяйственной и корпоративной деятельности Банка;

• сведения о принятых стратегических решениях, о важных событиях и результатах деятельности Банка;

• информация о выступлении руководителей Банка в средствах массовой информации, пресс-релизы Банка;

• сведения о структуре собственности (в определенных случаях при условии заключения соглашения о конфиденциальности);

• информация о существенных банковских рисках, которые могут повлиять на достижение целей деятельности Банка и методах управления этими рисками;

• сведения о рыночном положении Банка относительно конкурентов и об обеспечении соблюдения этических принципов ведения банковского бизнеса.

2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

Дополнительная информация раскрывается Банком в разумные сроки, исходя из приоритета ее актуальности в конкретный момент времени.

В целях реализации прав заинтересованных лиц на информацию, а также обеспечения оперативности и доступности информации Банк использует следующие способы информирования:

• вручение (пересылка) документальной информации;

• предоставление информации на магнитных носителях (в случаях, установленных законодательством);

• раскрытие информации через информационные агентства и средства массовой информации;

• раскрытие информации путем ее опубликования на странице Банка в сети Интернет;

• информирование в ходе пресс-конференций, публичных выступлений и личных встреч с заинтересованными лицами;

• иными способами, предусмотренными законодательством.

Управление репутацией В период продолжающегося экономического кризиса фактор доверия к компании становится одним из важнейших, а управление репутацией – ключевой задачей бизнеса.

Мы рассматриваем репутационную составляющую деятельности не просто как часть формирования положительного имиджа перед основными целевыми группами:

клиентами, партнерами, акционерами, инвесторами, органами государственной власти, СМИ, но прежде всего как экономический рычаг, влияющий на акционерную стоимость Банка.

Принципы Банка при управлении репутацией:

• достоверность информации;

• оперативность и прозрачность информации;

• мониторинг возможных угроз и проактивность.

В 2009 году негативные тенденции в экономике и финансовом секторе сохранялись. Большинство публикаций о банковском секторе в российских и мировых СМИ были посвящены теме глобального финансового кризиса и его развития в России, количество информационного негатива в отношении рынка превосходило нейтральные и позитивные упоминания. Практически все игроки рынка столкнулись с понижением бизнес-рейтингов и рейтингов медиарепутации.

В этой ситуации особое значение Банк «Петрокоммерц» придавал антикризисным коммуникациям. Мы не ограничивались раскрытием обязательной информации, было усилено информационное присутствие в центральных и региональных СМИ по всем приоритетным для бизнеса направлениям, обеспечено участие во всех рейтингах и рэнкингах крупнейших банков, публикуемых СМИ.

Основное сообщение, которое транслировал Банк, – устойчивость и стабильное положение на рынке. Так, в сообщениях подчеркивались такие факты, как успешное размещение выпусков облигаций, подтверждающее доверие инвесторов, увеличение уставного капитала, открытие новых точек продаж и банкоматов, запуск новых услуг для населения и юридических лиц, полное и своевременное выполнение обязательств перед кредиторами и партнерами.

В работе в рамках антикризисных коммуникаций в филиалах Банка акцент был смещен с прямой рекламы в прессе на PR-публикации, в ряде филиалов вышли экстренные статьи имиджевого характера: интервью с управляющими, сюжеты на ТВ. Банку удалось оперативно реагировать на запросы журналистов в случае «кризисных»

поводов: «троянский» вирус в банкоматах, закрытие филиалов в гг. Астрахани и Самаре, проводившееся в рамках оптимизации структуры.

Кроме того, в 2009 году представители Банка продолжили участие в ключевых для отрасли конференциях и событиях, активно участвовали в формировании независимого мнения профессионального сообщества о наиболее актуальных вопросах финансового рынка и банковского сектора.

Банк выступил спонсором ежегодного Облигационного конгресса в Санкт-Петербурге и одним из организаторов премии в области финансовой журналистики «Медиа-КапиталЪ».

В 2009 году была запущена новая версия официального интернет-сайта. Перед Банком стояла задача добиться максимальной доступности и полноты информации о ключевых продуктах и сервисах, а также обеспечить комфортную информационную среду и удобный навигационный инструментарий для приоритетных целевых Банк «Петрокоммерц» | Годовой отчет | 2009 аудиторий. Изменения коснулись не только дизайна и программирования, изменилась концепция сайта, направленная на поддержание непрерывного контакта с клиентами, СМИ, госорганами, инвесторами и налаживание механизма обратной связи.

В рамках комплексной работы по управлению рисками, проводимой в Банке, и в целях более эффективного управления деловой репутацией в средствах массовой информации в 2009 году внедрена система мониторинга медиаимиджа Банка, его руководителей и акционеров. По итогам регулярно проводимых мониторингов Банк «Петрокоммерц» уверенно держится в TOP-20 наиболее часто цитируемых в СМИ крупнейших банков как по количеству упоминаний, так и по Индексу информационного благоприятствования, что отражает эффективность проводимой коммуникационной политики и репутационного менеджмента.

–  –  –

Мировой финансовый и экономический кризис оказал крайне негативное влияние на развитие российской экономики в 2009 году. В целом по итогам года ВВП РФ сократился на 7,9%. Данное падение темпов роста стало наиболее масштабным в новейшей истории России и одним из самых тяжелых среди крупнейших стран мира.

Снижение цен на сырьевые товары, тотальная распродажа финансовых активов и отток капитала, а также замораживание кредитных рынков в конце 2008 года – 1-м квартале 2009 года обусловили резкое замедление экономической активности в стране. В наибольшей мере пострадали промышленность, особенно обрабатывающая, а также инвестиционная активность. Сокращение производства в апреле-мае составляло порядка 17% против аналогичного периода 2008 года, инвестиции в мае 2009 года упали на 23% к маю 2008 года. Оживление экономической активности в производственном секторе началось летом и по итогам года несколько компенсировало падение: в целом за 2009 год снижение производства составило 10,8% к уровню 2008 года. В сфере инвестиций улучшения появились только в последние месяцы – в целом по итогам года сокращение составило 16,2% к 2008 году, что внесло наибольший вклад в негативную динамику ВВП РФ.

Оживление экономической активности можно связать с влиянием как внешних, так и внутренних факторов.

Прежде всего, нужно отметить очень активное восстановление мировых финансовых рынков вместе с улучшением конъюнктуры рынков сырьевых. Цены на нефть начали повышаться в марте и к середине 2009 года выросли с 40 до 70 долл. США за баррель. Как следствие, стала улучшаться ситуация в добывающих отраслях и металлургии, прекратилось давление на рубль, «оттаяли» финансовый и кредитный рынки. Вместе с тем была осуществлена бюджетная экспансия: расходы консолидированного бюджета РФ в 2009 году увеличены на 13%, при этом расходы на национальную экономику – на 23%, на социальную политику – на 26%. Меры фискального стимулирования во многом обеспечили относительно неплохую динамику доходов населения и поддержали внутренний потребительский рынок: в секторе розничных продаж, как индикаторе потребительского спроса, снижение было не столь масштабным, как в сфере производства и инвестиций, – 5,5% по итогам года. Тем не менее ярко выраженного восстановительного тренда в этом сегменте пока не прослеживается, ситуация с занятостью также остается нестабильной. Сферы производства и инвестиций в свою очередь остаются зависимыми от внешнего спроса и сырьевых цен, что в целом сохраняет уязвимость наметившегося восстановления к внешним шокам. Не менее слабая зависимость от сырьевых цен наблюдается и в монетарном сегменте, и на финансовых рынках РФ через влияние на сальдо торгового баланса, счет текущих операций и потоки капитала.

Рост цен на нефть в 2009 году привел к увеличению сальдо торгового баланса с 4,6 млрд. долл. США в декабре 2008 года до 12,6 млрд. долл. США в декабре 2009 года; одновременное улучшение конъюнктуры мировых финансовых рынков способствовало возобновлению притока капитала: в 4-м квартале 2009 года зафиксирован чистый приток капитала в размере 8,5 млрд. долл. США, тогда как в 4-м квартале 2008 года чистый отток составил беспрецедентные 130,5 млрд. долл. США Показатели инфляции в 2009 году заметно снизились. В 1-м квартале наблюдался всплеск, связанный с ростом регулируемых тарифов и усиленный девальвационными процессами, в марте годовая инфляция составила 14,1%.

Однако затем темпы стали быстро снижаться, а в августе-октябре индекс цен вообще не увеличивался. По итогам 2009 года прирост индекса потребительских цен составил 11,7%. Резкое замедление инфляции и стабилизация на валютном рынке позволили Банку России приступить к снижению ставок по операциям рефинансирования.

В 2009 году Банк России с целью стимулирования кредитного рынка и экономической активности в целом осуществлял последовательное смягчение денежно-кредитной политики, которое выразилось в совокупном снижении ставки рефинансирования на 425 б.п. (было осуществлено 10 последовательных снижений).

Рост объема ресурсов ликвидности за счет активизации валютной эмиссии вследствие улучшения сальдо торгового баланса и притока капитала, а также как результат бюджетной экспансии сформировал спрос на финансовые активы. Первично спрос концентрировался в сегменте государственных облигаций, что, вероятно, не в последнюю очередь было связано с высоким положительным дифференциалом внешних и внутренних процентных ставок и, как следствие, мощным внешним спросом. Еще в апреле возобновилась активность на рынке первичных размещений, однако полномасштабное восстановление произошло только в июне. Совокупный объем размещенных корпоративных рублевых облигаций в 2009 году составил 1 011 млрд. руб., что почти вдвое выше, чем в 2008 году, а объем рынка достиг 2,5 трлн. руб.

(прирост за год – 39%). Уровень доходности на рынке в 2009 году существенно снизился: по индексу гособлигаций ММВБ –с 12,6 до 8%, в корпоративном сегменте по индексу IFX-Cbonds – с более 20 до 11%.

–  –  –

Рынок акций РФ продемонстрировал в 2009 году феноменальное восстановление: индекс РТС вырос с 632 до 1 445 пунктов, то есть почти на 130%. Это один из самых высоких результатов и максимальный прирост среди крупнейших экономик мира.

Итоги развития банковского сектора РФ в 2009 году оказались противоречивыми: с одной стороны, ряд показателей деятельности банков ухудшился, с другой – банковская отрасль в целом продемонстрировала способность противостоять кризисным тенденциям, сохранив финансовую устойчивость. Рост совокупного объема активов по итогам года составил 5% (в 2008 году рост составил 39,2%), отношение активы/ВВП и кредиты/ВВП возросло с 68 до 75% и с 40 до 41% соответственно. Совокупный объем кредитного портфеля сократился на 2,5% (в 2008 году рост составил 34,5%), кредиты физическим лицам сократились на 11%, корпоративный портфель показал рост на 0,3%. Значимыми факторами ограничения кредитной активности были: сжатие денежного предложения в первом полугодии, высокие макроэкономические риски, усиление риска дефицита капитала из-за роста удельного веса просроченной задолженности. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле системы по итогам периода повысилась до 6,2%, максимальный уровень (6,8%) был зафиксирован по кредитам физическим лицам. Резкое снижение динамики кредитных операций компенсировалось ростом на 82,2% вложений в ценные бумаги, в первую очередь за счет вложений в облигации.

В структуре пассивной базы российских банков в 2009 году увеличился вес средств, привлеченных от нефинансовых организаций (доля в пассивах возросла с 32 до 33%) и особенно физических лиц (доля в пассивах возросла с 21 до 25%). За 2009 год объем депозитов физических лиц увеличился на 26,7% (против 14,5% в 2008 году). Депозиты юридических лиц выросли на 9,1%, что ниже аналогичного показателя за 2008 год почти в 4 раза. Объем внешнего долга банковского сектора к погашению в 2009 году составил 66,3 млрд. долл. США, чистый отток капитала банковского сектора составил 32,5 млрд. долл. США, соответственно 33,8 млрд. долл. США было компенсировано за счет новых заимствований.

Правительство РФ и Банк России в 2008-2009 годах на фоне возникновения угроз дестабилизации национального банковского сектора приняли ряд антикризисных мер. В качестве наиболее значимых можно выделить: расширение каналов рефинансирования, распределение субординированных кредитов для повышения капитализации, смягчение критериев для классификации качества ссуд, предоставление государственных гарантий по кредитам системообразующим предприятиям, снижение нормативов по обязательным резервам кредитных организаций.

Отметим, что по итогам года уровень достаточности капитала банковского сектора увеличился с 16,8 до 20,9%.

В 2009 году финансовый результат банковского сектора РФ снизился на 49,9% по сравнению с 2008 годом, до 205,1 млрд. руб. Важным фактором ухудшения финансового состояния кредитных учреждений можно назвать заметный рост отчислений в резервы на возможные потери по ссудам. За 2009 год объем совокупных резервов на возможные потери по ссудам увеличился в 2,2 раза, достигнув к концу периода 9,2% объема совокупной ссудной задолженности.

Можно с уверенностью сказать, что меры, направленные на стабилизацию состояния банковского сектора, были своевременными и эффективными. Предполагаемое улучшение макроэкономической конъюнктуры, продолжение реализации программы господдержки кредитного рынка, вероятное продолжение цикла смягчения денежнокредитной политики позволяют рассчитывать в 2010 году на положительный рост основных индикаторов развития банковской отрасли.

По итогам отчетного года позиции Банка «Петрокоммерц» следующие:

• 22-е место по величине чистых активов;

• 18-е место по величине ликвидных активов;

• 28-е место по объему кредитного портфеля;

• 24-е место по объему корпоративного кредитного портфеля;

• 24-е место по объему депозитного портфеля;

• 15-е место по объему открытых депозитов физических лиц;

• 26-е место по объему открытых депозитов корпоративных клиентов;

• 25-е место по объему вложений в портфель ценных бумаг;

• 24-е место по размеру собственных средств.

2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

АНАЛИЗ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

Место Банка в банковском сообществе Сегодня Банк «Петрокоммерц» – это универсальный кредитно-финансовый институт, оказывающий полный спектр банковских услуг, с безупречной репутацией и сплоченным коллективом профессионалов. В отчетном периоде Банк «Петрокоммерц» продолжал развивать основные направления своей деятельности, совершенствовать и модернизировать бизнес-процессы, банковские продукты и услуги.

По итогам 2009 года Банк «Петрокоммерц» входит в список 15 крупнейших частных банков страны по размеру чистых активов1 и 20 крупнейших частных банков РФ по размеру собственного капитала1. Как и прежде, Банк занимает сильные позиции среди частных банков по объему выданных кредитов и привлеченных средств, включая средства физических лиц.

Банковская группа Банка «Петрокоммерц» объединяет следующие дочерние коммерческие банки:

• Ставропольпромстройбанк-ОАО;

• ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»;

• ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина».

В своем развитии Банк традиционно опирается на обширную сеть филиалов и дополнительных офисов, обеспечивающую присутствие в ключевых экономических центрах с высоким потенциалом роста, способствующую высокой географической диверсификации бизнеса Банка «Петрокоммерц». По итогам 2009 года Банковская группа располагает 154 точками продаж (из них 132 в Российской Федерации и 22 на территории Украины), 1 214 банкоматами, 4 026 POS-терминалами.

Следование четко сфокусированной стратегии позволяет Банку даже в условиях текущей неблагоприятной конъюнктуры рынка в полной мере реализовывать свой потенциал за счет эффективного использования собственных возможностей и накопленного опыта.

Основными факторами конкурентоспособности Банка являются:

• квалифицированные акционеры;

• сильная управленческая команда;

• значимый в масштабах российского рынка объем бизнеса;

• развитые компетенции в сфере обслуживания ключевых клиентских групп – крупных и средних корпоративных клиентов, премиального сегмента физических лиц, сотрудников корпоративных клиентов;

• взвешенная политика регионального развития, обеспеченная эффективной системой управления издержками и высокой долей филиальной сети в бизнесе Банка;

• эффективная система управления рисками;

• относительно низкий уровень зависимости от международных финансовых рынков;

• безупречная репутация на банковском рынке.

Основные факторы, повлиявшие на результаты деятельности Банка в 2009 году Развитие Банка в текущем году происходило в условиях явно выраженной кризисной обстановки и рецессии. Начало года было ознаменовано продолжением плавной девальвации национальной валюты, эскалацией проблем в российской экономике, вызванных резким сужением как внешнего, так и внутреннего спроса. Данные процессы привели к увеличению числа случаев неспособности заемщиков обслуживать взятые на себя долговые обязательства, повышению процентных ставок на заемные ресурсы вследствие закрытия внешнего и ограничения ликвидности на внутреннем рынке из-за повсеместного роста недоверия между контрагентами. Основным лейтмотивом 2009 года с точки зрения развития банковской системы РФ стал рост просроченной ссудной задолженности и, как следствие, рост объемов резервов на возможные потери по ссудам, значительно влияющий на показатели эффективности банковского бизнеса.

Все вышеозначенные факторы отразились на результатах деятельности абсолютного большинства экономических субъектов, в том числе и на Банке «Петрокоммерц».

В целях ликвидации негативных последствий кризиса Банком был принят комплекс антикризисных мер, при разработке которых использовался консервативный подход, допускающий возможность затягивания процессов восстановления экономики.

В сложившихся условиях Банк определил для себя следующие приоритетные задачи:

• обеспечение платежеспособности/ликвидности;

• соблюдение регуляторных требований;

По данным Информационного агентства «Финмаркет» (рейтинг Интерфакс-100).

Банк «Петрокоммерц» | Годовой отчет | 2009 Место Банка в банковском сообществе

• снижение потерь капитала вследствие ухудшения качества кредитного портфеля и повышенных рыночных рисков;

• обеспечение положительной доходности в среднесрочном периоде;

• сохранение рыночных позиций и возможностей дальнейшего роста при улучшении макроэкономической ситуации.

Для обеспечения возможности быстрого реагирования на вызовы внешней среды, повышения управляемости бизнеспроцессов и оперативного принятия эффективных решений потребовалось приведение модели организационной структуры Банка в соответствие с новыми условиями ведения бизнеса. Мероприятия в данном направлении включали:

• централизацию системы управления;

• введение режима оперативной отчетности, создание единой информационной системы оперативной поддержки принятия решений;

• создание эффективной системы контроля исполнения принимаемых решений.

Анализ балансового отчета В связи с действием вышеуказанных негативных макроэкономических факторов совокупные активы Банка «Петрокоммерц» за 2009 год сократились на 10,2%, или 18,53 млрд. руб., что связано в первую очередь с погашением международных обязательств в отчетном периоде, а также с проводимой Банком политикой, направленной на поддержание адекватного объема ликвидных средств при сохранении приемлемого уровня работающих активов, а также хорошего качества активов.

Ликвидные активы В 2009 году перед Банком стояла задача погашения обязательств по международным займам и выпущенным ценным бумагам, решение которой потребовало создания значительных резервов ликвидности, для чего были предприняты следующие меры:

• стабилизация клиентской базы, в том числе за счет продолжения кредитных проектов;

• запуск новых депозитных продуктов, специальных акций и предложений, прежде всего для розничных и VIP-клиентов Банка;

• рефинансирование обязательств за счет выпуска ценных бумаг на внутреннем финансовом рынке;

• открытие лимитов в Банке России в совокупном объеме до 53,3 млрд. руб. как резервного источника оперативного привлечения необходимых финансовых ресурсов.

Уровень резервов ликвидности в результате данных мероприятий на протяжении всего 2009 года превышал 50 млрд. руб., а на 01.01.2010 г. составил 72,13 млрд. руб., или 44,2% активов.

Банк планирует и дальше придерживаться консервативного подхода в управлении ликвидностью до тех пор, пока ситуация на мировых кредитных рынках не станет более определенной.

–  –  –

*Показатель Лат – ликвидные активы сроком погашения до 30 дней, рассчитанные по методике Банка России; показатель Лам – высоколиквидные активы, которые могут быть получены в течение 1 календарного дня и/или востребованы незамедлительно, рассчитанные по методике Банка России.

2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

Место Банка в банковском сообществе Кредитный портфель Кредитование является профильным направлением бизнеса Банка. В условиях значительного роста просроченной задолженности и резервов на возможные потери по ссудам на передний план антикризисной программы вышла задача по повышению качества кредитного портфеля.

В данном направлении проделан значительный объем работы, в том числе:

• повышены требования к заемщикам (в части финансового состояния, залогового обеспечения и т.д.);

• централизованы процедуры принятия решений, изменены правила и процедуры кредитования адекватно кризисным изменениям, создан Комитет по управлению бизнесом с повышенными полномочиями, которому подчинены все кредитные комитеты Банка;

• создано линейное подразделение по работе с проблемной задолженностью, регламентирована его деятельность;

• закрыты или значительно снижены лимиты на принятие решений в региональной сети;

• проведена углубленная инвентаризация кредитного портфеля.

По итогам 2009 года кредитный портфель Банка (без учета операций обратного РЕПО, до вычета резервов на возможные потери по ссудам) составил 53,3% активов Банка, или 87,04 млрд. руб. (без учета операций РЕПО, до вычета резервов на возможные потери по ссудам), снизившись за год практически на 25%.

При оценке качества кредитного портфеля Банк, как и ранее, придерживался консервативного подхода, в результате чего резервы под обесценение кредитного портфеля были увеличены на 5,12 млрд. руб. (или 70% уровня 2008 года) и достигли 12,35 млрд. руб. При этом уровень покрытия просроченной задолженности резервами составил 105%.

Структура кредитного портфеля в целом изменилась незначительно: доля кредитов юридических лиц увеличилась с 89,9 до 90,6% (с учетом факторинговых операций), доля ссуд физических лиц снизилась с 10,1 до 9,4% (без учета операций РЕПО, до вычета резервов на возможные потери по ссудам).

В части розничного кредитного портфеля основными заемщиками Банка являются сотрудники корпоративных клиентов Банка, а также премиальный сегмент индивидуальных клиентов, что отражает сфокусированную стратегию развития Банка и взвешенный подход к принятию кредитных рисков при кредитовании физических лиц.

В части корпоративного кредитного портфеля клиентами Банка являются компании, работающие в сфере промышленности, строительства (в том числе производства стройматериалов), услуг, торговли и т.д., включая крупные компании федерального и регионального уровней.

–  –  –

14,0% 24,1% 5,7% 9,4% 4,1% 9,0% 84,9% 18,0% 13,6% 17,2%

–  –  –

Портфель ценных бумаг

Финансовые рынки в 2009 году характеризовались крайней нестабильностью, в связи с чем Банк принял следующие меры по ограничению рыночных рисков:

• были существенно снижены лимиты на вложения в ценные бумаги, операции по покупке проводились только с облигациями, входящими в ломбардный список Банка России, и долевыми бумагами первого эшелона;

• значительно ограничены лимиты, открываемые на контрагентов;

• выделен отдельный портфель для управления резервом ликвидности.

Однако во второй половине 2009 года по мере восстановления российского фондового рынка Банк постепенно активизировал деятельность на финансовых рынках, поэтапно увеличивая вложения в ценные бумаги. Причем при формировании портфелей доминанта, как и прежде, отдавалась сохранению высокого уровня ликвидности приобретаемых финансовых активов при совокупном лимитировании инвестиций в инструменты отдельных эмитентов.

Как следствие, портфель ценных бумаг Банка «Петрокоммерц» сформирован преимущественно за счет низкорискованных государственных, субфедеральных и муниципальных долговых ценных бумаг, а также ценных бумаг госкорпораций, причем по состоянию на конец 2009 года более 60% портфеля представлено ценными бумагами, входящими в ломбардный список Банка России.

По состоянию на 01.01.2010 г. портфель ценных бумаг Банка «Петрокоммерц» составил 20,891 млрд. руб., или 12,8% активов Банка. Зависимость Банка от влияния фондовых рынков является относительно низкой, поскольку портфель акций составляет 2,5% активов Банка.

Средства на счетах клиентов и привлечения на финансовых рынках На отчетный период пришлось погашение крупных заимствований, которые Банк своевременно и в полном объеме исполнял: в марте был погашен выпуск 3-летних еврооблигаций на сумму 225 млн. долл. США, в апреле — синдицированный кредит на сумму 106 млн. долл. США, в августе — выпуск рублевых облигаций серии 02 на сумму 3 млрд. руб., в декабре — ноты участия в трехлетнем необеспеченном займе (Loan Participation Notes) на сумму 425 млн. долл. США (декабрь 2009 г.).

В 2009 году в период начала восстановления финансового рынка и понижения процентных ставок Банк успешно разместил 3 облигационных выпуска, номинированных в рублях: серий 06 и 07 сроком обращения 3 года на общую сумму 6 млрд. руб. в августе, серии 05 сроком обращения 5 лет на сумму 5 млрд. руб. в декабре.

–  –  –

4,6% 37,0%

–  –  –

В целом по итогам года ресурсная база Банка «Петрокоммерц» хорошо сбалансирована как по срокам, так и по источникам привлечения средств. После погашения еврооблигационных займов общая доля привлечения на международных финансовых рынках не превышает 5% обязательств, результатом чего является относительно низкая зависимость Банка от международного финансирования.

За отчетный период доля средств клиентов1 в обязательствах возросла с 59,1% на начало 2009 года до 71,5% на конец отчетного периода — по состоянию на 01.01.2010 г. объем привлеченных средств частных и корпоративных клиентов составил 101,98 млрд. руб., которые в настоящее время представляют собой наиболее стабильный и низковолатильный источник формирования пассивов.

Банк не наблюдает оттока средств клиентов и демонстрирует положительную динамику остатков на счетах. Так, например, в течение 2009 года рост средств физических лиц составил 31,3%, что позволило достичь уровня в 49,25 млрд. руб. (без учета сберегательных сертификатов, выпущенных банком и приобретенных физическими лицами), или 34,5% обязательств Банка, при этом рост депозитов физических лиц составил 35,0%, или 10,81 млрд. руб. Доля срочных средств клиентов в средствах клиентов составляет 66,6%, или 67,88 млрд. руб.

Собственные средства (капитал) Одним из ключевых факторов деятельности Банка в кризисных условиях стало соблюдение регуляторных требований Банка России. Постоянный мониторинг регуляторных рисков подразумевал их постоянное отслеживание и моделирование, а также принятие оперативных мер в случае выявления критических моментов. В целях укрепления капитальной базы в сентябре 2009 года Общее собрание акционеров Банка одобрило увеличение капитала на дополнительные 4 млрд. руб. (зарегистрированное увеличение уставного капитала Банка путем дополнительной эмиссии 70,18 млн. обыкновенных именных акций Банка номиналом 10 рублей каждая составило 0,7 млрд.

руб. Цена размещения была определена в размере 57 руб. за акцию, в результате чего увеличение собственных средств (капитала) Банка составит 4 млрд. руб.).

Вследствие проведенных мероприятий капитализация Банка «Петрокоммерц» находится на высоком уровне, что является важным преимуществом в текущих рыночных условиях. На конец 2009 года собственные средства (капитал) Банка составили 23,79 млрд. руб., а показатель достаточности капитала — 19,1%, что более чем в 1,9 раза превышает минимально допустимое значение.

–  –  –

Анализ отчета о прибылях и убытках Процентный доход Банк в своей деятельности ориентируется на стабильный поток доходов, обеспечиваемый приемлемой долей кредитов в активах.

По итогам отчетного периода процентные доходы выросли на 7,1%, до 19,67 млрд. руб.; чистые процентные доходы снизились незначительно и составили 9,09 млрд. руб., или 71,2% валовой прибыли на 01.01.2010 г. Снижение чистых процентных доходов было обусловлено высоким уровнем процентных ставок на рынках капитала в течение 2009 года. В качестве мер по оптимизации стоимости привлеченных средств Банком были разработаны и внедрены депозитные продукты с гибким ценообразованием.

В 2009 году в условиях развития кризисных явлений в экономике и реализации политики, ориентированной на поддержание адекватного соотношения ликвидных и работающих активов хорошего качества, а не на рост активов, удалось добиться сохранения чистой процентной маржи на высоком уровне.

–  –  –

Непроцентные доходы Вторым по значимости источником доходов для Банка являются чистые комиссионные доходы, составившие по итогам 2009 года 1,15 млрд. руб., что на 12,4% выше аналогичного показателя прошлого года. На долю чистых комиссионных доходов приходится 9,0% валовой прибыли. Увеличение чистых комиссионных доходов вызвано в первую очередь снижением комиссионных расходов.

В 2009 году был зафиксирован положительный результат от операций на финансовых рынках: чистые доходы от операций с ценными бумагами составили 0,46 млрд. руб. (против убытков, понесенных в прошлом году, в размере 1,53 млрд. руб.), чистые доходы от операций с иностранной валютой – 1,28 млрд. руб. (по сравнению с 0,70 млрд. руб. на 01.01.2009 г.).

В целом чистые непроцентные доходы за отчетный период увеличились более чем в 7 раз, составив 3,68 млрд. руб. (против 0,49 млрд. руб. на 01.01.2009 г.), что в первую очередь было обусловлено позитивной конъюнктурой на российском фондовом рынке, а также положительными результатами операций на финансовых рынках.

Операционные расходы

В условиях снижения финансовых показателей деятельности возрастает актуальность мероприятий по повышению эффективности операционной деятельности. Предпринятые меры в данном направлении включали:

• анализ затрат на предмет эффективности и целесообразности инвестиционных и текущих расходов Банка;

• изменение правил принятия решений в части текущих и инвестиционных расходов;

• разработку бюджета на 2009 год с учетом кризисных явлений и приоритетности задач;

• временную приостановку крупных инвестиционных проектов (расширение сети, IT и т.д.);

• разработку и успешную реализацию программы по оптимизации фактической численности персонала;

• оптимизацию филиальной сети путем перевода ряда небольших филиалов в статус операционных/дополнительных офисов;

• реализацию нематериальной системы мотивации персонала ввиду ограничений по премиальным выплатам:

ротация, обучение и тренинги, повышение формального статуса и т.п. для ключевых сотрудников.

Как итог, Банку в отчетном периоде удалось добиться улучшения показателя администрирования расходов: отношение операционных расходов к валовой прибыли составило 38,7% на 01.01.2010 г. против 42,8% на 01.01.2009 г.

Доля расходов на содержание персонала снизилась на 12,7%, составив по итогам 2009 года 40,9% операционных расходов Банка, или 2,02 млрд. руб.

–  –  –

Чистая прибыль Несмотря на весь кризисный негатив отчетного года, в результате всего комплекса антикризисных мероприятий Банку удалось получить положительный финансовый результат. Чистая прибыль Банка снизилась с 1 103 млн. руб.

на 01.01.2009 г. до 428 млн. руб., что в первую очередь связано с формированием резервов на возможные потери по ссудам. При этом за отчетный период доходы от основной деятельности Банка «Петрокоммерц» (включающие чистый процентный доход до вычета резерва и чистый комиссионный доход) остались практически на прежнем уровне, составив 10,23 млрд. руб. (прирост – 1,1%). Несмотря на снижение чистой прибыли, Банк продемонстрировал способность сохранять свою устойчивость и развиваться даже в условиях финансово-экономического кризиса.

Планы развития Основные задачи, поставленные на 2009 год с учетом кризисных явлений в экономике страны, выполнены, что позволяет говорить об эффективной работе Банка в отчетном году.

В соответствии с изменениями внешней среды Банк постоянно корректирует стратегию своего развития, пересматривая целевые показатели деятельности и мероприятия по их реализации. На будущий год Банк ставит перед собой задачи по существенному наращиванию объемов бизнеса.

Приоритетные направления развития Банка остаются неизменными:

• комплексное обслуживание компаний корпоративного сегмента, прежде всего предприятий крупного и среднего бизнеса, государственных и муниципальных учреждений;

• высокотехнологичное обслуживание розничных клиентов, в т.ч. VIP–сегмента (владельцы бизнеса, менеджеры высшего и среднего звена);

• дальнейшее совершенствование продуктового ряда с целью максимального охвата потребностей своих клиентов, расширение клиентской базы и спектра предлагаемых услуг.

В 2010 году Банк продолжит развитие своих уникальных компетенций в области обслуживания корпоративных клиентов — компаний холдингового типа, имеющих широкое региональное присутствие и развитую функциональную структуру.

В сфере развития активных операций особое внимание будет уделяться расширению кредитования предприятий реального сектора экономики и розничных клиентов: персонала системообразующих предприятий, сотрудников компаний, контролируемых государством и ориентируемых на выполнение государственных заказов.

Прошедший год показал, что даже в кризисный период развитие розничных банковских продуктов, как составной части комплексного обслуживания корпоративных клиентов, позволяет сохранить качественную клиентскую базу и потенциал дальнейшего развития.

В то же время, опираясь на опыт, полученный в ходе финансового кризиса, в 2010 году будет продолжена планомерная работа по повышению эффективности деятельности Банка и развитию системы управления рисками.

–  –  –

Комплексное обслуживание корпоративных клиентов Комплексное обслуживание корпоративных клиентов – основа клиентской политики Банка. Основной акцент делается на выстраивании долгосрочных взаимоотношений с клиентами путем предоставления широкого спектра банковских продуктов, максимально отвечающих их потребностям, при сохранении качества оказываемых услуг на неизменно высоком уровне.

Банк специализируется на обслуживании представителей крупного и среднего бизнеса различной отраслевой принадлежности, а также государственных корпораций. В отчетном году Банк осуществлял взаимодействие с предприятиями следующих секторов экономики России: топливно-энергетический сектор, инжиниринго-сервисные сегменты ТЭК, отрасль высоких технологий, металлургия, машиностроение, телекоммуникации, торговля и услуги, девелопмент, управление коммерческой недвижимостью, страховая отрасль, управление активами, страховой бизнес, негосударственные пенсионные фонды, лизинг, некоммерческие организации, осуществляющие социальную поддержку.

В 2009 году Банк продолжил развитие и предоставление крупнейшим корпорациям холдингового типа, имеющим разветвленную региональную структуру, комплекса высокотехнологичных продуктов по управлению ликвидностью и казначейскому сервису.

В 2009 году данный комплекс услуг дополнился следующим функционалом:

• внедрены модификации систем дистанционного банковского обслуживания. В 2008 году Банк предложил корпоративным клиентам продукты для управления расчетами их региональных подразделений и/или дочерних обществ, в 2009 году Банк завершил разработку комплекса продуктов дистанционного обслуживания, который в зависимости от специфики бизнеса корпорации предлагает различный функционал управления расчетами:

от стандартного (в рамках единой системы дистанционного обслуживания) до многопользовательского (с распределением прав и полномочий независимо от региональной удаленности пользователей). Применение различных модификаций систем позволяет наиболее эффективно управлять расчетами, централизовать функции контроля расчетов;

• внедрена система управления ресурсами для контроля инвестиций, получаемых подрядными организациями в рамках реализации инвестиционных проектов. Система обеспечивает контроль целевого использования средств, прозрачность и обоснованность инвестиционных платежей. Это позволяет в ряде случаев отказаться от банковских гарантий, что выгодно особенно в условиях кризиса, и существенно снизить стоимость обслуживания проекта.

–  –  –

В этой области в 2009 году интенсивными темпами шло развитие сотрудничества с государственной корпорацией «РОСНАНО»: в мае 2009 года ОАО Банк «Петрокоммерц» вошло в перечень банков для оказания услуг расчетнокассового обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов в сфере нанотехнологий, реализуемых с участием госкорпорации «РОСНАНО»; в июле 2009 года согласована технологическая схема обслуживания, определяющая механизм мониторинга и контроля целевого использования инвестированных средств, и реализован первый проект в Банке; в ноябре 2009 года Банк вошел в перечень уполномоченных банков для размещения временно свободных средств госкорпорации. В течение 2009 года в Банке обслуживались компании, реализующие проекты в области солнечной энергетики, производства высокотехнологичного промышленного оборудования, радиочастотной идентификации и др. в Московском регионе, республиках Башкортостан и Чувашия. В ближайшей перспективе – обслуживание проектов компаний в области производства высокоэффективных солнечных модулей, создания нановакцин и строительства заводов для синтеза фармацевтических субстанций (сырья для производства лекарств), а также площадки для производства готовых лекарств.

По отдельным направлениям казначейского сервиса в отчетном году Банк успешно сотрудничал с казначействами многих других крупнейших компаний РФ, а также с государственными структурами и корпорациями: Министерством финансов РФ, Фондом содействия развитию ЖКХ, ОАО «АИЖК», ОАО «ИНТЕР РАО ЕЭС», ОАО «ЛУКОЙЛ» и др.

Традиционно особое внимание в 2009 году уделялось реализации «зарплатных» проектов с корпоративными клиентами. Предоставление подобного вида услуг способствует развитию также и розничного сегмента бизнеса Банка, причем сформированная таким образом клиентская база отличается высокой лояльностью и надежностью.

Расширение сети банкоматов и терминалов самообслуживания Банка, происходившее в отчетном году, способствовало повышению общей рентабельности бизнеса. По итогам года количество клиентов, реализующих с Банком «зарплатные» проекты, увеличилось практически на 10%, достигнув 3 698, в рамках которых выпущено более 460 тыс. банковских карт. В 2009 году наиболее активными по привлечению новых корпоративных клиентов на обслуживание в рамках «зарплатных» программ оказались следующие региональные подразделения Банка: Нижегородская область, Ростовская область, Пермский край, Волгоградская и Калининградская области.

Лидерами по количеству обслуживаемых в рамках «зарплатных» проектов корпоративных клиентов по итогам отчетного года выступают филиалы ОАО Банк «Петрокоммерц» в городах: Волгограде, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Перми и Когалыме.

Общее количество корпоративных клиентов, находящихся на обслуживании в Банке, в 2009 году продолжало увеличиваться, несмотря на сохранение кризисных явлений в экономике, и по итогам года составило более 21 000 компаний.

Кредитование Основным направлением деятельности и источником доходов Банка является кредитование корпоративных клиентов. Являясь отражением неблагоприятных экономических тенденций отчетного года, корпоративный кредитный портфель Банка снизился на 24,3%, составив 78,87 млрд. руб. (до вычета резервов на возможные потери по ссудам, без учета операций РЕПО), или 48,3% совокупных активов Банка по состоянию на 01.01.2010 г.

Среди клиентов банка представлены компании, представляющие все основные сектора экономики РФ, вследствие чего корпоративный кредитный портфель отличается хорошей отраслевой диверсификацией.

Сектор промышленности представлен заемщиками – промышленными предприятиями черной металлургии, заводами-производителями коммерческого автотранспорта, сельскохозяйственной, строительно-дорожной техники, а также спецтехники для топливно-энергетического комплекса, строительной индустрии, золотодобывающей, нефтегазовой, угольной, горнорудной и других отраслей.

Корпоративный кредитный портфель строительного сектора сформирован преимущественно за счет финансирования проектов по выполнению государственных заказов на строительство автодорог федерального и областного значения, жилищных комплексов, а также проектов, связанных с увеличением ассортиментного ряда выпускаемой продукции и объемов производства компаниями-производителями строительных материалов.

Сектор торговли в кредитном портфеле Банка представлен в основном ведущими российскими операторами на рынке продуктовых, промышленных товаров, электроники и бытовой техники, занимающимися как оптовой, так и розничной дистрибуцией.

–  –  –

Кредитование сельскохозяйственного сектора экономики осуществлялось преимущественно путем финансирования целевых проектов компаний-сельхозпроизводителей: от выращивания сельхозпродукции, в том числе зерновых культур, и производства комбикормов до строительства и развития комбикормовых заводов, свинокомплексов, птицефабрик и мясокомбинатов.

По состоянию на 01.01.2010 г. доля филиальной сети в общем объеме корпоративного кредитного портфеля Банка составила 28%.

Основными кредитными продуктами, предлагаемыми Банком «Петрокоммерц» заемщикам, являются кредиты, кредитные линии и овердрафты. В 2009 году наиболее востребованными у заемщиков Банка оказались кредитные линии (80,2% в общем объеме кредитного портфеля) и кредиты (19,5% в общем объеме кредитного портфеля).

Банк предлагает различные варианты кредитования для своих клиентов:

Кредиты для финансирования оборотного капитала Овердрафт Кредит в форме «овердрафт» предоставляется юридическим лицам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам, безупречную кредитную историю и устойчивое финансовое положение.

Овердрафт предусматривает возможность внутри установленного лимита кредитования за счет кредитных средств Банка осуществлять оплату платежных документов со счета клиента при временном отсутствии или недостатке на нем денежных средств.

Клиент может заключить с Банком генеральное соглашение о предоставлении кредитов в форме «овердрафт»

со сроком действия до 1 года, в рамках которого могут быть предоставлены кредиты продолжительностью до 30 календарных дней. Лимит овердрафта пересматривается ежемесячно в зависимости от среднемесячных «чистых» кредитовых оборотов по счетам клиента.

Процентная ставка по овердрафту устанавливается с учетом срока кредита, а также стабильности финансового положения клиента.

Для погашения ссудной задолженности Банк ежедневно проводит автоматическое списание со счета, по которому был предоставлен кредит в форме «овердрафта», поступающих на него денежных средств в необходимом объеме.

Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля* на 01.01.2010 г.

–  –  –

Кредитные линии на пополнение оборотных средств (оборотное возобновляемое финансирование) Банк устанавливает лимит задолженности, в пределах которого в течение установленных сроков предоставляется неограниченное количество кредитных траншей на различные сроки, при этом общая сумма совокупной текущей ссудной задолженности не может превышать установленный лимит задолженности по договору. При погашении транша лимит задолженности восстанавливается.

Лимит кредитования рассчитывается исходя из потребностей заемщика в кредитных ресурсах на период кредитования с учетом достаточности генерируемого денежного потока заемщика за соответствующий период для обслуживания испрашиваемых кредитных ресурсов.

Возобновляемые кредитные линии предоставляются на пополнение оборотных средств.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от срока, финансового положения заемщика и кредитной истории.

Основными преимуществами данного кредитного инструмента являются:

• удобство для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций, направленных как на покрытие общего разрыва в платежном обороте, так и на расширение бизнеса;

• единовременное предоставление пакета документов на рассмотрение вопроса о выдаче кредита, которое позволяет клиенту в течение срока действия договора неоднократно получать кредиты в рамках кредитной линии, предъявляя в Банк при этом только извещение на выдачу кредита.

Казначейские ссуды Казначейская ссуда – специальный вид краткосрочного кредитования, предлагаемый Банком крупным высоконадежным корпоративным клиентам – резидентам Российской Федерации, структура денежных потоков которых диверсифицирована и предполагает периодически возникающие краткосрочные кассовые разрывы, связанные с обеспечением текущей деятельности компаний.

Основными конкурентными преимуществами подобных ссуд являются:

• отсутствие требования о предоставлении обеспечения;

• публичность формирования процентной ставки (зависимость от ставки MosPrime);

• предоставление кредитных средств в день подачи заявки на транш;

• возможность оперативно реагировать на изменение ставок фондирования на денежном рынке при осуществлении кредитных операций.

Кредиты малому и среднему бизнесу Широкое филиальное покрытие Банка и близость к клиенту на местах позволяют Банку активно кредитовать юридические лица, применяющие специальные налоговые режимы, и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность в сегменте малого и среднего бизнеса и испытывающих дефицит оборотного капитала.

Вексельное кредитование Банк предоставляет своим клиентам кредит на покупку векселей Банка с целью последующего их использования в качестве расчетно-платежного средства. Основным преимуществом данного вида кредитования является то, что до момента предъявления векселя в Банк для погашения заемщик выплачивает Банку проценты по пониженной ставке за фактический срок от момента выдачи кредита до погашения векселя.

Кредитование под контрактную базу Для ведущих компаний-экспортеров, а также для поставщиков и подрядчиков, инжиниринговых компаний, выполняющих работы/услуги по контрактам с крупнейшими компаниями России или госкорпорациями, обладающих опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 3 лет, Банк предлагает специальный вид кредитования «под контрактную базу». За счет кредитных средств компания-экспортер приобретает необходимое сырье, материалы, оплачивает расходы, связанные с реализаций товара на экспорт, а клиенты, выполняющие работы по контрактам, приобретают необходимое оборудование для исполнения контракта.

–  –  –

Основными конкурентными преимуществами данного кредитного продукта являются:

• низкий уровень процентных ставок (за счет использования внешних источников финансирования);

• погашение предоставленного кредита за счет экспортной выручки или выручки, поступающей в оплату выполненных работ по контракту;

• использование преимуществ сопутствующих документарных инструментов (в первую очередь документарного аккредитива);

• создание положительной кредитной истории на внешних рынках.

Кроме кредитов на финансирование оборотного капитала Банк предоставляет своим клиентам такие виды кредитования, как:

Ломбардное кредитование Банк предоставляет своим клиентам возможность получить доступ к кредитным ресурсам в период активного развития бизнеса под залог высоколиквидного обеспечения в виде недвижимого имущества и высоколиквидных ценных бумаг.

Сложноструктурированное и инвестиционное кредитование Банк осуществляет кредитование строительных организаций под заказ федерального органа исполнительной власти, а также участвует в предоставлении синдицированного кредитования.

Кроме того, Банк осуществляет финансирование торговых экспортно-импортных операций.

Клиентские счета и депозиты ОАО Банк «Петрокоммерц» предлагает корпоративным клиентам широкий спектр депозитных продуктов, программ расчетно-кассового обслуживания и казначейских услуг.

Увеличение объемов депозитов корпоративных клиентов, имевшее место в 2009 году, несмотря на негативную макроэкономическую обстановку, свидетельствует о сохранении доверия клиентов к Банку в этих непростых условиях.

По итогам отчетного периода объем средств юридических лиц составил 52,731 млрд. руб., или 37% обязательств Банка, при этом срочные депозиты корпоративных клиентов – 26,18 млрд. руб., увеличившись с 01.01.2009 г.

на 1,16 млрд. руб.

–  –  –

В 2009 году на Банк оставались открытыми лимиты по размещению денежных средств такими госорганами, как: Федеральное Казначейство, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Государственная корпорация – Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Комитет финансов СанктПетербурга; подтверждены лимиты, установленные корпорациями, входящими в список 100 крупнейших компаний России.

В рамках обслуживания Банком инвестиционных проектов в сфере нанотехнологий, финансируемых ГК «РОСНАНО», проектными компаниями размещались временно свободные от проектных платежей средства в форме неснижаемых остатков. Также для ГК «РОСНАНО» был реализован мультивалютный депозит.

В 2009 году существенно возрос объем денежных средств, размещаемых компаниями энергетического сектора.

В сфере сотрудничества с компаниями финансового сектора расширен перечень страховых и управляющих компаний, осуществляющих размещение свободных денежных средств на счетах ОАО Банк «Петрокоммерц».

В 2009 году был внедрен абсолютно новый депозитный продукт, ориентированный на компании, осуществляющие управление денежными средствами негосударственных пенсионных фондов в части управления пенсионными накоплениями, отвечающими требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 13.12.2006 г.

№761 «Об установлении дополнительных ограничений на инвестирование средств пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в депозиты в рублях в кредитных организациях».

Среди наиболее крупных клиентов, находящихся на обслуживании в ОАО Банк «Петрокоммерц», можно выделить следующие: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ГК «РОСНАНО», ОАО «ИНТЕР РАО ЕЭС», ЗАО «РЕГИОН Эссет Менеджмент», ЗАО «Управляющая Компания ТРИНФИКО», ООО «Управляющая компания «Портфельные инвестиции», ООО «Управляющая компания «РН-траст», ОАО «Страховая группа «Межрегионгарант», Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «АКВИЛОН», Негосударственный пенсионный фонд «Сургутнефтегаз», Europlan, ЗАО «Галилео Нанотех».

Торговое финансирование Банк «Петрокоммерц» предлагает корпоративным клиентам, занимающимся международными торговыми операциями, широкий набор продуктов в области торгового финансирования.

Банк имеет опыт плодотворного сотрудничества с крупнейшими международными банками и финансовыми институтами Европы, Америки, Юго-Восточной и Средней Азии, особенно в сфере краткосрочного и среднесрочного торгового финансирования, а также долгосрочного финансирования, гарантированного экспортными кредитными агентствами.

Основными банками-партнерами в рамках торгового финансирования выступают:

UniCredit Bank Austria AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, KBC Bank NV, Fortis Bank SA/NV, Barclays Bank Plc, J. P. Morgan Chase Bank, BHF-Bank AG, UniCredit Bank AG, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, J. P. Morgan AG, VTB Bank (Deutschland) AG, ICICI Bank Ltd, Bank of Montreal, Credit Europe Bank NV, GarantiBank International NV, ING Bank NV, The Bank of New York Mellon, VTB Bank (France) SA, BNP Paribas SA, Privredna banka Zagreb dd, Banque de Commerce et de Placements SA, Credit Suisse AG, UBS AG, The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd, Sumitomo Mitsui Banking Corporation.

Несмотря на физическое снижение объемов операций в течение 2009 года, Банк продолжил разработку и внедрение новых продуктов торгового финансирования, работу по автоматизации операций по аккредитивам, а также взаимодействия с клиентами Банка по аккредитивным операциям по системе «Банк-клиент».

В 2009 году Банк предлагал клиентам следующие продукты в области документарных операций и торгового финансирования:

• документарные операции;

• финансирование импорта с использованием аккредитивов;

• привлечение финансирования под гарантии экспортных кредитных агентств;

• предэкспортное и импортное финансирование;

• подтверждение экспортных аккредитивов;

• предоставление постфинансирования по экспортным аккредитивам.

–  –  –

Наряду с подтверждением экспортных аккредитивов в 2009 году Банк начал предоставлять постфинансирование по аккредитивам, открытым банками стран СНГ. В конце 2009 года был подписан первый кредитный договор о предоставлении постфинансирования на сумму 23,7 млн. долл. США. Всего за 2009 год Банком «Петрокоммерц»

было подтверждено экспортных аккредитивов на сумму около 160 млн. долл. США.

Банк также предоставлял различные виды банковских гарантий:

• тендерные гарантии;

• гарантии возврата аванса;

• гарантии исполнения контракта;

• гарантии платежа;

• контргарантии;

• гарантии для обеспечения уплаты акцизов при экспорте подакцизных товаров;

• гарантии для обеспечения уплаты таможенных платежей;

• гарантии для обеспечения исполнения обязательств по надлежащему использованию акцизных марок при импорте подакцизных товаров;

• гарантии для обеспечения исполнения обязательств по оплате выкупаемых акций и другие.

За 2009 год Банком «Петрокоммерц» было выдано гарантий на общую сумму 206 млн. долл. США. Банк включен в Реестр банков и иных кредитных организаций, которые могут выступать гарантом перед Федеральной таможенной службой. Гарантии Банка «Петрокоммерц» также принимаются Федеральной налоговой службой, компаниями группы «Лукойл», Правительством Москвы, Международной ассоциацией перевозчиков, а также другими крупными российскими компаниями.

В 2009 году Банк «Петрокоммерц» подписал соглашение с International Finance Corporation об участии в Global Trade Finance Program в качестве подтверждающего банка.

Несмотря на неблагоприятную ситуацию на мировых финансовых рынках, крупнейшие международные банки продолжили подтверждать аккредитивы, выпущенные Банком «Петрокоммерц», общий объем которых в 2009 году составил 61,7 млн. долл. США. Объем привлеченных в 2009 году кредитов по торговому финансированию составил 61,8 млн. долл. США.

Развитие кризисных явлений в российской экономике вкупе со снижением совокупного спроса отразилось на сокращении операций торгового финансирования. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем операций снизился на 56%, составив 617,10 млн. долл. США по состоянию на 01.01.2010 г. При этом на долю региональной сети Банка приходится порядка 42% выданных гарантий и открытых импортных аккредитивов.

–  –  –

1,7% 2,9% 6,9% 33% 45% 47,1% 8,7% 9,1% 1% 11,0% 10% 11% 12,6%

–  –  –

Факторинг Банк «Петрокоммерц» традиционно занимает лидирующие позиции на рынке факторинговых услуг России. По итогам 2009 года объем уступленных Банку прав требований составил 32,30 млрд. руб., объем факторингового портфеля – 5,00 млрд. руб.

Наибольшим спросом факторинговые услуги Банка пользуются у компаний – представителей сектора оптовой торговли (специализирующихся на реализации бытовой и компьютерной техники, электрооборудования, продуктов питания), а также сектора обрабатывающих производств, испытывающих потребность в поддержании высокого уровня ликвидных оборотных средств.

Основным видом оказываемых услуг в рамках факторингового обслуживания является факторинг с правом регресса, на который приходится 91% общего объема предоставляемых услуг. Данный вид факторинга позволяет минимизировать кредитные риски Банка, поскольку риск полного или частичного неисполнения дебитором обязательств принимает на себя поставщик товаров/услуг (заемщик). При этом и стоимость данного вида финансирования для заемщика ниже, чем стоимость факторинга без права регресса, предоставляющего заемщику возможность застраховаться от риска неплатежа со стороны дебитора. На долю сделок факторинга без права регресса приходится 9% портфеля факторинговых операций.

Востребованность факторинговых услуг для финансирования оборотных средств неуклонно возрастает, особенно со стороны заемщиков в регионах: если в 2008 году на долю региональной сети Банка приходилось чуть более 10% факторингового портфеля Банка, то по итогам 2009 года этот показатель уже составляет 18%.

–  –  –

Индивидуальное банковское обслуживание Обслуживание состоятельных лиц – одно из приоритетных направлений деятельности Банка «Петрокоммерц». Его ключевыми составляющими являются индивидуальный комплексный подход к решению вопросов банковского обслуживания и формирования инвестиционных портфелей, качественный уровень предоставляемых консультаций и высокая конфиденциальность. Основой данного направления деятельности служит надежность и стабильность Банка, а целью является выстраивание доверительных отношений с клиентами на основе взаимовыгодного сотрудничества и баланса интересов Банка и клиентов.

Результатом многолетней работы в этом направлении явилась реализация Департаментом по работе с VIP-клиентами (ДVIP) комплексной программы «Управление благосостоянием», состоящей из четырех продуктовых линеек (банковской, инвестиционной, консультационной, привилегий) и системы Family office.

Высокое качество услуг сформировало за продуктовыми линейками, вошедшими в программу «Управление благосостоянием», образ «бутиков», индивидуальность обслуживания в которых достигается за счет:

• выбора персональными менеджерами оптимальных инвестиционных продуктов и вариантов решения иных финансовых вопросов;

• максимально полного удовлетворения потребностей клиента в получении инвестиционных, налоговых и юридических консультаций, а также представлении интересов клиента в сторонних организациях;

• решения нефинансовых вопросов, связанных с сопровождением привычного образа жизни клиентов.

Расширение возможностей Банка по количеству и качеству предлагаемых услуг позволило ему даже в период нестабильности в экономике увеличить на 15% число находящихся на обслуживании VIP-клиентов, показать положительную динамику как по остаткам средств на счетах VIP-клиентов, так и в целом по объему средств VIP-клиентов под управлением, увеличив таким образом комиссионные доходы Банка.

Наиболее значимым достижением 2009 года стала организация единого пространства обслуживания VIP-клиентов в Головном офисе ОАО Банк «Петрокоммерц». Одновременно с этим была реформирована структура бэк-офиса. Целью этих мероприятий ставилось сочетание централизованного места проведения операций VIP-клиентов и хранения информации о них с оптимальным распределением между сотрудниками ДVIP функций по обслуживанию VIP-клиентов исходя из их реальных потребностей.

Указанные преобразования позволили не только локализовать место обслуживания VIP-клиентов, но и осуществить зонирование фронт-офисного пространства, в рамках которого были выделены кассовые зоны, зона для работы персональных менеджеров и зал «Повышенный Комфорт».

–  –  –

Не менее значимым событием 2009 года явился запуск новой версии сайта Банка в сети Интернет, в котором для VIP-клиентов Банка был выделен специальный раздел, оформленный в индивидуальном стиле ДVIP и наполненный информацией об основных продуктах и услугах Банка для клиентов Private Banking. Дополнительно в информационный блок для VIP-клиентов был включен большой и постоянно пополняемый раздел о Программе привилегий, содержащий перечень компаний-партнеров Банка и оказываемых ими услуг. Результат запуска новой версии сайта выразился в существенном увеличении посещаемости раздела «VIP-клиентам» и всего сайта в целом.

Еще одним существенным достижением 2009 года стало достигнутое при непосредственном участии ДVIP расширение перечня операций с драгоценными металлами. К сделкам по покупке-продаже драгоценных металлов в обезличенном виде, предлагаемым клиентам Банка с 2008 года, добавились операции с золотом в слитках и монетами из драгоценных металлов (как российскими, так и иностранными).

Программа привилегий Банка к окончанию 2009 года приобрела практически законченный вид и обеспечивает VIP-клиентам получение основной части интересующих их услуг небанковского характера. Особое внимание в рамках Программы привилегий Банк продолжал уделять развитию сервиса по наиболее интересным с точки зрения индивидуальных настроек программам страхования (личного, имущества и гражданской ответственности) от крупнейших российских страховых компаний. Страховая линейка была пополнена новыми продуктами по страхованию жизни, пенсионному страхованию, страхованию путешественников.

Все указанные мероприятия позволили ДVIP продолжить движение в направлении смещения акцента с VIP-обслуживания на финансовое консультирование, управление финансами и Lifestyle management.

В 2009 году ДVIP также продолжал работу по обеспечению VIP-клиентов филиалов равными с VIP-клиентами Головного офиса возможностями по доступу к продуктам и услугам. В поле внимания оставались и вопросы оперативности проведения операций VIP-клиентов филиалов.

В рамках решения поставленных задач VIP-клиентам филиалов стали доступны:

• операции с обезличенными драгоценными металлами;

• монеты из драгоценных металлов;

• программы страхования, аналогичные программам для VIP-клиентов Головного офиса.

Шагом вперед в получении объективной и актуальной информации о состоянии VIP-обслуживания в филиалах стали переход филиалов на единую с Головным офисом Банка автоматизированную банковскую систему и реализация возможности формирования силами ДVIP отчетности по всей филиальной сети.

Основным принципом обслуживания VIP-клиентов оставался комплексный подход к решению задач по сохранению накопленного капитала. С учетом этого принципа, а также на фоне преодоления последствий экономического кризиса линейка инвестиционных инструментов Банка не потребовала существенного расширения. Напротив, вклады, сократившие в предыдущие годы свою долю в портфелях клиентов за счет включения в них более сложных и доходных продуктов, вернули пальму первенства.

Клиентов со значительными объемами средств в иностранной валюте также интересовали активы, позволяющие повысить доходность инвестиций (еврооблигации, эмитированные Минфином России или крупными российскими компаниями), в связи с этим важным шагом на пути развития инвестиционных продуктов для VIP-клиентов явилось введение в Банке института квалифицированных инвесторов и утверждение порядка признания VIP-клиентов квалифицированными инвесторами.

Инструменты работы на фондовом рынке (доверительное управление, брокерское обслуживание, сделки РЕПО и купля-продажа ценных бумаг) несколько потеряли свою актуальность для значительной части клиентов, но часть профессиональных инвесторов не потеряла к ним интереса и с середины 2009 года перешла к наращиванию акций в своих портфелях.

Наибольшая динамика в 2009 году была заметна в росте интереса клиентов к операциям с монетами из драгоценных металлов: если в первой половине года этот интерес в основном концентрировался в инвестиционных монетах, то с середины года он сместился к операциям с памятными российскими и иностранными монетами.

Не претерпел особых изменений интерес клиентов к классическим банковским услугам, включая инкассацию и доставку ценностей, банковские переводы, аккредитивы и расчеты с использованием банковских карт.

–  –  –

Итогом работы Банка по обслуживанию состоятельных лиц стал рост в 2009 году числа клиентов, обратившихся в Банк за услугами. Это говорит о наиболее важном капитале Банка, накопленном к текущему моменту, – высоком уровне доверия клиентов – и подтверждает репутацию Банка как надежного финансового института. Продуманная система обслуживания и сопровождения VIP-клиентов должна позволить Банку, пройдя финансовый кризис, не только выдержать высокий уровень конкуренции на рынке Private Banking, но и укрепить свои позиции на нем.

Обслуживание физических лиц Будучи универсальным финансовым институтом, ОАО Банк «Петрокоммерц» отводит значимое место развитию банковских продуктов и услуг для физических лиц. Основой розничной стратегии Банка являются комплексное обслуживание сотрудников корпоративных клиентов и индивидуальное банковское обслуживание обеспеченных физических лиц.

Банк уделяет особое внимание развитию карточных технологий, разработке широкой линейки вкладов и новых кредитных продуктов, использованию разнообразных инструментов управления денежными средствами, электронному сервису по управлению счетами, специальным программам лояльности для сотрудников корпоративных клиентов и состоятельных частных клиентов. В совокупности все эти факторы позволяют существенно расширить спрос на услуги Банка и увеличить клиентскую базу.

В 2009 году Банк регулярно проводил системные мероприятия по совершенствованию инфраструктуры и технологий продаж, повышению их рентабельности, разработке новых розничных продуктов. Так, в отчетном периоде были внесены изменения в тарифную систему в целях ее упрощения и стандартизации, проведена оптимизация сети банкоматов и POS-терминалов с целью повышения операционной эффективности.

Также в рамках проведения мероприятий по оптимизации бизнес-процессов продажи розничных продуктов в Банке в течение 2009 года планомерно осуществлялся процесс перехода на офертную схему договорных отношений с клиентом, позволяющую значительно уменьшить время обслуживания клиентов и сократить документооборот.

В частности, в настоящий момент по данной схеме возможно:

• подключить услугу «PKB on-line» (дистанционное банковское обслуживание физических лиц-резидентов в ОАО Банк «Петрокоммерц»);

• арендовать индивидуальную сейфовую ячейку для хранения ценностей;

• открыть банковский счет физическому лицу.

В июне 2009 года Банк «Петрокоммерц» запустил новую версию официального сайта. Основной задачей при разработке проекта нового сайта, стартовавшего в начале года, были не просто изменение дизайна и установка современной программной управляющей части, но в первую очередь смена концепции официального сайта (в части информационного наполнения, навигации по сайту, создания эффективного механизма реагирования на запросы и потребности пользователей и пр.). Она была выработана экспертной группой, в состав которой одновременно входили представители со стороны Банка и компании-разработчика, на основе маркетинговых задач и стратегии развития Банка «Петрокоммерц», изучения лучших современных практик.

Одна из особенностей нового сайта – большой объем актуальной информации. Сайт состоит из четырех с лишним тысяч страниц и нескольких десятков тысяч информационных объектов, которые сгруппированы и связаны между собой по нескольким признакам. Это позволяет на каждой отдельной странице сайта предлагать посетителю совместимые услуги, дополнительные сервисы или просто полезные материалы исходя из предположений о потребностях и желаниях посетителя и информации о стандартных моделях поведения, которая постоянно накапливается и анализируется службой технической поддержки. Выстроенная подобным образом информационная структура страниц сайта гарантированно и наиболее коротким путем способна довести до посетителя нужную информацию, а также предложить ему наиболее подходящий продукт. Выбрать продукты под свои цели посетителю помогает «Депозитный калькулятор» и другие интерактивные сервисы, доступ к которым можно получить через единый раздел «Онлайн-сервисы», включающий автоматизированные системы обслуживания «PKB on-line», «Выписка online», «Банк-Клиент», систему получения информации по телефону и SMS-сервис для держателей карт, сервисы отправки в Банк онлайн-заявлений на выпуск банковских карт, резервирование банковских ячеек и всевозможные интерактивные консультации по услугам и продуктам Банка «Петрокоммерц».

2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

Обзор бизнес-направлений Привлечение средств физических лиц В соответствии со стратегией ведения бизнеса Банка на рынке розничных банковских услуг к ключевым группам вкладчиков относятся:

• сотрудники корпоративных клиентов, преимущественно обслуживающиеся в рамках «зарплатных» проектов;

• состоятельные частные лица – VIP-клиенты;

• сотрудники предприятий, специально отобранных по определенным критериям (преимущественно крупные промышленные предприятия и компании топливно-энергетического комплекса).

На фоне разнонаправленных кризисных явлений в экономике, сохранявшихся на протяжении 2009 года, Банк с целью поддержания стабильности и недопущения оттока денежных средств физических лиц – вкладчиков проводил работу по адаптации депозитной линейки, разработке специальных депозитных продуктов в соответствии с рыночной конъюнктурой. Состояние рынка депозитов физических лиц и уровень предлагаемых процентных ставок конкурентов оперативно отслеживались с целью принятия оптимальных решений по депозитной линейке Банка. Все эти мероприятия позволили Банку в 2009 году сохранить стабильно высокое положение по уровню привлечения средств физических лиц.

Сумма привлеченных средств физических лиц во вклады, сберегательные сертификаты, на карточные и текущие счета в Банке на 01.01.2010 г. составила 49,75 млрд. руб., что составляет 34,9% обязательств Банка, из которых объем срочных депозитов физических лиц составил 40,82 млрд. руб. По итогам 2009 года количество вкладчиков

– физических лиц превысило 218 тыс. клиентов.

В 2009 году, так же как и в 2008 году, неотъемлемой частью политики привлечения средств физических лиц во вклады Банка являлись промо-акции и специальные предложения для клиентов – физических лиц.

В период с 16.02.2009 г. по 30.11.2009 г. был запущен вклад «Гарантия» с повышенными процентными ставками и розыгрышем ценных призов в виде памятных инвестиционных монет из драгоценных металлов среди физических лиц, открывших вклад, с дополнительной возможностью бесплатного выпуска банковской карты Visa/MasterCard.

За время проведения акции сумма привлеченных денежных средств во вклад составила более 2,9 млрд. руб., было открыто более 11,4 тыс. вкладов.

В период с 16.02.2009 г. по 31.07.2009 г. был предложен вклад «Отпускной» с возможностью выиграть подарочный сертификат на получение туристической путевки на двоих с открытой датой вылета среди физических лиц, открывших вклад. За время проведения акции сумма привлеченных денежных средств во вклад составила более 120 млн. руб., было открыто более 500 вкладов.

–  –  –

Кредитование

Реализуя кредитную политику в области розничного кредитования, основанную на высоких стандартах рискменеджмента, Банк в первую очередь ориентируется на следующие ключевые категории частных клиентов:

• сотрудников крупных предприятий и организаций – корпоративных клиентов Банка;

• сотрудников организаций, обслуживаемых Банком в рамках «зарплатных» проектов;

• сотрудников бюджетных организаций и учреждений, а также организаций, напрямую или косвенно контролируемых государством и/или обслуживающих государственные заказы.

На фоне развития кризисных явлений в российской экономике – сокращения производства, снижения потребительского спроса, повышения стоимости фондирования и, как следствие, повсеместного повышения требований к заемщикам – розничный кредитный портфель Банка сокращался, достигнув по итогам 2009 года 8,18 млрд. руб.1, что на 30% ниже показателя прошлого года, при этом число индивидуальных заемщиков составило порядка 41,5 тыс. клиентов. Однако в целом доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле Банка изменилась незначительно, сократившись с 10,1% по итогам 2008 года до 9,4% по итогам 2009 года.

Кредитный портфель физических лиц Банка отличается высокой географической диверсификацией: на долю региональной сети приходится порядка 74% розничных кредитов, при этом объем выданных кредитов филиалами Банка, расположенными в Южном федеральном округе, превышает аналогичный показатель Центрального федерального округа (28,7% против 26,5% кредитного портфеля физических лиц), последнему, в свою очередь, несколько уступает Приволжский федеральный округ (24,5% розничного кредитного портфеля). Среди наиболее активных в части продвижения кредитных продуктов регионов, помимо Москвы и Московской области, можно выделить филиалы ОАО Банк «Петрокоммерц» в таких городах, как Волгоград, Нижний Новгород и Пермь.

Среди кредитных продуктов ОАО Банк «Петрокоммерц», предлагаемых населению, наиболее востребованы потребительские и ипотечные кредиты, на долю которых приходится 60 и 38% розничного кредитного портфеля соответственно.

В ответ на развитие негативных трендов в национальной экономике в начале 2009 года Банк предпринял адекватные меры с целью сохранения приемлемого качества и ликвидности розничного кредитного портфеля:

• установка лимитов на принятие самостоятельных решений региональными подразделениями Банка;

• временная приостановка кредитования в рамках программ ипотечного и автокредитования;

• ограничение круга потенциальных заемщиков в рамках программы потребительского кредитования за счет выдачи кредитов преимущественно сотрудникам крупных предприятий и организаций – корпоративных клиентов Банка, а также сотрудникам организаций, реализующих с Банком «зарплатные» проекты;

–  –  –

• определение предельной суммы потребительского кредита исходя из платежеспособности заемщика, при этом по необеспеченным кредитам максимальная сумма ограничивалась 1,5 млн. руб., а по обеспеченным кредитам – размером предоставленного обеспечения;

• ограничение максимального срока возврата вновь выдаваемых потребительских кредитов двумя годами;

• повышение требований к имуществу, принимаемому в обеспечение под кредиты;

• предоставление возможности конвертации валютной задолженности;

• предоставление отсрочки платежей по основному долгу сроком до 6 месяцев заемщикам, лишившимся основного источника дохода.

Стоит отметить, что в рамках потребительского кредитования в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков Банк принимал как поручительства физических и/или юридических лиц, так и залог объектов недвижимости, принадлежащих залогодателю на праве собственности.

Несмотря на кризисные явления, в 2009 году Банк продолжил работу по модернизации и улучшению кредитной политики в области розничного кредитования:

• усовершенствована методика определения платежеспособности клиентов, что позволило увеличить размеры предоставляемых заемщикам кредитов;

• усовершенствованы правила кредитования и договорная база;

• оптимизирована система поддержки принятия кредитных решений.

При этом в свете наметившихся макроэкономических улучшений и стабилизации ситуации на финансовом рынке в 4-м квартале 2009 года Банком были оптимизированы условия кредитования:

• увеличен срок потребительского кредитования (сотрудников крупных предприятий и организаций – корпоративных клиентов Банка – до 5 лет, других клиентских групп – до 3 лет);

• снижены процентные ставки;

• отменена комиссия за ведение ссудного счета.

Обязательное пенсионное страхование В 2009 году Банк «Петрокоммерц» продолжил оказание агентских услуг по заключению договоров Обязательного пенсионного страхования от имени НО «НПФ «Лукойл-Гарант». В отчетном году к реализации проекта были подключены все точки продаж Банка, что позволило по итогам агентской деятельности в 2009 году заключить более 5 тыс. договоров ОПС от имени НО «НПФ «Лукойл-Гарант».

–  –  –

Банковские карты Банк «Петрокоммерц» – один из лидеров на рынке банковских карт России, член международных платежных систем VISA Int. и MasterCard Worldwide, имеющий собственный сертифицированный процессинговый центр.

Карты ОАО Банк «Петрокоммерц» предоставляют своим держателям широкий спектр возможностей: оплачивать покупки и снимать наличные средства в банкоматах; бронировать номера в отелях и приобретать авиа- и ж/д билеты; избегать декларирования денежных средств, находящихся на банковской карте при выезде за рубеж;

участвовать в розыгрышах Банка и платежных систем; получать скидки при оплате услуг в сети партнеров Банка;

оперативно управлять средствами и контролировать все операции, которые проводятся с использованием банковской пластиковой карты, в том числе при помощи услуги SMS-оповещения и получения выписки по карточному счету через Интернет.

К преимуществам пользования пластиковыми картами Банка помимо вышеуказанных относятся многоуровневая система защиты проводимых операций, развитая сеть банкоматов и POS-терминалов, возможность совершать платежи во всех странах мира, а также возможность открытия кредитного лимита (овердрафта) для получения краткосрочных денежных средств.

В 2009 году Банк эмитировал более 114 тыс. пластиковых карт, таким образом, по состоянию на 01.01.2010 г.

объем выпущенных карт составил 962,0 тыс. шт., что выше показателя прошлого года на 13,5%. Общий оборот по банковским картам ОАО Банк «Петрокоммерц» за 2009 год составил 85,3 млрд. руб.

Основным источником эмиссии карт является привлечение предприятий на обслуживание в рамках «зарплатных»

проектов. По итогам 2009 года общее количество таких проектов в Банке составило 3 698 шт. (прирост за год

– 10%), основная их часть приходится на региональную сеть Банка – 3 312 проектов. Наибольшее число «зарплатных» проектов по состоянию на конец 2009 года реализовано филиалами Банка в таких городах, как Волгоград (1 052 проекта), Нижний Новгород (373 проекта), Ростов-на-Дону (346 проектов), Пермь (316 проектов), Когалым (312 проектов), Калининград (227 проектов) и Москва (386 проектов). Объем эмитированных Банком карт в рамках «зарплатных» проектов на конец 2009 года составил 461,4 тыс. шт.

Среди знаковых событий в карточном бизнесе в 2009 году следует отметить выпуск банковских карт MasterCard Gold со специально разработанным эксклюзивным дизайном Cirque du Soleil®, приуроченный к уникальному мероприятию – приезду в г. Москву всемирно известного цирка Cirque du Soleil. С сентября 2009 года Банк «Петрокоммерц» стал единственным Банком в России, выпускающим данные пластиковые карты.

Также в течение 2009 года Банк проводил промо-акции среди своих клиентов – держателей карт ОАО Банк «Петрокоммерц», в том числе принимал активное участие в кампаниях международных платежных систем Visa и MasterCard, призванных повысить лояльность клиентов к продуктам и услугам Банка.

–  –  –

Количество выпущенных банковских карт, тыс. шт. (нарастающим итогом) Количество выпущенных банковских карт в рамках «зарплатных» проектов, тыс. шт. (нарастающим итогом) 2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

3. Региональная сеть и дочерние банки Развитие в регионах. Филиальная сеть 39 Итоги деятельности дочерних банков 43 Ставропольпромстройбанк-ОАО 43 ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» 45 ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина» 47 РАЗВИТИЕ В РЕГИОНАХ. ФИЛИАЛЬНАЯ СЕТЬ Региональная сеть и дочерние банки В своей деятельности ОАО Банк «Петрокоммерц» опирается на развитую региональную сеть, обеспечивающую высокую диверсификацию бизнеса Банка: так, по итогам 2009 года региональная сеть (без учета дочерних банков) обеспечивает присутствие Банка в 54 городах 26 субъектов Российской Федерации, на долю регионов приходится 74% розничного кредитного портфеля1, 28% корпоративного кредитного портфеля1, 28% привлеченных средств частных клиентов, 24% размещенных средств юридических лиц, 92% выпущенных банковских карт.

В 2009 году Банком был проведен ряд мероприятий по оптимизации и повышению эффективности региональной сети, результатом которых стало сокращение числа филиалов Банка до 16 филиалов, открытых в таких городах, как Архангельск, Волгоград, Калининград, Когалым, Краснодар, Липецк, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Саратов, Уфа, Ухта, Челябинск.

По итогам 2009 года сеть Банка «Петрокоммерц» насчитывает 85 офисов, 14 из которых расположены в Московском регионе, 71 – в прочих регионах Российской Федерации, 1 019 банкоматов (прирост за год – 22%, или на 183 устройства), 3 625 POS-терминалов (прирост за год – 29%, или на 813 терминалов).

Эффективная региональная политика обеспечивает присутствие Банка в ключевых экономических центрах страны, отличающихся высоким потенциалом роста. В качестве опорных регионов присутствия Банка «Петрокоммерц» следует отметить Волгоградскую область, Тюменскую область, Краснодарский край, Нижегородскую область, Пермский край и Ростовскую область.

–  –  –

* Точки продаж (ГО, филиалы, представительства, доп. офисы, операционные кассы, кредитно-кассовые офисы, пункты обмена валют и пр.).

Без учета операций РЕПО, до вычета резервов на возможные потери по ссудам.

–  –  –

Волгоградская область Волгоградская область входит в состав Южного федерального округа.

Административный центр – город Волгоград.

Численность населения – 2 598,9 тыс. человек (на 01.01.2009 г.).

Общая площадь – 112,9 тыс. кв. км.

Через территорию области проходят важные железнодорожные, автомобильные, водные и воздушные трассы.

Волгоградская область – крупный промышленный центр с развитым сельским хозяйством (в структуре промышленного производства значительная доля приходится на предприятия химической и нефтехимической промышленности, электроэнергетики, машиностроения и металлообработки).

На территории Волгоградской области расположено 5 кредитных организаций, головные офисы которых зарегистрированы в регионе, а также 63 филиала региональных банков.

ФКБ в г. Волгограде обладает значительной долей в совокупном показателе банковского сектора региона: по кредитам юридических лиц – 7,5%, по количеству выпущенных банковских карт – 13,2%.

В 2009 году филиалом в г. Волгограде привлечен на обслуживание в рамках «зарплатных» проектов ФБУ ИК-9 ГУФСИН России по Волгоградской области (356 человек). Реализован социальный проект с Волгоградской городской общественной организацией ветеранов войны и труда, бывших работников ООО «ЛУКОЙЛ-Волгограднефтепереработка» (около 2 400 банковских карт).

Среди филиалов ОАО Банк «Петрокоммерц» ФКБ в г. Волгограде занимает 1-ю позицию по активам, кредитам, выданным юридическим и физическим лицам.

Тюменская область Тюменская область входит в состав Уральского федерального округа.

Административный центр – город Тюмень.

Численность населения – 3 398,9 тыс. человек (на 01.01.2009 г.).

Общая площадь - 1 464,2 тыс. кв. км.

Область занимает 3-е место в России по площади территории и 10-е место по численности населения.

В Тюменской области сосредоточена основная часть запасов нефти и газа страны. По объему произведенной промышленной продукции область занимает 1-е место в России. Основной отраслью специализации является топливная промышленность (86,4% объема промышленного производства).

На территории Тюменской области расположено 17 кредитных организаций, головные офисы которых зарегистрированы в регионе, а также 142 филиала региональных банков.

На долю филиала в г. Когалыме приходится 3,3% выпущенных банковских карт в целом по Тюменской области.

ФКБ в г. Когалыме является лидером среди филиалов ОАО Банк «Петрокоммерц» по объему привлеченных средств клиентов (юридических и физических лиц). В филиале обслуживаются крупнейшие предприятия региона, такие как ООО «ЛУКОЙЛ-Западная Сибирь», ЗСФ ООО «Буровая компания Евразия», ООО «Когалымское УТТ», ЗАО «ЛУКОЙЛ-АИК».

Краснодарский край Краснодарский край входит в состав Южного федерального округа.

Административный центр – город Краснодар.

Численность населения – 5 141,9 тыс. человек (на 01.01.2009 г.).

Общая площадь – 75,5 тыс. кв. км.

Краснодарский край – старейший нефтедобывающий район России: добыча нефти здесь ведется с 1684 года.

Банк «Петрокоммерц» | Годовой отчет | 2009 Региональная сеть и дочерние банки

Ведущее место в структуре промышленности региона принадлежит перерабатывающим производствам; другой важной отраслью экономики является туризм.

В связи с проведением в городе Сочи Олимпиады 2014 года ожидается приток инвестиций в инфраструктуру Черноморского побережья Краснодарского края.

На территории Краснодарского края расположены 16 кредитных организаций, головные офисы которых зарегистрированы в данном регионе, а также 105 филиалов региональных банков (в том числе 2 филиала ОАО Банк «Петрокоммерц» в городах Краснодаре и Новороссийске).

Среди крупных предприятий края клиентами филиалов ОАО Банк «Петрокоммерц» являются: ООО «ЛУКОЙЛЮгнефтепродукт», ЗАО Морское Агентство «Новоторик», ЗАО «Тандер», ГК «Южная Промышленная Корпорация»

и др.

Нижегородская область Нижегородская область – субъект Российской Федерации в Центральноевропейской части России, входит в состав Приволжского федерального округа.

Административный центр – город Нижний Новгород.

Численность населения – 3 340,7 тыс. человек (на 01.01.2009 г.).

Общая площадь – 76,6 тыс. кв. км.

Нижегородская область относится к числу крупнейших индустриальных центров России с высокой долей перерабатывающей промышленности в экономике. Основные отрасли промышленности – машиностроение и металлообработка, химическая промышленность, черная металлургия, лесная, целлюлозно-бумажная, легкая, пищевая.

На территории Нижегородской области расположено 16 кредитных организаций, головные офисы которых зарегистрированы в регионе, а также 116 филиалов региональных банков.

Среди крупных клиентов региона, обслуживающихся в ФКБ в г. Нижнем Новгороде: ООО «ЛУКОЙЛ-Нижегороднефтеоргсинтез», ООО «ЛУКОЙЛ-Волганефтепродукт», ООО «ЛУКОЙЛ-Пермнефтепродукт» Кировский филиал.

Пермский край Пермский край входит в состав Приволжского федерального округа.

Административный центр – город Пермь.

Численность населения – 2 708,4 тыс. человек (на 01.01.2009 г.).

Общая площадь – 160,2 тыс. кв. км.

На территории Пермского края добываются нефть, газ, каменный уголь, золото, алмазы и другие полезные ископаемые.

Основа экономики края – высокоразвитый промышленный комплекс. Ключевые отрасли промышленности:

нефтяная, химическая и нефтехимическая, черная и цветная металлургия, машиностроение и лесопромышленный комплекс.

На территории Пермского края расположены 6 кредитных организаций, головные офисы которых зарегистрированы в данном регионе, а также 67 филиалов региональных банков.

Доля филиала в совокупном объеме привлеченных средств физических лиц банковского сектора региона составляет 2,5%; доля в объеме выпущенных банковских карт – 3,1%.

В филиале ОАО Банк «Петрокоммерц» в г. Перми обслуживаются следующие крупнейшие предприятия региона:

ООО «ЛУКОЙЛ – ПНОС», ООО «ЛУКОЙЛ – ПЕРМЬ», ООО «ЛУКОЙЛ – Пермнефтепродукт», ООО «Пермнефтегазпереработка» и др.

2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

Региональная сеть и дочерние банки Ростовская область Ростовская область – центр Южного федерального округа.

Административный центр – город Ростов-на-Дону.

Численность населения – 4 241,8 тыс. человек (на 01.01.2009 г.).

Общая площадь – 101,0 тыс. кв. км.

Ростовская область – крупный промышленный, культурный и научный центр, речной порт, важный транспортный узел.

На территории области развиты тяжелое и сельскохозяйственное машиностроение, угольная промышленность, автомобилестроение и аграрная промышленность.

На территории Ростовской области расположены 19 кредитных организаций, головные офисы которых зарегистрированы в данном регионе, а также 111 филиалов региональных банков.

Доля филиала в совокупном объеме выданных кредитов банковского сектора региона составляет 2,1%; доля в объеме выпущенных банковских карт – 3,5%.

В филиале ОАО Банк «Петрокоммерц» в г. Ростове-на-Дону обслуживаются следующие крупнейшие предприятия региона: ОАО «ЮГК ТГК-8», ООО «ПК «НЭВЗ», ООО «ЛУКОЙЛ-Нижневолжскнефтепродукт», ООО «ЛУКОЙЛРостовэнерго» и др.

Банк не собирается останавливаться на достигнутом, и в рамках реализации политики регионального развития, расширения клиентской базы и активного предложения банковских продуктов и услуг Банком запланировано на 2010 год открытие более 20 точек продаж в регионах России, наиболее перспективными из которых, с точки зрения Банка, являются Воронежская и Томская области.

–  –  –

Ставропольпромстройбанк-ОАО Ставропольпромстройбанк-ОАО – один из крупнейших банков Ставропольского края, основан как коммерческий банк «Ставрополье» в декабре 1990 года на базе Краевого Управления Промстройбанка СССР. В декабре 1991 года Банк был преобразован в Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк-ОАО). С марта 2003 года Банк является членом Банковской группы ОАО Банк «Петрокоммерц».

Сеть Банка включает в себя 6 филиалов, 14 дополнительных офисов, 5 операционных касс вне кассового узла, 1 пункт обмена валют, 84 банкомата, 185 POS-терминалов, расположенных во многих городах и населенных пунктах Ставропольского края. Все подразделения сети ориентированы на комплексное обслуживание клиентов, оснащены современным банковским оборудованием и передовыми банковскими технологиями, что позволяет предоставлять клиентам максимально широкий спектр банковских услуг и высокое качество обслуживания.

Ставропольпромстройбанк-ОАО – член Ассоциации региональных банков «РОССИЯ», Ассоциации российских банков, Национальной фондовой ассоциации, Национальной товарной биржи в секции стандартных контрактов на зерновые, зернобобовые и технические культуры, участник системы обязательного страхования вкладов, ассоциированный член международной платежной системы VISA International с 2005 года.

Банк имеет лицензии на осуществление следующих видов операций:

• осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг;

• выступать биржевым посредником при совершении товарных, фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле.

Основными направлениями деятельности Ставропольпромстройбанк-ОАО, оказывающими значимое влияние на результаты деятельности, являются:

• расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов;

• оказание услуг клиентам – физическим лицам в части привлечения денежных средств во вклады, предоставление возможности перевода денежных средств по системам денежных переводов (Contact, Migom, Blizko, Western Union), оплата коммунальных услуг;

• развитие платежных технологий с использованием банковских карт.

В 2009 году Банком велась активная работа по развитию каждого из вышеуказанных направлений бизнеса. Так, в части обслуживания корпоративных клиентов увеличилась доля юридических лиц, пользующихся дистанционными формами обслуживания, реализовывались «зарплатные» проекты, претерпела изменения тарифная политика Банка. В 2010 году первостепенное значение будет уделяться росту клиентской базы, повышению уровня обслуживания клиентов, наращиванию ресурсной базы, расширению спектра предоставляемых услуг. В розничном сегменте бизнеса в 2009 году была проведена оптимизация системы привлечения средств вкладчиков: разрабатывались и внедрялись новые виды вкладов, неоднократно пересматривались процентные ставки.

В части развития карточного бизнеса в отчетном периоде была разработана и внедрена технология пополнения вкладов и текущих счетов с помощью банковских карт в банкоматах и информационно-платежных терминалах Банка, также была внедрена технология приема наличных денежных средств за оплату услуг через сеть банкоматов и информационно-платежных терминалов Банка без использования банковских карт. В 2010 году планируется продолжить работу по увеличению эмиссии банковских карт, развитию торгового эквайринга, а также предоставлению дополнительных услуг: погашение кредитов, оплата услуг поставщиков ЖКХ через сеть банкоматов, в том числе с использованием наличных денежных средств.

За отчетный период количество корпоративных клиентов, обслуживаемых в Банке, увеличилось на 5%, до порядка 15,3 тыс. компаний и предприятий, число частных клиентов выросло на 11%, составив чуть менее 155 тыс. человек.

Наиболее крупными и значимыми корпоративными клиентами Ставропольпромстройбанк-ОАО являются такие компании, как ООО «Ставролен», ООО «ЛУКОЙЛ-Югнефтепродукт», ОАО «Севкавдорстрой» и др.

–  –  –

ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»

ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» было образовано ведущими предприятиями газового комплекса, нефтедобывающей и нефтеперерабатывающей промышленности и зарегистрировано 16 декабря 1991 года (регистрационный номер 1663). В 2002 году ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» вошло в состав Банковской группы ОАО Банк «Петрокоммерц»; в 2005 году Банк «Петрокоммерц» довел долю участия в капитале ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» до 96,05%, а в результате выкупа в 2008 году акций у миноритарных акционеров – до 100%.

В настоящее время ОАО Коми региональный банк «Ухтабанк» – универсальный финансовый институт, являющийся крупнейшим из самостоятельных банков Республики Коми и оказывающий своим клиентам широкий спектр высокотехнологичных банковских продуктов и услуг.

Региональная сеть Банка представлена 6 филиалами (в том числе в г. Москве), 13 дополнительными офисами, 68 банкоматами и 192 POS-терминалами.

Банк имеет лицензии на осуществление следующих видов операций:

• осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте со средствами юридических и физических лиц;

• осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг;

• управление ценными бумагами.

Ключевыми направлениями бизнеса Банка являются:

• привлечение срочных вкладов населения;

• обслуживание «зарплатных» проектов предприятий;

• потребительское кредитование держателей «зарплатных» карт;

• прием розничных платежей и переводов населения;

• расчетно-кассовое обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса (включая привлечение средств на расчетные и депозитные счета);

• краткосрочное кредитование предприятий реального сектора;

• конверсионные операции по обслуживанию валютных контрактов юридических лиц;

• валютно-обменные операции для населения.

По итогам отчетного периода количество клиентов – юридических лиц практически достигло 4 тыс., а клиентов – физических лиц – 174 тыс., число индивидуальных заемщиков превысило 9,9 тыс. Среди наиболее значимых клиентов можно выделить такие компании, как ООО «ЛУКОЙЛ-Коми», ООО «ЛУКОЙЛ-УНП», ООО «ЛУКОЙЛ-СевероЗападнефтепродукт», ЗАО «Шахта Воргашорская 2», филиал ОАО «ОГК-3» «ПГРЭС».

В 2009 году Банком реализован целый комплекс мероприятий, направленных на повышение качества и ликвидности активов, модернизацию банковских технологий, повышение уровня банковских продуктов и услуг, расширение клиентской базы и повышение лояльности текущих клиентов, увеличение эффективности операций и бизнеса в целом:

• разработаны методики и новые подходы к работе с проблемными заемщиками, достижениями которых стала приостановка в середине прошлого года роста просроченной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

• в 2008 году была разработана и внедрена специальная программа кредитования малого бизнеса, в рамках которой в 2009 году все предоставленные кредиты были погашены в срок и без единой просрочки;

• в конце 2009 года значительно улучшены условия предоставления потребительских кредитов физическим лицам:

отменены комиссии за выдачу кредитов по всем программам потребительского кредитования, снижены процентные ставки в среднем на 3-4%, увеличены сроки кредитования, увеличена максимальная сумма выдаваемых кредитов;

• проведена модернизация сети терминалов самообслуживания Банка (банкоматы, POS-терминалы) и расширен спектр принимаемых через нее платежей;

• внедрен проект по предоставлению сотрудникам крупнейших клиентов, обслуживаемых в рамках «зарплатных»

проектов, расчетных листов по заработной плате через платежные терминалы Банка;

• внедрена во всех отделениях Банка обновленная программа «АРМ-кассир» для приема коммунальных и иных розничных платежей по единой технологии, расширен прием налоговых и неналоговых платежей в кассах Банка;

• внедрен прием платежей от физических лиц с использованием технологии штрихового кодирования в пользу Управления Федеральной налоговой службы, филиала «Связь Коми» ОАО «Северо-Западный Телеком», поставщиков услуг ЖКХ;

2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

Региональная сеть и дочерние банки

• внедрена система автоматизированного контроля за работой банковского оборудования (банкоматы, терминалы самообслуживания) для оперативного управления, снижения простоев, анализа причин простоев и повышения эффективности.

В планах Банка дальнейшее развитие, усовершенствование и оптимизация таких банковских продуктов и услуг, как «зарплатные» проекты, привлечение вкладов населения и корпоративных депозитов, проведение розничных платежей через сеть устройств самообслуживания (банкоматы, терминалы) и в кассах Банка, валютно-обменные операции для физических лиц, кредитование держателей «зарплатных» карт, малых предприятий, а также муниципальных бюджетных органов Республики Коми.

–  –  –

ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина»

Публичное акционерное общество «Банк Петрокоммерц-Украина» является правопреемником АКБ «Авиатекбанк», созданного 26 сентября 1996 года на базе Киевского филиала АКБ «Аэрофлот» (Россия, г. Москва), под брендом «Петрокоммерц» работает на рынке с 2002 года. Контрольным пакетом акций ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина»

владеет ОАО Банк «Петрокоммерц», доля которого в уставном капитале Банка составляет 90,06%.

По итогам 2009 года Банк относится к категории «средних», занимая от 0,05% до 0,28% рынка по основным показателям, 86-е место по величине активов из 181 действующего банка Украины. В ноябре 2009 года независимое рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» подтвердило ранее присвоенный ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина»

рейтинг надежности банковских вкладов (депозитов) на уровне «4» (Высокая надежность), а также долгосрочный кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале на уровне uaA- (Высокая кредитоспособность).

Сеть Банка насчитывает 22 точки продаж в 13 областях Украины, большая часть которых расположена в южных и восточных регионах страны. В 4-м квартале 2009 года Банком были открыты отделения в гг. Харькове и Полтаве.

Банк имеет право на осуществление следующих операций:

• прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

• открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

• размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;

• предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;

• приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги (факторинг);

• лизинг;

• услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;

• выпуск, купля, продажа и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;

• выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;

• предоставление консультационных и информационных услуг по банковским операциям;

• осуществление операций с валютными ценностями;

• осуществление операций на денежном рынке и рынке ценных бумаг по поручению клиентов и/или от своего имени (включая андеррайтинг);

• депозитарная деятельность;

• деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.

Обслуживание юридических лиц является приоритетным направлением развития бизнеса Банка. Основную долю как процентных, так и комиссионных доходов (60,2%) Банк получает от кредитных и факторинговых операций с юридическими лицами. По состоянию на конец 2009 года в ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина» обслуживается порядка 2 100 юридических лиц.

Крупнейшими клиентами Банка являются ГК ОАО «Татнефть», ГК «Креатив», ГК «Даталюкс», ГК «ИФД КапиталЪ», ГК «ИФГ КапиталЪ», Страховая компания «Провидна» (группа «Росгосстрах»), «Люксофт-Украина», «Виталюкс».

Розничное направление бизнеса развивается в первую очередь как элемент обслуживания сотрудников корпоративных клиентов и источник привлечения срочных пассивов. По итогам 2009 года розничная клиентская база ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина» насчитывала более 17,5 тыс. вкладчиков и более 5,5 тыс. заемщиков – частных лиц.

Банк является активным участником рынка межбанковского кредитования и имеет разветвленную сеть банков-корреспондентов как на Украине, так и за ее пределами. Имеющееся техническое обеспечение и профессиональный уровень персонала позволяют Банку эффективно осуществлять собственные операции на денежном рынке, одновременно обеспечивая выполнение клиентских обязательств.

С августа 2009 года ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина» возобновило деятельность на рынке государственных ценных бумаг: проводятся операции с облигациями внутреннего госзайма Министерства финансов и депозитными сертификатами Национального банка Украины. Банк является членом международной платежной системы Visa International, осуществляет выпуск и обслуживание платежных карт Visa: Electron, Classic, Business, Gold и Platinum.

–  –  –

Главной задачей Совета директоров ОАО Банк «Петрокоммерц» как органа управления Банка является обеспечение интересов акционеров Банка.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров Банка, в том числе определяет приоритетные направления его развития, исполняет контрольные и надзорные функции. Члены Совета директоров несут ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку их виновными действиями (бездействием).

В своей деятельности Совет директоров руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, Положением о Совете директоров Банка, Кодексом корпоративного поведения Банка, решениями Общего собрания акционеров Банка и иными внутренними документами Банка.

Работа каждого из членов Совета директоров основана на всестороннем соблюдении следующих основополагающих принципов:

• законности и справедливости;

• объективности и непредвзятости суждений;

• обеспечения и защиты прав и законных интересов акционеров Банка;

• равного отношения ко всем акционерам Банка;

• профессионализма;

• добросовестного исполнения возложенных обязанностей;

• открытости при обсуждении вопросов и принятия решений, отнесенных к компетенции Совета директоров Банка;

• неукоснительного соблюдения этических норм корпоративного поведения.

В 2009 году Совет директоров Банка:

• утвердил Решение о дополнительном выпуске ценных бумаг – обыкновенных именных бездокументарных акций Банка;

• рассмотрел и одобрил изменения в Устав Банка;

• продолжил совершенствовать стандарты управления рисками;

• образовал Комитет по аудиту Совета директоров и утвердил Положение о комитете по аудиту Совета директоров;

• рассмотрел и одобрил изменения в Кредитную политику Банка;

• регулярно контролировал исполнение бюджетов, ключевых показателей деятельности Банка;

• провел оценку системы корпоративного управления Банка.

В 2009 году было проведено 91 заседание Совета директоров Банка. В течение 2009 года не было случаев неявки члена Совета директоров на очные заседания Совета директоров Банка.

В 2009 году Советом директоров было одобрено 33 сделки, в совершении которых имелась заинтересованность члена Совета директоров Банка, при этом ни один из заинтересованных членов Совета директоров участие в голосовании по указанным вопросам не принимал.

Совет директоров осуществляет свои полномочия в тесном контакте с руководством Банка, в рамках предоставленной ему компетенции занимает активную позицию в отношении управления деятельностью Банка.

Из девяти членов Совета директоров только один является членом исполнительного органа Банка. По состоянию на 31.12.2009 г. статусом независимого директора (согласно требованиям Положения о Совете директоров Банка, утвержденного Решением Годового Общего собрания акционеров (протокол №17 от 26.05.2009 г.), которые в полной мере соответствуют национальным и международным критериям оценки независимости директоров) обладали два члена Совета директоров.

Регулярность и своевременность информационного обеспечения деятельности Совета директоров Банка, включая сбор и представление материалов, обеспечивается секретарем Совета директоров. Каждый из членов Совета директоров имеет возможность ознакомиться с материалами к заседанию не менее чем за 2 дня до его проведения.

–  –  –

Руководство текущей деятельностью ОАО Банк «Петрокоммерц» осуществляется единоличным исполнительным органом Банка, Президентом, и коллегиальным исполнительным органом Банка, Правлением.

К компетенции исполнительных органов Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключеним вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров или Совета директоров Банка.

В частности, к компетенции Правления Банка относится решение следующих основополагающих в банковской деятельности вопросов:

• создание, утверждение порядка работы и полномочий комитетов по ключевым аспектам деятельности Банка;

• осуществление контроля за реализацией кредитного процесса;

• определение основных направлений кредитной политики, стратегических целей Банка в области кредитования;

• формирование основных направлений ресурсной политики;

• определение основных направлений управления рисками;

• решение вопросов формирования, функционирования и совершенствования системы управления рисками;

• формирование и контроль исполнения текущего бюджета;

• определение кадровой политики Банка;

• реализация мер по обеспечению эффективного функционирования системы внутреннего контроля.

Произошедшее в 2009 году сокращение персонального состава Правления отражает стремление оптимизировать структуру управления Банком за счет повышения консолидации и оперативности выработки и принятия ключевых бизнес-решений в условиях постоянно меняющейся внешней среды.

Состав Правления ОАО Банк «Петрокоммерц»

Никитенко Владимир Николаевич Президент Банка, Председатель Правления

–  –  –

В целях обеспечения эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками, достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности, а также информационной безопасности, соблюдения нормативных правовых актов, учредительных и внутренних документов Банка, исключения вовлечения Банка и участия его сотрудников в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, своевременного предоставления в соответствии с законодательством Российской Федерации сведений в органы государственной власти и Банк России в Банке сформирована система внутреннего контроля.

Оценка эффективности системы внутреннего контроля базируется на принципах, заложенных Базельским комитетом по банковскому надзору, и международном опыте. Особое внимание уделяется анализу применяемых моделей оценки рисков, применению технологий контроля бизнес-процессов, направленных на выявление и анализ рисков, оценке новых продуктов или услуг с точки зрения присутствия в них рисковых составляющих и возможностей минимизации рисков.

Внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определенными Уставом и внутренними документами

Банка, осуществляют:

• органы управления Банка: Общее собрание акционеров, Совет директоров, Правление и Президент Банка;

• Главный бухгалтер Банка и его заместители;

• Управляющий и Главный бухгалтер филиала, а также их заместители;

• структурные подразделения Банка:

- служба внутреннего контроля,

- ответственный сотрудник по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- контролер профессионального участника рынка ценных бумаг;

- подразделения и служащие Банка, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними документами Банка, регулирующими создание и функционирование системы внутреннего контроля.

Система внутреннего контроля Банка состоит из следующих взаимосвязанных направлений:

• контроль со стороны органов управления за организацией деятельности Банка;

• контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;

• контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;

• контроль за управлением информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением информационной безопасности;

• осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием системы внутреннего контроля в целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности кредитной организации, выявления недостатков, разработки предложений и осуществления контроля за реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля кредитной организации.

Методы осуществления внутреннего контроля Для осуществления постоянного надзора за системой внутреннего контроля и обеспечения независимой оценки адекватности и эффективности функционирования Банка создана и постоянно действует Служба внутреннего контроля, являющаяся независимым структурным подразделением Банка.

Основными направлениями деятельности Службы внутреннего контроля являются:

• содействие органам управления Банка в обеспечении функционирования системы внутреннего контроля и оценки ее эффективности;

• осуществление текущего контроля, препятствующего возникновению нарушений;

• осуществление функций внутреннего аудита структурных и обособленных подразделений Банка;

• регулярное обобщение материалов проверок и предоставление его результатов руководству Банка.

Банк «Петрокоммерц» | Годовой отчет | 2009 Система внутреннего контроля и управления рисками

Основными методами деятельности Службы внутреннего контроля являются:

• финансовая проверка, цель которой состоит в оценке надежности учета и отчетности;

• проверка соблюдения законодательства Российской Федерации (банковского, о рынке ценных бумаг, по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, о налогах и сборах и пр.) и иных актов регулирующих и надзорных органов, внутренних документов Банка и установленных ими методик, программ, правил, порядков и процедур, целью которой является оценка качества и соответствия созданных в Банке систем обеспечения соблюдения требований законодательства Российской Федерации и иных актов;

• операционная проверка, цель которой заключается в оценке качества и соответствия систем, процессов и процедур, анализе организационных структур и их достаточности для выполнения возложенных функций;

• проверка качества управления, цель которой состоит в оценке качества подходов органов управления, подразделений и служащих Банка к банковским рискам и методам контроля за ними в рамках поставленных Банком целей.

Службой внутреннего контроля регулярно проводятся плановые и внеплановые проверки финансово-хозяйственной деятельности всех филиалов и структурных подразделений Банка. Результаты всех проверок оформляются отчетами с указанием рекомендаций по устранению выявленных нарушений и недостатков. Подготовленные отчеты направляются на ознакомление руководителям структурных подразделений, Управляющим филиалами, Вице-президенту Банка, обеспечивающему координацию и взаимодействие структурных подразделений Банка со Службой внутреннего контроля, и Президенту Банка.

Для принятия управленческих решений, оптимизации бизнес-процессов и устранения недостатков на основании отчетов Службы внутреннего контроля разрабатываются Планы мероприятий. Контроль выполнения мероприятий по устранению выявленных недостатков и дальнейших их повторений осуществляется специалистами Службы внутреннего контроля.

В рамках контроля за осуществлением профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Контролером профессионального участника рынка ценных бумаг проводились проверки работы подразделений Банка на предмет соблюдения требований законодательства Российской Федерации о ценных бумагах, нормативных правовых актов Федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг. Результаты проверок оформлялись отчетами с указанием перечня проанализированных и проверенных вопросов, выявленных нарушений и недостатков, а также рекомендаций по их устранению.

Выполнение требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России, направленных на противодействие легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, обеспечивает Управление финансового мониторинга. Данному направлению уделяется особое внимание в целях минимизации риска вовлечения Банка и клиентов Банка в легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем.

Результаты деятельности Службы внутреннего контроля не реже двух раз в год рассматриваются на заседании Совета директоров Банка.

Основные события 2009 года В 2009 году была принципиально изменена организационная структура Службы внутреннего контроля. В целях обеспечения независимости работы Службы внутреннего контроля в филиалах Банка и объективной оценки их деятельности внутренние аудиторы филиалов были выведены из штата филиалов в штат Головного офиса Банка и включены в состав созданного в Службе внутреннего контроля Управления регионального контроля (при этом территориально внутренние аудиторы работают по месту нахождения самих филиалов).

С целью повышения эффективности текущего контроля и объективности последующего аудита в Службе внутреннего контроля были отдельно выделены соответствующие подразделения. Функции последующих проверок (аудита) всех структурных подразделений Банка объединены в Управлении аудита, функции текущего контроля и мониторинга – в Управлении текущего контроля.

В 2009 году был создан Комитет по аудиту Совета директоров Банка «Петрокоммерц», который призван обеспечить контроль и участие Совета директоров в осуществлении надзора за полнотой и достоверностью финансовой отчетности, надежностью и эффективностью системы внутреннего контроля, независимостью внешнего 2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

Система внутреннего контроля и управления рисками и внутреннего аудитов, процессом обеспечения соблюдения законодательства РФ, требований Банка России, Кодекса корпоративного поведения ОАО Банк «Петрокоммерц» и других внутренних документов Банка.

Для принятия оперативных мер в части управления бизнесом в условиях протекающего финансово-экономического кризиса Банком были созданы уполномоченные органы, в компетенцию которых входило: управление кредитным портфелем Банка, выработка решений по минимизации рисков дефолта заемщиков, принятие решений, касающихся оперативной работы Банка в целом, а также вопросов, касающихся ликвидности Банка, порядка привлечения и размещения денежных средств, адекватных ситуации, складывающейся на финансовых рынках.

В 2009 году Службой внутреннего контроля совместно с Департаментом контроля рисков, Службой безопасности и кредитующими подразделениями осуществлялся мониторинг финансового положения заемщиков в целях раннего диагностирования возможных невозвратов ссудной задолженности.

В 2009 году была разработана и введена в опытную эксплуатацию программа сбора информации по мониторингу за проблемной задолженностью заемщиков Банка в целях ее анализа и принятия руководством Банка оптимальных и своевременных управленческих решений.

В 2009 году проверки функционирования системы внутреннего контроля осуществлялись в соответствии с ежегодным Планом, согласованным Президентом Банка и утвержденным Советом директоров на 2009 год. В годовой и текущие (ежеквартальные) Планы были включены все направления деятельности Банка. В течение прошедшего года Служба внутреннего контроля осуществила 242 проверки, в том числе 188 проверок финансово-хозяйственной деятельности филиалов, 54 проверки деятельности Головного офиса.

Служба внутреннего контроля регулярно проводила оценку бизнес-процессов с точки зрения их эффективности и надежности внутреннего контроля: выявляла узкие места и разрабатывала рекомендации по совершенствованию организации бизнес-процессов. Также в целях минимизации рисков, возникающих из-за продолжающейся нестабильности на финансовых рынках, одной их приоритетных задач Службы внутреннего контроля в 2009 году стало осуществление предварительного контроля за соответствием полномочий коллегиальных органов принятым решениям, а также текущего контроля за совершением Банком сделок и операций.

На регулярной основе проводилась работа по предотвращению повторных нарушений законодательства РФ и нормативных документов Банка России, налоговых органов, внутренних нормативных документов Банка путем информирования руководителей структурных подразделений о допущенных нарушениях.

Банк «Петрокоммерц» | Годовой отчет | 2009

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

Система внутреннего контроля и управления рисками Управление рисками Банка осуществляется в отношении финансовых рисков (кредитного, рыночного, странового, валютного рисков, рисков ликвидности и процентной ставки), операционных, стратегических, репутационных и юридических рисков. Политика Банка в области управления рисками направлена на обеспечение оптимального баланса между уровнем риска, принимаемого Банком, и доходностью банковских операций.

С учетом продолжения кризиса на финансовых рынках и в различных отраслях экономики в Банке продолжали действовать ранее введенные изменения, в частности:

• ужесточение требований к способам размещения резервов ликвидности;

• уточнение подходов к управлению кредитным риском (усилены процедуры, пересмотрены лимиты);

• изменения в структуре коллегиальных органов Банка.

Структура управления рисками Система управления рисками Банка включает установление, внедрение и мониторинг политик и процедур управления рисками и их последующее обновление с учетом изменений в экономике, бизнесе и регулятивной среде.

Совет директоров Банка несет ответственность за общую систему контроля по управлению рисками.

Правление Банка несет ответственность за управление активами и обязательствами, включая утверждение ключевых принципов и процедур управления рисками, установление предельных объемов крупных рисков, оценку подразделений, отвечающих за функционирование системы управления рисками и утверждение планов действия в кризисных ситуациях.

В период действия кризиса в целях принятия оперативных решений созданы: Комитет по управлению бизнесом и Комитет по управлению ликвидностью и финансами.

На время кризиса Комитету по управлению ликвидностью и финансами переданы функции Финансово-экономического и Бюджетного комитетов Банка.

Комитет по управлению ликвидностью и финансами также обладает следующими функциями:

• решение вопросов, касающихся управления проектами развития Банка;

• решение вопросов, касающихся оперативного управления издержками;

• доведение необходимой оперативной информации до заинтересованных лиц в Банке о принятых решениях, а также иной информации, касающейся управления ликвидностью, финансами и издержками в Банке.

Для целей подготовки материалов по отдельным вопросам компетенции Комитета по управлению ликвидностью и финансами, а также для контроля исполнения его решений создана оперативная группа мониторинга и контроля.

Комитет по управлению бизнесом наделен следующими функциями:

• координация и контроль за деятельностью кредитных комитетов;

• решение вопросов, касающихся продуктового ряда, в т.ч. ценообразования на продукты и услуги (с учетом рекомендаций и ценовой политики Комитета по управлению ликвидностью и финансами);

• решение вопросов, касающихся взаимоотношений с клиентами;

• решение вопросов, касающихся оперативной работы региональной сети;

• доведение необходимой оперативной информации до заинтересованных лиц в Банке о принятых решениях и иной информации, касающейся проведения бизнес-операций.

Правление, Комитет по управлению бизнесом, Комитет по управлению ликвидностью и финансами и соответствующие кредитные комитеты принимают решения в области процедур управления рисками, относящихся к компетенции соответствующего подразделения, и устанавливают лимиты для ограничения рисков по операциям.

Департамент контроля рисков несет ответственность за разработку методик оценки текущего уровня рисков, процедур управления рисками, за выявление и анализ текущего уровня риска, осуществляет последующий контроль за соблюдением действующих процедур и лимитов, ограничивающих уровень рисков.

Департамент контроля рисков является независимым подразделением, его представители имеют право голоса на заседаниях Комитета по управлению бизнесом, Комитета по управлению ликвидностью и финансами, соответствующих кредитных комитетов. Помимо этого, представители Департамента контроля рисков имеют право вето в отношении решений, принимаемых Комитетом по управлению бизнесом и кредитными комитетами.

–  –  –

Обзор основных рисков доводится до сведения Совета директоров Банка в рамках полугодового отчета об управлении рисками, охватывающего кредитный и рыночный риски, риск ликвидности, операционный, репутационный риски и т.д.

Кредитный риск Одним из основных финансовых рисков в деятельности кредитной организации является кредитный риск, который связан с вероятностью получения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения контрагентами своих финансовых обязательств. Основным источником кредитного риска выступают ссудная и приравненная к ней задолженность, инвестиции в долговые ценные бумаги, являющиеся частью портфеля активов Банка.

В части управления кредитными рисками Банк применяет методы и процедуры, требуемые регулирующими органами, а также ориентируется на лучший российский и международный опыт.

В течение 2009 года действовала следующая структура комитетов, несущих ответственность за одобрение корпоративных и розничных сделок, по которым возможен кредитный риск:

• Комитет по управлению бизнесом утверждает решения по управлению кредитным риском по 20 крупнейшим заемщикам Банка, а также по управлению проблемной задолженностью;



Pages:   || 2 |
Похожие работы:

«ARTISTRY HYDRA-V™ КОЛЛЕКЦИЯ СРЕДСТВ ДЛЯ ГЛУБОКОГО УВЛАЖНЕНИЯ ПОВЕРХНОСТИ КОЖИ ВОПРОСЫ / ОТВЕТЫ ARTISTRY HYDRA-V™ ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОДУКЦИИ ЧТО ПРЕДЛАГАЕТ КОЛЛЕКЦИЯ ДЛЯ ГЛУБОКОГО УВЛАЖНЕНИЯ КОЖИ ARTISTRY HYDRA-V™? Коллекция средств ARTISTRY HYDRA-V™ предлагает комплексный подход для глубокого увлажнения кожи любого типа. ЧЕМ ЭТА...»

«Л. Е. БОГОСЛАВСКИЙ ПРАКТИЧЕСКАЯ АЭРОДИНАМИКА САМОЛЕТА Ан-24 Издание второе, переработанное и дополненное Утверждено УУЗ МГА СССР в качестве учебного пособия для курсантов летных училищ гражданской авиации Москва Транспорт 1972 УДК 629.7.015.004.2(075.3) Практическая аэродинамик...»

«2014 Август Библиографический указатель новых поступлений по отраслям знаний Бюллетень "Новые поступления" ежемесячно информирует о новых документах, поступивших в АОНБ им. Н. А. Добролюбова. Бюллетень составлен на основе записей электронного каталога. Материал расположен в си...»

«24. Юдин В.В. Грязевой вулканизм в Горном Крыму // Доклады РАН, 1995, т. 341, № 3. Москва. С. 395-398. ГРЯЗЕВОЙ ВУЛКАНИЗМ В ГОРНОМ КРЫМУ ©1995г. В.В.Юдин Представлено академиком В.Е. Хаиным 24.01.94 г. Поступило 09.03.94...»

«Натальиному сердцу родные уголки Знаменское – Кариан. Шел 1812 год. В то грозное лето, когда на ратных полях решалась судьба России, произошло одно, неприметное тогда событие: в тамбовской глубинке, в имении Знаменское-Кариан родилась девочка Таша Гончарова. Она появилась на свет 27 августа, буквально на следующий день после...»

«Денмухаметова Эльвира Николаевна ЕДИНЫЙ РЕСПУБЛИКАНСКИЙ ЭКЗАМЕН ПО ТАТАРСКОМУ ЯЗЫКУ ДЛЯ РУССКОЯЗЫЧНЫХ УЧАЩИХСЯ Адрес статьи: www.gramota.net/materials/1/2010/6/26.html Статья опу...»

«ПРИГЛАШЕНИЕ 19-ый МЕЖДУНАРОДНЫЙ ЧЕМПИОНАТ ВЕТЕРАНОВ БИАТЛОНА "BIATHLON MASTERS" KONTIOLAHTI NORTH KARELIA FINLAND Kontiolahti Kontiolahti Sport Club Municipalicity 19-ЫЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ЧЕМПИОНАТ ’BIATHLON MASTERS’ 16.-20.3.2016 КОНТИОЛАХТИ, СЕВЕРНАЯ КАРЕЛИЯ, ФИНЛЯНДИЯ СПОРТКЛУБ "КОНТИОЛАХДЕН УРХЕЙЛИЯТ" и ОРГКОМИ...»

«Настройка типовой конфигурации CallBox Мы рассмотрим простую настройку CallBox по итогам которой мы создадим абонентов, назначим переадресацию на сотовые и голосовую почту при не ответе, подключим внешние транки, разберем загрузку аудио записей, создание правил по в...»

«Файрузова Анжела Расулевна СТРУКТУРНЫЕ РАЗНОВИДНОСТИ МОНОИ ПОЛИНЕГАТИВНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ (ТИПОЛОГИЧЕСКИЙ АСПЕКТ) В статье рассматривается типологический аспект оформления предложений с обобщенным отрицанием в английском и русском языках, проводится анализ принципов построения отрицательных предл...»

«ТАЙМЕР Timy ALGE-TIMING ООО "ОСТИ-ТАЙМИНГ" Адрес: 197022, СПб, пр.Медиков д.5 Телефон: (812) 327-91-99, 380-07-64 E-mail: osti-timing@home.ru www.osti-timing.ru Таймер Timy Рулон бумажной ленты Термопринтер Крыш...»

«CОЮЗA РОССИЙСКИХ ПИВОВАРОВ май 2011 Пивовары против коррупции cтр. 2 Акцизы ударят по здоровью cтр. 4 Саморегулирование отрасли cтр. 6 ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ДИАЛОГ Дорогие читатели! Перед вами – первый выпуск Вестника Союза российских пивоваров. Его цель – обеспечить отрасль целостной информационной картиной, которая будет полезна при принят...»

«лерм онтоведчески й СБОРНИК Выпуск 2 БИБЛИОТЕКА РОССИЙСКОЙ АКАДЕМИИ НАУК лерм он товедческ и й СБОРНИК Выпуск 2 Санкт-Петербург ББК 94.3:83.3(2Рос)1 Л 49 Составитель, автор предисловия и примечаний Н.С. Беляев Научный редактор Г. В. Бахарева Л 49 Лермонтоведческ...»

«РОССИЯ В ГЛОБАЛЬНОМ МИРЕ ЭНЕРГОБЕЗОПАСНОСТЬ – ПРИОРИТЕТНАЯ ЗАДАЧА РОССИИ Авилов В. И. д. т. н., академик РАЕН, главный научный сотрудник Института океанологии им. П. П. Ширшова РАН Авилова С. Д. д. б. н., академик РАЕН, главный научный сотрудник Института океанологии им. П. П. Ширшова РАН. E-mail: avands@yandex.ru Наличие природных богатств...»

«SAS Forum Новые требования Банка России к качеству данных и информационным системам, используемым банками для управления рисками при реализации подхода на основе внутренних рейтингов М.А. Бухтин канд....»

«Заболевания шейки матки При патологических изменениях шейки матки выделяют: неопухолевые процессы: истинная эрозия, эктопия шейки матки, эктропион, врожденная эктопия, простая лейкоплакия, эритроплакия, полипы шейки м...»

«3.2. Кассовые документы Система Кассовые документы (кнопка на интерфейсной панели или кнопка КАССА на кнопочной) предназначена для учета кассовых операций и позволяет решать следующие задачи: Рис.3.2.11. заполнять первичные кассовые документы: Приходный ордер, Расходный ордер; формировать кассовую кни...»

«УТВЕРЖДЕН постановлением Администрации Ленинского района от _2015 г. №_ Административный регламент Управления образования Администрации Ленинского района по предоставления муниципальной услуги "Организация общедоступного и бесплатного дошкольного образования в обра...»

«Любительская гоночная серия "Time Attack" Регламент РЕГЛАМЕНТ ЛЮБИТЕЛЬСКОЙ ГОНОЧНОЙ СЕРИИ "TIME ATTACK" АВТОМОБИЛЬНЫЙ СПОРТ (НОМЕР КОД ВИДА СПОРТА 1660005511Я) КГТ "КРАСНОЕ КОЛЬЦО" Г. КРАСНОЯРСК 2015 г. Страница 1 из 6 Любительс...»

«HP Photosmart C3100 All-in-One series Вводное руководство Довідник з основних функцій Guide d'utilisation Вводное руководство Русский © 2006 Hewlett-Packard Development Company, L.P. Русский...»

«Практические занятия по поиску документов в Системе Главбух 1GL.RU БСС "Система Главбух" — для вузов. Лабораторная работа Поиск документов с помощью поисковой строки Поисковая строка в Системе Главбух  — это универсальное средство поиска, которое есть в каждом разделе Системы. Она состоит из поля для ввода запроса и кнопки...»

«Сатып Алу Апарат Аптасына 5 рет шыады Выходит 5 раз в неделю азастан Республикасыны бар аймаында таралады | Распространяется на всей территории Казахстана №121 (362) от 11.07.2014 г Общественно-политическая и рекламно-информационная газета www.satypalu.kz О ПРОВЕДЕНИИ КРУГЛОГО СТОЛА...»

«www.orte.pl УСТРОЙСТВО ВОЗДУШНОГО ОТОПЛЕНИЯ НА ПЕЛЛЕТ ORTE POWER Strona | 1 ТЕХНИКО-ПУСКОВАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ ИНСТРУКЦИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ И КОНСЕРВАЦИИ ГАРАНТИЯ COVLAND версия устройства: 03/2012 ул.Гроблова 1...»

«Дмитрий Лазарев Продающая презентация Издательский текстhttp://www.litres.ru Продающая презентация: Альпина Паблишерз; М.; 2010 ISBN 978-5-9614-1253-6 Аннотация Продающая презентация –...»

«1436 Нравственность и ценности в исламской цивилизации ] Русский – Russian – [ д-р Рагиб ас-Сирджани Перевод: EUROPEAN ISLAMIC RESEARCH CENTER (EIRC) Андрей Шистеров Проверка: Мухаммада аль-Гарби & Умм Али Шистерова. : : Ва...»

«BQC9426-AN/924 \Г\ Утверждено '.Генеральным секретарем и опубликовано с его санкции Опублтаваиа 'Международной организаций.гражданской:. У ввтацшш * отдельными изданиями на русском,. •.'английском,. • испанскому.. и французской. языках.. Бею ко...»

«Компания “Ай Пи Эр Медиа”: отчет о работе за 2015 год ЭБС IPRbooks: развитие системы, расширение контента, рост количественных показателей, качественное улучшение сервисов Новые разработки для вузов: платформа “Библиокомплектатор”, система размещения ВКР, адаптивные технологии для инклюзивного образования, мобильное прилож...»

«Автоматизированная копия 586_209015 ВЫСШИЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 9521/10 Москва 23 ноября 2010 г. Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в составе: председательствующего – Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Фед...»

«ПРАВИТЕЛЬСТВО КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ 26 сентября 2013 года № 727 г. Калининград О целевой программе Калининградской области "Оказание содействия добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников, проживающих за рубежом, на 2013 – 2017 годы" В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 14 се...»

«Светлой памяти НИКОЛАЯ ПЕТРОВИЧА СЫЧЕВА А. Н. ГРАБАР Несколько заметок об искусстве Феофана Грека По случаю юбилея Андрея Рублева советская литература о древне­ русском искусстве обогатилась целым рядом монографий и статей, посвя­ щенных жизни и искусству как самого Рублева, так...»










 
2017 www.lib.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - электронные материалы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.